北京銀行信用卡中心自2008年發(fā)行第一張信用卡-北京銀行標(biāo)準(zhǔn)卡以來,伴隨著中國信用卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展以及自身規(guī)模的不斷壯大,信用卡業(yè)務(wù)取得了長足的進(jìn)步。在堅持機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)完善等多種管理目標(biāo)齊頭并進(jìn)的前提下,北京銀行信用卡產(chǎn)品從無到有、從小到大,從功能單一到功能齊全,從面向大眾客戶到客戶細(xì)分,逐步建立起了以標(biāo)準(zhǔn)卡、凝彩卡、世界白金卡、大愛卡等為主體的分層信用卡產(chǎn)品體系,綜合競爭力顯著增強(qiáng)。2010年,發(fā)行了婦女百年紀(jì)念卡以及首款聯(lián)名卡--北京銀行唐人街聯(lián)名卡,進(jìn)一步豐富了北京銀行信用卡產(chǎn)品線,全面提升了品牌認(rèn)知度及市場影響力。
一、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展概況
自2008年7月,北京銀行信用卡中心成立以來,業(yè)務(wù)持續(xù)保持快速、穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢,發(fā)卡量、交易量以及手續(xù)費(fèi)收入均有較大幅度增長。截至目前,北京銀行信用卡總卡量為40余萬張,消費(fèi)筆數(shù)700余萬筆,消費(fèi)金額為50余億元。
二、主要工作進(jìn)展
(一)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度,強(qiáng)化服務(wù)社會和民生的深度和廣度
2009年,北京銀行信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新以服務(wù)民生、保障民需為重點,履行社會責(zé)任,加強(qiáng)信用卡服務(wù)社會的廣度和深度。同時,不斷提升服務(wù)品質(zhì),為推進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展和促進(jìn)構(gòu)建和諧社會做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
2009年,順利完成了北京銀行信用卡業(yè)務(wù)的各項開展及運(yùn)營工作,北京銀行信用卡中心的各項業(yè)務(wù)逐步完善及發(fā)展。信用卡中心在08年12月底發(fā)行了女性凝彩卡后又于09年3月份、5月份分別先后成功發(fā)行了首款高端信用卡--世界白金卡、首款慈善卡--大愛卡,并召開相應(yīng)新產(chǎn)品發(fā)布會。特別是09年發(fā)行的高端卡世界白金卡及大愛卡產(chǎn)品豐富了北京銀行信用卡產(chǎn)品線,拓展了北京銀行信用卡產(chǎn)品的影響力。
1、女性凝彩卡
2009年是女性卡發(fā)卡的首年,由于該卡首創(chuàng)市場上專屬訂車服務(wù)及購物差價補(bǔ)償服務(wù),一經(jīng)問市便得到了市場上強(qiáng)烈的反響,首年50公里內(nèi)免費(fèi)接送禮遇讓持卡人脫身擁擠的城市生活,市場首創(chuàng)購物差價補(bǔ)償功能,在持卡人購買商品后,如果發(fā)現(xiàn)同質(zhì)而價格不同,符合相關(guān)條件即可獲得相應(yīng)差價補(bǔ)償,讓持卡人可以輕松購物,放心消費(fèi)。為配合該款女性卡的推廣2009年相應(yīng)舉辦了豐富多彩的女性卡宣傳推廣活動,擴(kuò)大產(chǎn)品知名度。
為提升產(chǎn)品形象,進(jìn)一步擴(kuò)大北京銀行信用卡的市場知名度及影響力,在總行辦公室的建議下,卡中心聯(lián)合零售銀行市場與產(chǎn)品部與《新京報》進(jìn)行合作,參與其于2009年7月-9月舉辦的"SHOW出你的卡"銀行卡星級評選系列活動。該活動由《新京報》、中國銀聯(lián)北京分公司和北京市商業(yè)聯(lián)合會共同主辦,由媒體、卡組織等權(quán)威單位組成的評審組,對市場上現(xiàn)有各類銀行卡產(chǎn)品按照發(fā)卡量、功能性、創(chuàng)新性、便利性等要素進(jìn)行評級,產(chǎn)生各類獎項,同時出版特刊《銀行卡完全使用手冊》對參與行的重點卡產(chǎn)品特性進(jìn)行詳細(xì)介紹及推廣。
