早在1980年，美國芝加哥大學心理學家薩勒針對消費者行為提出了著名的“心理賬戶”理論。所謂“心理賬戶”就是人們在心里無意識地將財富規(guī)劃不同的賬戶停止治理。不同的“心理賬戶”有不同的記賬方式，不同的心理運算規(guī)劃，而這種心理記賬方式和運算規(guī)則，恰恰與經(jīng)濟學和數(shù)學的運算方式大相徑庭，因此經(jīng)常會以非預期的方式影響著決策，使個體的決策違反最簡單的、理性的、常識的經(jīng)濟法則。
VISA時常依據(jù)自己的“心理賬戶”來決議事情，這一次，傍上美國政府，向WTO起訴中國對它受到“不公平”待遇。
細細分析，美國及VISA在決策過程中，完全受制于亞健康的心理驅(qū)使。在情感心情方面，不希望中國自主品牌迅速崛起；在成就動機方面，不希望看到自己開山鼻祖地位有所撼動；在價值權衡方面，不希望數(shù)十年投入沒有滾雪球似的利潤產(chǎn)出；在才智品德方面，不希望自己優(yōu)等早生的身份跌價；在心理偏好方面，不希望異己力量相伴而生。林林總總的非理智因素都在制約美國及VISA做出正確的決策，繼而使得決策過程呈現(xiàn)出匪夷所思的非理性的特質(zhì)，偶爾伴隨著神經(jīng)質(zhì)的行徑傷及無辜。起碼，處于同一母國，同樣眼饞中國市場的萬事達、運通表露自保心態(tài)，在媒介面前，全都啞然失聲。
我們仔細解讀中國在WTO項下金融服務中與銀行卡相關的條款。根據(jù)中國簽署的《加入議定書》附件9《服務貿(mào)易具體承諾減讓表》，第7類“金融服務”B項中的d、l子項，中國僅就信用卡、借記卡的發(fā)卡、收單業(yè)務以及金融數(shù)據(jù)處理軟件，做出了開放承諾。
d子項表明，“所有支付和匯劃服務，包括信用卡、簽帳卡和借記卡、旅行支票和銀行匯票（包括進出口結(jié)算）”。通俗來講，即是符合條件的外資機構可以在中國境內(nèi)開展發(fā)卡、收單以及各類轉(zhuǎn)賬業(yè)務。
l子項陳述，“提供和轉(zhuǎn)移金融信息、金融數(shù)據(jù)處理和其他金融服務有關的軟件”。在銀行卡產(chǎn)業(yè)該類服務涉及發(fā)卡系統(tǒng)外包服務，以及收單處理外包服務等。
截至目前，匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行等十多家具備資質(zhì)的外資銀行已經(jīng)發(fā)行人民幣銀行卡，F(xiàn)DC、TSYS等外資公司已經(jīng)通過合資參股或直接投資等方式進入中國專業(yè)化服務市場，紛紛開展發(fā)卡、收單及相關的專業(yè)化數(shù)據(jù)信息處理業(yè)務。新近一個案例就是上周美國環(huán)匯公司透過收單機構匯豐銀行的委托，在北京地區(qū)開始了收單專業(yè)化服務業(yè)務。由此可見，d子項、l子項已然兌現(xiàn)了對WTO的鄭重承諾。
對于銀行卡轉(zhuǎn)接清算服務，我們先厘清它的概念，是指在交易發(fā)生后，轉(zhuǎn)接清算機構為完成銀行卡交易而在銀行間進行的金融資產(chǎn)的清分、清算，該項業(yè)務在上述承諾減讓表中并未出現(xiàn)。換言之，這并不屬于中國承諾開放的范疇。機緣巧合，這恰恰是美國及VISA，以及中國學院派少數(shù)居心叵測份子搖旗吶喊要求開放的所在。
透過抽絲剝繭，可以自豪地說，中國在WTO項下金融服務中承諾的有關銀行卡事項，已經(jīng)得到完全履行。
這一次，美國及VISA發(fā)起WTO爭端，好比一只無頭蒼蠅，拼命去叮一只無縫的蛋，結(jié)果是顯而易見的。
難怪美國貿(mào)易代表羅恩?柯克15日宣稱美國已向世界貿(mào)易組織提出關于美國電子支付服務供應商在中國受限案的磋商請求之后，迎來中國方面理直氣壯的回應。中國駐美大使館發(fā)言人王保東表示，中國加入WTO的承諾已全部履行，與銀行業(yè)有關的承諾也已履行。隨后中國商務部官方回應稱，中國有關銀行卡電子支付的措施符合世貿(mào)承諾的。
客觀而論，把薩勒的“心理賬戶”和決策聯(lián)系起來，由于非理性狀態(tài)下做出的決策往往是大失偏頗，誰都會清楚它的禍害將是無窮。說得透徹些，美國及VISA此舉損人不利己，結(jié)果是偷雞不成倒蝕一把米。
