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兩用IC銀行卡上海悄然預(yù)熱

      

理財(cái)一周報(bào)記者/余果

除了銀行預(yù)付費(fèi)卡之外,上海還成為了另一種金融創(chuàng)新銀行卡——具有貸記卡功能的非接觸IC(智能芯片)卡的實(shí)驗(yàn)場所。

這種新型銀行卡屬于“非接觸IC卡”的其中一種,可以將貸借賬戶中的資金額度轉(zhuǎn)移到現(xiàn)金賬戶里,不算作取現(xiàn),無手續(xù)費(fèi),最高1000元額度,可實(shí)現(xiàn)信用卡和移動(dòng)支付的雙重功能,一卡兩用。其中,貸記卡賬戶和普通銀行信用卡一樣是在銀行網(wǎng)絡(luò)上聯(lián)機(jī)操作,小額賬戶移動(dòng)支付的功能則因POS機(jī)EMV遷移和IC受理改造完成而成為可能。

與手機(jī)錢包應(yīng)細(xì)分市場

對(duì)于已經(jīng)率先一步普及的通過手機(jī)錢包移動(dòng)支付的功能,有消費(fèi)者質(zhì)疑,所謂的“具有貸記卡功能的非接觸IC卡”與其在功能上有一定的重復(fù)性。尤其是深圳剛剛試點(diǎn)推出的“手機(jī)SIM卡+PBOC2.0貸記卡”的手機(jī)信用卡,除了小額移動(dòng)支付的功能之外,還涵蓋了信用卡的功能,對(duì)比之下,具有貸記卡功能的非接觸IC卡似乎并沒有更大的優(yōu)勢(shì)。那么兩者將如何區(qū)分目前客戶呢?

對(duì)此,一位業(yè)內(nèi)分析人士9月14日對(duì)記者表示,兩者之間確實(shí)存在一個(gè)客戶群重疊的問題,但是在未來移動(dòng)支付體系逐漸成熟之時(shí),可以通過市場細(xì)分來進(jìn)一步解決,“這跟不同人的消費(fèi)習(xí)慣有關(guān),有人喜歡用卡,有人則習(xí)慣只帶手機(jī)出門,可以根據(jù)需要有選擇性推廣,相互之間可以錯(cuò)位競爭?!?/FONT>

理財(cái)一周報(bào)記者近日獲悉,這種可能影響消費(fèi)者支付習(xí)慣的銀行卡正在上海悄然預(yù)熱:上海地區(qū)目前已完成了2.6萬臺(tái)POS受理非接觸IC卡改造。商業(yè)銀行中,工商銀行已經(jīng)率先完成系統(tǒng)改造,迎接這種卡片的出爐,而交通銀行與中國銀行也有意陸續(xù)進(jìn)行改造。一旦系統(tǒng)做好準(zhǔn)備,銀行的客戶就可以去這幾家銀行進(jìn)行申請(qǐng)和使用。

目前包括部分超市收銀、自動(dòng)販賣機(jī),未來甚至將延伸到地鐵、出租車等公交系統(tǒng)的設(shè)備上,都可以通過刷卡完成了。銀行卡牽涉的產(chǎn)業(yè)各方有意將此逐漸推廣,使上海成為全國IC支付環(huán)境最發(fā)達(dá)的城市。

對(duì)信用卡有替代性

雖然非接觸式IC卡本身與信用卡之間不是替換的概念,最初在功能設(shè)定上也互不相干,但是新型涵蓋兩種功能的卡片卻極有可能在未來成為信用卡的強(qiáng)大競爭者。

“這種本身帶有信用卡功能的非接觸式IC卡,在未來是很可能代替信用卡的。本來實(shí)際使用功能類似的卡之間就有可替換性。只是,如果信用卡在透支額度上做一個(gè)大的開放,則被替代的可能性要降低,但這一點(diǎn),銀行要看到其風(fēng)險(xiǎn)?!鄙虾X?cái)經(jīng)大學(xué)奚君羊教授對(duì)記者表示。

“對(duì)于這種卡片以后的發(fā)展,一是要看銀行自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。如果將風(fēng)險(xiǎn)控制降低,對(duì)持卡人的限制變少,那么這種卡大規(guī)模發(fā)行的可能性就很大,另一點(diǎn)就是要看社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。當(dāng)大家的收入增加,還款能力變強(qiáng),那銀行可能愿意增加這種卡的發(fā)行?!彼硎尽?/FONT>

此外,無論是哪種形式的移動(dòng)支付,消費(fèi)者一直以來針對(duì)小額賬戶不能掛失、無記名的處理辦法都頗有詬病。盡管如此,上述業(yè)內(nèi)人士表示,未來銀行方面應(yīng)該也不會(huì)對(duì)這個(gè)規(guī)定有所改動(dòng)。

“小額賬戶充值額度只有上限1000元,沒有下限規(guī)定,它可以完全模擬一個(gè)只裝有10元、20元的零錢包,也就是說IC卡遺失和現(xiàn)金遺失是一樣的,消費(fèi)者可以在賬戶里少轉(zhuǎn)移一些錢來降低風(fēng)險(xiǎn)。因而在這方面改進(jìn)似乎沒有必要?!痹撊耸恐赋?。

非接觸式IC卡

又稱射頻卡,由IC芯片、感應(yīng)天線組成,封裝在一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的PVC卡片內(nèi),芯片及天線無任何外露部分??ㄆ谝欢ň嚯x范圍(通常為5—10mm)靠近讀寫器表面,通過無線電波的傳遞來完成數(shù)據(jù)的讀寫操作(例如:交通卡)。

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