活動期間分別在鳳凰城社區(qū)、新中關(guān)百貨、紅星梅凱龍商城舉行聯(lián)合路演活動。三次路演活動有力的宣傳了北京銀行信用卡貼心的功能以及便捷的服務(wù),現(xiàn)場問答環(huán)節(jié),客戶對于北京銀行凝彩卡的專屬訂車服務(wù)表示出了濃厚的興趣,紛紛辦理。路演活動對于提升北京銀行信用卡知名度起到了一定的推動作用。在于9月25日舉辦的"新京報2009銀行卡星級評選頒獎盛典"上,北京銀行信用卡產(chǎn)品--凝彩卡榮獲"2009新京報最佳用戶體驗銀行卡"獎。
2、首款高端信用卡--世界白金卡
2009年3月10日北京銀行召開新聞發(fā)布會,正式推出了北京銀行首款高端信用卡--世界白金信用卡,該卡是北京銀行首次與國際組織萬事達(dá)卡合作推出的高端信用卡,由兩張卡片組成,分別為萬事達(dá)卡世界卡和銀聯(lián)白金卡。世界卡是萬事達(dá)卡國際組織推出的最高級別的信用卡,也是北京銀行發(fā)行的首款美元信用卡。該套卡規(guī)劃設(shè)計了一系列增值服務(wù)滿足高端客戶的需求。
北京銀行世界卡卡面以地球作為主形象,突出了世界的主題,并采用獨(dú)特的黑色與金色雙重至尊顏色的組合,表達(dá)了持卡人尊崇的地位。白金信用卡卡面主形象選取了中國古代傳說中的神獸--麒麟,不僅具有濃厚的民族色彩,凸顯尊貴神圣,也是北京銀行信用卡金、普卡卡面主形象魚與花的傳承與延展,突出了北京銀行的京韻特色。同時,卡面上的麒麟與祥云傳承了北京銀行信用卡 "年年有余"、"花開富貴"的寓意,表達(dá)了北京銀行白金信用卡承載著對客戶吉祥如意的好美祝愿。白金信用卡的設(shè)計延續(xù)了北京銀行信用卡的剪紙風(fēng)格,做到了整體和諧。作為北京銀行世界白金信用卡套卡之一,北京銀行白金信用卡與世界信用卡的版式相同,強(qiáng)化了整體的統(tǒng)一。
世界白金卡持卡客戶享有以下產(chǎn)品功能及尊貴禮遇:①北京銀行世界白金信用卡持卡人,可以享受世界白金信用卡24小時貴賓專線服務(wù)。?為了給持卡人提供更加便利的理財環(huán)境,北京銀行開通了全國網(wǎng)點特設(shè)專享VIP綠色通道,隨時歡迎持卡人的蒞臨。?短信提醒服務(wù):當(dāng)世界白金卡持卡人的信用卡賬戶發(fā)生資金變動時,將收到免費(fèi)的短信提醒,全面保障持卡人的用卡安全。④北京銀行相關(guān)費(fèi)用減免服務(wù):世界白金信用卡持卡人在辦理北京銀行業(yè)務(wù)時,還可與北京銀行白金借記卡客戶享受相同的業(yè)務(wù)減免費(fèi)優(yōu)惠。⑤尊貴禮品:北京銀行世界白金信用卡的持卡人申請核批后即可獲贈精美世界卡禮盒繳納年費(fèi)后還贈送價值逾6千元的世界頂界奢侈品ROMIWA旅行箱,還可享受專享特色餐飲、娛樂類商戶,休閑及健身會所,讓持卡人輕松盡享世界一流奢華體驗。⑥特別增值服務(wù):北京銀行世界白金卡的持卡人還可以享受保險、高爾夫、道路救援、急難援助、白金秘書等增值服務(wù),讓持卡人盡享尊貴禮遇。⑦高額積分計劃:凡使用北京銀行白金信用卡進(jìn)行消費(fèi),消費(fèi)一元雙倍積分,使用世界卡進(jìn)行消費(fèi),可享四倍積分,生日當(dāng)天更可享受翻倍積分,并且積分時限終生有效。
3、首款慈善卡--大愛卡
2009年5月12日,汶川地震一周年之際,北京銀行在北京銀行大廈召開發(fā)布會,宣布正式推出北京銀行首款慈善信用卡-北京銀行大愛卡。該卡的發(fā)行特別選定了5月12日這個非常有紀(jì)念意義的日子,北京銀行也希望在不斷提高市場占有率的同時為社會慈善事業(yè)貢獻(xiàn)一份力量。本次慈善信用卡是北京銀行聯(lián)合中華慈善總會共同推出,旨在參與公益事業(yè),與持卡人一同關(guān)注慈善活動、回饋社會。發(fā)布會成功舉辦,會上新穎的開卡儀式,合作意向書的簽署以及受助兒童代表致辭、汶川一周年紀(jì)念活動等在推出新產(chǎn)品的同時通過參與慈善事業(yè)、結(jié)合社會熱點問題有效提升了北京銀行品牌形象,為慈善卡的推廣活動展現(xiàn)了良好的開端。
