前兩天小編在翻東西的時(shí)候，從書(shū)架上夾著的一個(gè)信封里，發(fā)現(xiàn)了一張靜靜躺著的嶄新信用卡，原來(lái)是——招商銀行的“銀聯(lián)尊尚白金分期卡”。
小編想起去年的時(shí)候，招行客服一個(gè)電話打到小編的手機(jī)上，邀請(qǐng)辦理這張分期白金卡。小編當(dāng)時(shí)糊里糊涂，就答應(yīng)了辦卡。拿到卡后，就放在了一邊，壓根忘了這茬。
所以到現(xiàn)在，小編的這張卡都還沒(méi)激活，現(xiàn)在怎么也得處理下了。
不過(guò)當(dāng)時(shí)聽(tīng)客服說(shuō)得飛快，小編決定在激活之前，自己再做做功課，看看這張卡到底具體有啥權(quán)益。誰(shuí)知道，小編發(fā)現(xiàn)，雖然這是一張白金卡，但是卻被許多人抱怨“坑爹”。
這到底是怎么回事呢？我們接下來(lái)一項(xiàng)一項(xiàng)進(jìn)行分析。
1、信用卡額度
招行分期白金卡的授信額度最高可達(dá)30萬(wàn)，滿足各種高額消費(fèi)需求，小編這張卡一拿到手，額度也有7萬(wàn)了。
這里特別說(shuō)一下，從今年3月1日起，招行分期白金卡調(diào)整了申請(qǐng)渠道，只限線上特邀方式辦理，而且只接受客戶主卡申請(qǐng), 不再接受附屬卡申請(qǐng)。
額度這里，據(jù)說(shuō)是第一個(gè)“坑爹陷阱”。
那就是一旦辦了這張卡，你其他的招行信用卡，無(wú)論金卡還是普卡再也不會(huì)提額度，還有一部分人臨時(shí)額度都會(huì)消失，而且高端卡也不會(huì)批給你。
但是這也不一定吧，銀行當(dāng)然愿意給有消費(fèi)能力的人提額、批高端卡，有錢不賺豈不是傻？
每個(gè)人都有一個(gè)“總授信額度”，雖然銀行到底是怎么計(jì)算這個(gè)數(shù)的我們不知道，但導(dǎo)致我們提不了額，或者沒(méi)有臨時(shí)額度，是因?yàn)檫@個(gè)總授信。
比如小編的招行分期白金卡額度是7萬(wàn)，之前的金卡是4萬(wàn)4千，那么我的總授信額就是11萬(wàn)4千，也就是將這個(gè)銀行所有信用卡的額度相加。如果在銀行看來(lái)，我的資質(zhì)一般，這個(gè)額度到這里也差不多了，就不會(huì)再給我提額，或者給臨時(shí)額度了。
但如果資質(zhì)夠了，提額、給臨時(shí)額度、批高端卡，也是分分鐘的事。所以，這其實(shí)和分期白金卡本身沒(méi)什么關(guān)系，主要是資質(zhì)問(wèn)題。
2、分期費(fèi)率
既然這是一張分期白金卡，大家最關(guān)注的肯定就是分期問(wèn)題。
這張卡最大特點(diǎn)就是：消費(fèi)匯總金額滿300元或2000元，自動(dòng)分期。
期數(shù)可以任選，每6個(gè)自然月可修改1次。
但是，自動(dòng)分期一經(jīng)生效不可撤銷或取消，就算是提前還款，也不會(huì)影響當(dāng)期賬單自動(dòng)分期訂單的生成。
最高滿2000元強(qiáng)制分期的條款，而且不與其它信用卡共享額度，需單獨(dú)還款，占用征信報(bào)告賬戶，令人難受。還有人曾經(jīng)因?yàn)?00元就自動(dòng)分期、無(wú)法銷戶、影響招行提額。
另外，從分期費(fèi)率表上看，每個(gè)分期手續(xù)費(fèi)都不足1%，但仔細(xì)算算就知道，費(fèi)率到底有多可怕。
假設(shè)小編這個(gè)月用招行分期白金卡消費(fèi)了5000塊，超過(guò)了2000元，原先設(shè)定分12期，然后自動(dòng)默認(rèn)進(jìn)行分期，分期費(fèi)率每月0.61%。
