2014年上半年，交通銀行改革提速，利好頻頻。事業(yè)部制改革持續(xù)推進(jìn)、首批獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)法、獲任首爾人民幣業(yè)務(wù)清算行等多項(xiàng)最新發(fā)展成就，持續(xù)引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。
交行負(fù)責(zé)人表示，上半年，交行圍繞“改革創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型發(fā)展”的主題，存款和利潤(rùn)適度增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。在最新公布的排行中，交行一級(jí)資本列《銀行家》全球1000強(qiáng)第19位，比上年前進(jìn)4位，首次躋身全球銀行20強(qiáng)；營(yíng)業(yè)收入列《財(cái)富》500強(qiáng)第217位，比上年提升26位。
根據(jù)交通銀行8月21日晚間公布的2014年中期業(yè)績(jī)，按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則口徑，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬母公司股東）人民幣367.73億元，同比增長(zhǎng)5.59%。
整體指標(biāo)保持穩(wěn)健
截至報(bào)告期末，交行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣62,839.36億元，較年初增長(zhǎng)5.42%。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率和年化平均股東權(quán)益報(bào)酬率分別為1.21%和17.10%，較上年全年分別提高0.10個(gè)和1.52個(gè)百分點(diǎn)。每股凈資產(chǎn)為5.93元，較年初增長(zhǎng)4.96%。高級(jí)法下，核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率均為10.70%，資本充足率為12.75%；權(quán)重法下，核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率均比年初上升0.22個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率比年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。
“兩化一行”引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展
上半年，交行“兩化一行”戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)凸顯，跨境跨業(yè)跨市場(chǎng)金融服務(wù)能力和財(cái)富管理水平進(jìn)一步提升。
交行境外銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額較年初增長(zhǎng)24.88%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)15.93%。境內(nèi)、外機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算量同比分別增長(zhǎng)30.09%和36.10%?？毓勺庸荆ú缓?guó)子行）資產(chǎn)總額較年初增長(zhǎng)21.05%，實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)21.20%。
上半年，交行努力打造財(cái)富管理品牌，管理的客戶金融資產(chǎn)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)人民幣3.74萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)32.76%；境內(nèi)管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)突破2萬(wàn)億元；管理的基金資產(chǎn)達(dá)1,067億元，較年初增長(zhǎng)76.65%；管理的信托資產(chǎn)達(dá)3,513億元，較年初增長(zhǎng)23.80%；表外委托理財(cái)資產(chǎn)達(dá)3,138億元，較年初增長(zhǎng)23.45%。
圍繞“三位一體”，交行持續(xù)完善網(wǎng)點(diǎn)布局，引導(dǎo)人工網(wǎng)點(diǎn)“做大做綜合，做小做特色”，啟動(dòng)了面向中高端社區(qū)的普惠型網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)化策略；加快推進(jìn)金融互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提升分流能力，電子銀行分流率達(dá)81.71%，積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)人工網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行和客戶經(jīng)理“三位一體”融合發(fā)展。
事業(yè)部制改革成效初顯
目前，交行已成立信用卡中心、資管中心、市場(chǎng)中心、貴金屬中心、離岸中心、票據(jù)中心等事業(yè)部制利潤(rùn)中心，六大事業(yè)部制利潤(rùn)中心上半年實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入同比增幅達(dá)25.74%。投行、托管、私人銀行等準(zhǔn)事業(yè)部制利潤(rùn)中心也相繼掛牌，在國(guó)有控股銀行中率先實(shí)施大客戶準(zhǔn)事業(yè)部制改革。該行事業(yè)部的體制機(jī)制逐步建立，改革的紅利初顯成效。