大愛卡在功能設(shè)計上,除具備了標(biāo)準(zhǔn)卡的全部功能外,還具有申卡愛心捐贈、消費(fèi)愛心捐贈及捐款綠色通道的功能。只要持卡人成功申辦北京銀行大愛卡,北京銀行即捐贈1元人民幣至中華慈善總會,當(dāng)持卡人使用大愛卡進(jìn)行消費(fèi),每一筆消費(fèi),北京銀行也將捐贈該筆消費(fèi)金額的1‰至中華慈善總會。另外,持卡人使用大愛卡還可以自主發(fā)起捐款,僅需致電北京銀行信用卡中心24小時客戶服務(wù)熱線即可申請辦理,無需任何手續(xù)費(fèi),隨時隨地、方便快捷。當(dāng)持卡人的單次單筆捐款在100元(含)以上,還可獲得由中華慈善總會開具的捐款收據(jù),讓持卡人可以隨時奉獻(xiàn)愛心。
根據(jù)與中華慈善總會簽署的框架協(xié)議,北京銀行將從大愛卡交易的利潤中按季提取相應(yīng)比例金額(即大愛卡消費(fèi)金額的1‰)通過中華慈善總會的互聯(lián)網(wǎng)救助中心捐贈社會,并且在合作期限內(nèi)每年的捐贈額度不低于十萬元人民幣,自大愛卡5月份發(fā)行以來,截止到12月份,北京銀行已經(jīng)向中華慈善總會捐款人民幣共計29758.97元。
自大愛卡推出以來,其捐贈功能獲得了廣泛關(guān)注,在12月份參加了由精品購物指南雜志社舉辦的"《精品購物指南》2009卓越金融品牌榜"的評選,包括14家銀行的39個卡產(chǎn)品參加了評選。經(jīng)過業(yè)內(nèi)專家評審團(tuán)的評選,在2010年1月11日揭曉的獲獎名單中,北京銀行信用卡產(chǎn)品--大愛卡榮獲了"最佳愛心信用卡"獎。
4、建國60周年
為熱烈慶祝建國60周年,共同參與國家盛事,激發(fā)強(qiáng)烈的全民愛國熱情,增強(qiáng)共同對抗金融危機(jī)的信心,北京銀行攜手中國銀聯(lián)共同推出建國60周年主題信用卡。6月18日,發(fā)布會在釣魚臺國賓館舉辦,北京銀行零售銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)于輝、信用卡中心副總經(jīng)理袁耀璋出席發(fā)布會。
5、婦女百年紀(jì)念卡
為紀(jì)念"三八"國際勞動婦女節(jié)一百周年,2010年3月18日,北京銀行在總行三層大廈新聞發(fā)布廳召開發(fā)布會,宣布正式推出北京銀行婦女百年紀(jì)念卡。該卡是北京銀行聯(lián)合北京市婦女聯(lián)合會、北京婦女兒童發(fā)展基金會共同推出的,旨在紀(jì)念婦女解放運(yùn)動100周年,與持卡人一同關(guān)注婦幼慈善活動、回饋社會,參與公益事業(yè)。原北京市委常委、常務(wù)副市長、北京婦女兒童發(fā)展基金會理事長翟鴻祥女士、北京銀監(jiān)局、銀聯(lián)的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo),閆冰竹董事長、嚴(yán)曉燕行長以及北京銀行邀請的行內(nèi)外嘉賓共同見證了該卡的發(fā)布活動。
客戶成功申辦該卡后,北京銀行將把50元年費(fèi)全部捐贈給市婦聯(lián)下屬的北京婦女兒童發(fā)展基金會,用于公益性活動。另外持卡人可憑本人意愿發(fā)起捐款,捐款可用于北京婦女兒童基金會專項基金,北京銀行將同持卡人一起切實關(guān)愛少年兒童健康成長,幫助弱勢群體解決生活困難。持卡人還將享有北京市三八服務(wù)中心中介咨詢優(yōu)惠服務(wù),并可優(yōu)先預(yù)約家政服務(wù)員、月嫂、育兒嫂及小時工。為了感謝持卡人對慈善事業(yè)的支持,該卡除享有所有北京銀行優(yōu)惠商戶的優(yōu)惠及特惠活動外,還可享有女性疾病保險服務(wù),為持卡人送去更多關(guān)愛。
翟市長在訪談中高度評價北京銀行發(fā)行的婦女百年紀(jì)念卡,稱贊北京銀行對社會公益事業(yè)、維護(hù)婦女兒童權(quán)益等方面作出的突出貢獻(xiàn)。