我們用IRR公式來(lái)計(jì)算：實(shí)際年利率=(月利率+1)^12-1，計(jì)算后得出，實(shí)際年利率為13.25%。由此可見(jiàn)，分期的實(shí)際年利率還是很高的。
所以，分期這塊是被大家吐槽最多的“坑爹”之處。
客觀來(lái)講，盡管這張分期白金卡的分期費(fèi)率，已經(jīng)比小編那張金卡的普通分期費(fèi)率要低了，但實(shí)際年利率依然是高得嚇人。
當(dāng)然啦，這些坑我們?nèi)匀皇怯修k法避免的。
首先就是對(duì)于300元自動(dòng)分期那一條，其實(shí)招行在2017年的時(shí)候已經(jīng)做了調(diào)整，現(xiàn)在默認(rèn)一般是2000元了。
只要我每個(gè)月的刷卡金額累計(jì)不超過(guò)2000元，也就不會(huì)引發(fā)自動(dòng)分期。畢竟一般除了白金卡，我們同時(shí)還有招行原先的信用卡，比方說(shuō)小編還可以用原來(lái)的金卡，不必只用這張白金卡來(lái)刷嘛。
3、信用卡年費(fèi)
招行分期白金卡年費(fèi)為800元/年，首年免費(fèi)，主卡年度消費(fèi)滿3次，即可減免主卡次年年費(fèi)。
相比招行其他白金卡，已經(jīng)是非常友善了，沒(méi)有好幾萬(wàn)的硬性消費(fèi)，也沒(méi)有不能用積分抵扣的硬性年費(fèi)。
這一點(diǎn)還是值得表?yè)P(yáng)的~
4、白金權(quán)益
不管再怎么說(shuō)，這也是一張招行白金卡。所以白金卡該有的權(quán)益也給到了這張卡，但是權(quán)益要用就比較麻煩，需要拿積分兌換，其他白金卡則是自帶權(quán)益不用積分兌換。
比如1600信用卡積分兌高爾夫，3000積分兌換洗牙、機(jī)場(chǎng)貴賓廳，7000兌體檢，還能兌換航空里程等等。
對(duì)于想用信用卡兌換里程數(shù)的人來(lái)說(shuō)，這張卡提供了很大便利，還能夠用積分享受白金卡其他服務(wù)。
這張白金卡還有出行保障，比如最高500萬(wàn)航空意外險(xiǎn)，還有旅行不便險(xiǎn)：包含4小時(shí)航班延誤、行李丟失或延誤6小時(shí)，旅行證件丟失或者行程取消，最高賠付2000元。
所以，這張分期白金卡的權(quán)益其實(shí)并不會(huì)太差，而且招行分期白金卡的年費(fèi)，是除終身免年費(fèi)的全幣種白金卡外，最劃算的一張白金卡了。
所以總結(jié)下來(lái)，小編覺(jué)得，要用好這張卡的方法就是：
保證分期白金卡每年刷滿3筆累計(jì)總額小于2000元，免年費(fèi)后，就能享受到白金卡的權(quán)益，剩下的消費(fèi)就用其他普通的信用卡來(lái)刷。
畢竟，這張分期白金卡算是辦卡難度比較低的招行白金卡了，正確使用，我們也能享受到白金卡的權(quán)益。
比方說(shuō)積分兌換里程，就是一個(gè)很好的權(quán)益。不過(guò)要注意了，分期白金卡得激活滿一年，第2年才能開(kāi)始兌換歷程。
其實(shí)小編覺(jué)得，我們也不能太貶低這張分期白金卡，里面的坑我們也是可以繞開(kāi)的。很多時(shí)候，白金卡是用來(lái)附加享受權(quán)益的，并不是說(shuō)有了它，就一卡走天下，萬(wàn)事大吉。
最后提醒一下大家，有時(shí)候卡多了，打理起來(lái)就比較麻煩，要耐心記錄備注好還款日期，權(quán)益福利，年費(fèi)費(fèi)率等等一些信息，以免不小心多花不必要的錢哦~
