早在1980年，美國芝加哥大學(xué)心理學(xué)家薩勒針對消費(fèi)者行為提出了著名的“心理賬戶”理論。所謂“心理賬戶”就是人們在心里無意識(shí)地將財(cái)富規(guī)劃不同的賬戶停止治理。不同的“心理賬戶”有不同的記賬方式，不同的心理運(yùn)算規(guī)劃，而這種心理記賬方式和運(yùn)算規(guī)則，恰恰與經(jīng)濟(jì)學(xué)和數(shù)學(xué)的運(yùn)算方式大相徑庭，因此經(jīng)常會(huì)以非預(yù)期的方式影響著決策，使個(gè)體的決策違反最簡單的、理性的、常識(shí)的經(jīng)濟(jì)法則。
VISA時(shí)常依據(jù)自己的“心理賬戶”來決議事情，這一次，傍上美國政府，向WTO起訴中國對它受到“不公平”待遇。
細(xì)細(xì)分析，美國及VISA在決策過程中，完全受制于亞健康的心理驅(qū)使。在情感心情方面，不希望中國自主品牌迅速崛起；在成就動(dòng)機(jī)方面，不希望看到自己開山鼻祖地位有所撼動(dòng)；在價(jià)值權(quán)衡方面，不希望數(shù)十年投入沒有滾雪球似的利潤產(chǎn)出；在才智品德方面，不希望自己優(yōu)等早生的身份跌價(jià)；在心理偏好方面，不希望異己力量相伴而生。林林總總的非理智因素都在制約美國及VISA做出正確的決策，繼而使得決策過程呈現(xiàn)出匪夷所思的非理性的特質(zhì)，偶爾伴隨著神經(jīng)質(zhì)的行徑傷及無辜。起碼，處于同一母國，同樣眼饞中國市場的萬事達(dá)、運(yùn)通表露自保心態(tài)，在媒介面前，全都啞然失聲。
我們仔細(xì)解讀中國在WTO項(xiàng)下金融服務(wù)中與銀行卡相關(guān)的條款。根據(jù)中國簽署的《加入議定書》附件9《服務(wù)貿(mào)易具體承諾減讓表》，第7類“金融服務(wù)”B項(xiàng)中的d、l子項(xiàng)，中國僅就信用卡、借記卡的發(fā)卡、收單業(yè)務(wù)以及金融數(shù)據(jù)處理軟件，做出了開放承諾。
d子項(xiàng)表明，“所有支付和匯劃服務(wù)，包括信用卡、簽帳卡和借記卡、旅行支票和銀行匯票（包括進(jìn)出口結(jié)算）”。通俗來講，即是符合條件的外資機(jī)構(gòu)可以在中國境內(nèi)開展發(fā)卡、收單以及各類轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
l子項(xiàng)陳述，“提供和轉(zhuǎn)移金融信息、金融數(shù)據(jù)處理和其他金融服務(wù)有關(guān)的軟件”。在銀行卡產(chǎn)業(yè)該類服務(wù)涉及發(fā)卡系統(tǒng)外包服務(wù)，以及收單處理外包服務(wù)等。
截至目前，匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行等十多家具備資質(zhì)的外資銀行已經(jīng)發(fā)行人民幣銀行卡，F(xiàn)DC、TSYS等外資公司已經(jīng)通過合資參股或直接投資等方式進(jìn)入中國專業(yè)化服務(wù)市場，紛紛開展發(fā)卡、收單及相關(guān)的專業(yè)化數(shù)據(jù)信息處理業(yè)務(wù)。新近一個(gè)案例就是上周美國環(huán)匯公司透過收單機(jī)構(gòu)匯豐銀行的委托，在北京地區(qū)開始了收單專業(yè)化服務(wù)業(yè)務(wù)。由此可見，d子項(xiàng)、l子項(xiàng)已然兌現(xiàn)了對WTO的鄭重承諾。
對于銀行卡轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，我們先厘清它的概念，是指在交易發(fā)生后，轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)為完成銀行卡交易而在銀行間進(jìn)行的金融資產(chǎn)的清分、清算，該項(xiàng)業(yè)務(wù)在上述承諾減讓表中并未出現(xiàn)。換言之，這并不屬于中國承諾開放的范疇。機(jī)緣巧合，這恰恰是美國及VISA，以及中國學(xué)院派少數(shù)居心叵測份子搖旗吶喊要求開放的所在。
透過抽絲剝繭，可以自豪地說，中國在WTO項(xiàng)下金融服務(wù)中承諾的有關(guān)銀行卡事項(xiàng)，已經(jīng)得到完全履行。
這一次，美國及VISA發(fā)起WTO爭端，好比一只無頭蒼蠅，拼命去叮一只無縫的蛋，結(jié)果是顯而易見的。
難怪美國貿(mào)易代表羅恩?柯克15日宣稱美國已向世界貿(mào)易組織提出關(guān)于美國電子支付服務(wù)供應(yīng)商在中國受限案的磋商請求之后，迎來中國方面理直氣壯的回應(yīng)。中國駐美大使館發(fā)言人王保東表示，中國加入WTO的承諾已全部履行，與銀行業(yè)有關(guān)的承諾也已履行。隨后中國商務(wù)部官方回應(yīng)稱，中國有關(guān)銀行卡電子支付的措施符合世貿(mào)承諾的。
客觀而論，把薩勒的“心理賬戶”和決策聯(lián)系起來，由于非理性狀態(tài)下做出的決策往往是大失偏頗，誰都會(huì)清楚它的禍害將是無窮。說得透徹些，美國及VISA此舉損人不利己，結(jié)果是偷雞不成倒蝕一把米。