6、唐人街聯(lián)名卡
2010年3月25日,北京銀行在盤古七星酒店召開發(fā)布會,宣布正式推出首張聯(lián)名信用卡--"北京銀行唐人街聯(lián)名卡"。
"北京銀行唐人街聯(lián)名卡"是北京銀行和唐人街國際投資有限公司共同聯(lián)名發(fā)行,主要面向亞奧商圈及附近居民,在京常住商務(wù)人士,以及有一定的消費(fèi)能力、追求現(xiàn)代生活的北京市民。該卡為持卡人提供了一系列優(yōu)惠服務(wù)。
(二)充分發(fā)揮信用卡對拉動消費(fèi),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的積極作用
信用卡作為最重要的非現(xiàn)金支付工具,對于拉動消費(fèi)的作用得到了更為廣泛的重視,隨著信用卡支付占社會消費(fèi)品零售總額的比重的逐步提升,信用卡對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的積極作用將會進(jìn)一步顯現(xiàn),2009年,為持續(xù)激勵持卡人刷卡用卡,全面提升刷卡消費(fèi)額及卡片活躍度,北京銀行積極舉辦的各類刷卡營銷活動,并有序開展北京銀行銀行卡營銷活動。
自元月的"新春到 禮來早"活動到"真情關(guān)懷 春暖花開"活動,運(yùn)用每月推出不同檔位滿額贈禮活動,借助春節(jié)、圣誕節(jié)、元宵節(jié)、三八節(jié)期間推出的多倍積分活動,活動期間多倍積分贈送效果明顯,促動客戶刷卡的積極性,提升客戶用卡忠誠度。為了帶動更多持卡人刷卡消費(fèi),促動激活率,提升交易額,針對未激活客戶發(fā)送制式激活短信提示并推出刷卡滿188贈電吹風(fēng)活動。策劃附屬卡營銷方案及激活首刷方案。
通過優(yōu)化京行信用卡網(wǎng)上商城,推出運(yùn)動品牌服飾專區(qū)及索尼數(shù)碼專區(qū),進(jìn)行一系列商城頁面優(yōu)化,引入耐克、阿迪等眾多時尚白領(lǐng)品牌,增加限時搶購、在線下單功能;帶動網(wǎng)站瀏覽人數(shù)的快速增長,瀏覽人群從2月的2.5萬增長到3月的5.1萬人,客戶忠誠度提高50%,3月網(wǎng)上商城交易額環(huán)比提升63%。在郵購分期業(yè)務(wù)方面,相繼推出諾基亞手機(jī)(N97、E72、X6)團(tuán)購促銷、訂購郵購商品金額滿1000元送電影票、索尼春季新品32寸彩電主題團(tuán)購促銷、發(fā)行夢芭莎女性服裝服飾手冊5萬冊。商旅業(yè)務(wù)方面,推出訂機(jī)票雙倍積分活動、春節(jié)期間香港、海南游優(yōu)惠活動、情人節(jié)"浪漫三亞、香港自由行"航線,兩人同行享折扣優(yōu)惠。靈活分期業(yè)務(wù)方面,通過開展春節(jié)期間申請靈活分期贈送10000積分活動,較好了完成了賬單分期促動。
此外,北京銀行信用卡中心還積極開展重點客戶持卡人刷卡營銷活動,結(jié)合時節(jié)推出不同主題的刷卡營銷活動,以滿額贈禮或滿額抽獎的活動方式,激發(fā)北京銀行客戶刷卡消費(fèi)熱情,提高卡片活躍度,營造持續(xù)的刷卡激勵氛圍,培養(yǎng)客戶刷卡用卡習(xí)慣,促進(jìn)消費(fèi),推動非現(xiàn)金支付環(huán)境建設(shè),取得顯著效果。
(三)加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè),為銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅實基礎(chǔ)
產(chǎn)品基礎(chǔ)建設(shè)是為客戶提供良好金融服務(wù)的保障,系統(tǒng)的穩(wěn)定直接關(guān)系到銀行卡運(yùn)行的可靠性和穩(wěn)定性,而健全的制度是業(yè)務(wù)安全運(yùn)行的保障,在各項工作開展的同時,北京銀行注重銀行卡基礎(chǔ)功能的建設(shè)。
1、制度完善