報(bào)告期末，該行境內(nèi)信用卡在冊(cè)卡量（含準(zhǔn)貸記卡）達(dá)3,339萬(wàn)張，較年初凈增319萬(wàn)張；上半年累計(jì)消費(fèi)額達(dá)人民幣5,155億元，同比增長(zhǎng)47.50%；緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融大潮，智能化走到了同業(yè)前列。
該行資金業(yè)務(wù)板塊實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)人民幣145.95億元，同比增長(zhǎng)15.53%。境內(nèi)行累計(jì)進(jìn)行人民幣貨幣市場(chǎng)交易達(dá)人民幣6.93萬(wàn)億元。債券投資收益率達(dá)4.28%，同比提高58個(gè)基點(diǎn)。黃金T+D累計(jì)交易金額同比增長(zhǎng)25.11%；黃金自營(yíng)累計(jì)交易量269.67噸，繼續(xù)保持市場(chǎng)活躍銀行地位。離岸有效客戶總數(shù)較年初增長(zhǎng)21%，離岸國(guó)際結(jié)算量達(dá)1,066.65億美元，同比增長(zhǎng)39.78%。
該行投行業(yè)務(wù)響應(yīng)“用好增量、盤(pán)活存量”的金融政策，穩(wěn)步推進(jìn)新一輪資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，成功爭(zhēng)攬多地政府債券主承銷項(xiàng)目。境內(nèi)行主承銷債務(wù)融資工具126支，同比增長(zhǎng)68.00%，主承銷發(fā)行金額同比增長(zhǎng)45.35%。
資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)
在市場(chǎng)所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，報(bào)告期末，交行減值貸款率為1.13%，撥備覆蓋率達(dá)到204.16%。剔除鋼貿(mào)因素，交行資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)，地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控基本達(dá)成預(yù)期。
交行資產(chǎn)質(zhì)量變化受鋼貿(mào)業(yè)務(wù)和民營(yíng)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的影響，主要集中在江浙地區(qū)的零貸業(yè)務(wù)，帶有較為鮮明的區(qū)域和行業(yè)特色。
交行管理層分析，這一情況是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程的一個(gè)集中縮影，并非全域性的、系統(tǒng)性的問(wèn)題。在經(jīng)濟(jì)下行期，真實(shí)充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，加快風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置速度，符合動(dòng)態(tài)撥備的監(jiān)管要求，也有利于夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
6月末，交行按融資平臺(tái)管理的貸款余額人民幣1,952.46億元，較年初減少人民幣39.98億元，不良貸款余額人民幣775萬(wàn)元，占比0.004%。房地產(chǎn)貸款余額人民幣1,974.76億元，較年初減少人民幣38.24億元，不良貸款余額人民幣1.89億元，不良貸款率0.10%。近期發(fā)生的青島港事件、天津港事件中，交行均沒(méi)有涉及以存貨質(zhì)押擔(dān)保方式發(fā)生的授信業(yè)務(wù)。
今年是交行與匯豐戰(zhàn)略合作十周年，交行負(fù)責(zé)人表示，雙方將繼續(xù)鞏固和加強(qiáng)與匯豐的全面戰(zhàn)略合作優(yōu)勢(shì)，積極把握中國(guó)企業(yè)走出去、人民幣國(guó)際化的大趨勢(shì)，以及滬港通，上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)帶來(lái)的合作機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)更大的合作成效。
展望2014年下半年，交行負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)以“兩化一行”戰(zhàn)略為引領(lǐng)，圍繞轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)，追求低資本消耗、低成本擴(kuò)張的利潤(rùn)增長(zhǎng)；繼續(xù)深化“二次改革”，增強(qiáng)總分行經(jīng)營(yíng)能力和盈利能力，把握“大資管”時(shí)代發(fā)展先機(jī)，創(chuàng)新盈利模式；積極推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)施更加審慎的授信與風(fēng)險(xiǎn)管理政策，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定；進(jìn)一步細(xì)化客戶定位，全面推行精準(zhǔn)營(yíng)銷、發(fā)展交叉銷售、提升客戶綜合價(jià)值，致力于打造中國(guó)最佳服務(wù)銀行；把握對(duì)接上海自貿(mào)區(qū)等重大改革政策的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和先發(fā)優(yōu)勢(shì)，提升跨境跨業(yè)跨市場(chǎng)綜合服務(wù)能力。
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