銀行信用卡是如何實(shí)現(xiàn)盈利？

　　相信很多人會(huì)好奇信用卡的盈利模式，十分好奇作為發(fā)行方的銀行，是如何在向廣大持卡人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)盈利的呢?

　　信用卡業(yè)務(wù)的收入來(lái)源主要有顯性收入和隱性收入兩個(gè)部分：
　　(1)利息收入。
　　利息收入包括超過(guò)免息期未還款的刷卡消費(fèi)額，或者現(xiàn)金取現(xiàn)額所產(chǎn)生的費(fèi)用。所以，從盈利的角度，信用卡中心是有動(dòng)力去鼓勵(lì)客戶僅僅還款一部分的。
　　(2)POS機(jī)消費(fèi)手續(xù)費(fèi)。
　　銀行對(duì)于每一筆信用卡刷卡消費(fèi)，商家需要向服務(wù)方繳納一定服務(wù)費(fèi)(一般按照刷卡金額的一定比例)。這部分服務(wù)費(fèi)將按一定比例在銀聯(lián)、發(fā)卡行、收單行以及第三方支付機(jī)構(gòu)之間分配，
　　(3)年費(fèi)收入。
　　一般情況下，信用卡會(huì)向持卡人收取一定的年費(fèi)。
　　對(duì)于入門(mén)級(jí)客戶，一般都會(huì)通過(guò)“每年刷卡若干次免除次年年費(fèi)”的活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)年費(fèi)的豁免。
　　對(duì)于貴賓級(jí)客戶，為了免除年費(fèi)，往往需要積累到一定量的刷卡積分，透過(guò)這些積分的分配，信用卡中心往往可以設(shè)計(jì)眾多的營(yíng)銷活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)客戶資源變現(xiàn)。
　　對(duì)于更高級(jí)別的客戶，年費(fèi)無(wú)法豁免，當(dāng)然此類客戶對(duì)于年費(fèi)已經(jīng)不再敏感，擁有該種信用卡往往成為一種身份的象征。
　　(4)預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)收入。
　　一般信用卡以消費(fèi)刷卡為主，另外使用預(yù)借現(xiàn)金的話需要收取取款手續(xù)費(fèi)和提現(xiàn)利息。手續(xù)費(fèi)的具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各銀行不同卡種都可能不一樣，利息基本上是按每天萬(wàn)分之五來(lái)算，直到還清為止。
　　(5)懲罰性收入。
　　如果持卡人出現(xiàn)逾期的行為，信用卡中心將向持卡人收取較高的懲罰性收入，包括，違約金、罰息和免息期利息。
　　(6)分期手續(xù)費(fèi)。
　　分期付款的手續(xù)費(fèi)是指銀行為你辦理分期的手續(xù)費(fèi)用。和利息是不同概念的。手續(xù)費(fèi)是一次性收取，利息是按復(fù)利計(jì)算。手續(xù)費(fèi)：辦事過(guò)程中所產(chǎn)生的費(fèi)用。
　　(7)其他增值服務(wù)收入。
　　除了金融服務(wù)，大部分的信用卡中心還開(kāi)通了信用卡商城的增值服務(wù)，以電商模式實(shí)現(xiàn)流量的變現(xiàn)。
　　(8)交叉銷售收入。
　　信用卡中心掌握了大量的客戶資源，通過(guò)資源篩選，向目標(biāo)客戶推送相關(guān)金融產(chǎn)品服務(wù)。
　　(9)資產(chǎn)證券化收入。
　　對(duì)于信用卡貸款，往往可以通過(guò)資產(chǎn)證券化的方法實(shí)現(xiàn)融資。作為增信手段，銀行往往會(huì)持有資產(chǎn)證券化的劣后級(jí)債券。在一切運(yùn)行正常的情況下，因?yàn)楦軛U效應(yīng)，劣后級(jí)債券往往容易得到超額收益。