2009年北京銀行對信用卡現(xiàn)有業(yè)務(wù)操作流程及規(guī)章制度進(jìn)行梳理,站在業(yè)務(wù)發(fā)展的高度,進(jìn)行優(yōu)化和補(bǔ)充,力爭建立系統(tǒng)化、科學(xué)化的銀行卡制度體系,加強(qiáng)信用卡基礎(chǔ)建設(shè),防范和化解銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險。
2、增強(qiáng)風(fēng)險防范意識,保障客戶用卡安全
北京銀行高度重視信用卡風(fēng)險管理工作,堅持加強(qiáng)風(fēng)險防范力度,從提高風(fēng)險意識和防范技能兩方面提高銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力。加強(qiáng)與中國銀聯(lián)、萬事達(dá)等銀行卡組織的緊密合作。
(1)加強(qiáng)風(fēng)險防范
2009年,北京銀行認(rèn)真落實開展案件風(fēng)險"百日大排查"工作,認(rèn)真梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險點,對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險檢查。
貫徹落實銀發(fā)[2009]142號文以及銀辦發(fā)[2009]149號《中國人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實<中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 公安部 國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知>的意見》文件精神,從深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、全面構(gòu)建社會主義和諧社會的高度,從維護(hù)人民群眾根本利益和穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)金融秩序的角度出發(fā),對文件進(jìn)行了深入學(xué)習(xí),逐條梳理,審視現(xiàn)有業(yè)務(wù)以及發(fā)展?fàn)顩r,并從發(fā)卡、交易、使用和受理等各環(huán)節(jié),根據(jù)文件中所提出的全面、系統(tǒng)的風(fēng)險防控要求,制定實施方案并進(jìn)行整改,以保障銀行卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,防范化解銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。
為了確保"國慶平安行動"目標(biāo)的實現(xiàn),應(yīng)對信用卡系統(tǒng)突發(fā)事件的發(fā)生,提高員工應(yīng)對突發(fā)事件的現(xiàn)場處置能力,貫徹落實風(fēng)險內(nèi)部管理控制措施,有效應(yīng)對信息科技風(fēng)險,北京銀行于今年9月組織全行進(jìn)行信用卡系統(tǒng)應(yīng)急演練,取得了良好效果,明確了員工的崗位職責(zé),提高了員工面對突發(fā)事件的現(xiàn)場處置能力。
(2)安全用卡宣傳
開展客戶安全用卡知識宣傳活動,借助網(wǎng)絡(luò)等多渠道對客戶進(jìn)行安全用卡宣傳,并多次在北京銀行其他活動中對客戶宣傳安全用卡知識,以提高持卡人安全用卡意識。同時,北京銀行積極參加了人民銀行主辦的 "放心用卡 安全支付"社區(qū)宣傳活動,此次活動在新華社皇亭子家屬區(qū)進(jìn)行,通過發(fā)放宣傳折頁,組織客戶填寫問卷,發(fā)放禮品等多種方式對客戶進(jìn)行北京銀行信用卡產(chǎn)品及服務(wù)宣傳,引導(dǎo)持卡人提高風(fēng)險防范意識及識別能力,取得良好效果。
2010年北京銀行信用卡中心將以"京品生活 京彩人生"為宣傳主線,將全年分為"關(guān)愛季""旅游季""文化季"和"淘寶季"四個階段,推進(jìn)北京銀行品牌形象。用更加精彩實惠的活動,用新穎實用的產(chǎn)品功能,用真誠貼心的服務(wù)質(zhì)量,贏得客戶的信賴,提升北京銀行信用卡產(chǎn)品的美譽(yù)度、影響力。
