2020年7月15日，中國銀保監(jiān)會廣東監(jiān)管局發(fā)布了對廣發(fā)銀行的行政處罰通知。
該行政處罰信息顯示，該行因貸款分類、從業(yè)人員處罰信息報送、信用卡"財智金"業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則問題，遭罰220萬元，作出處罰決定的日期為7月7日。
本次行政處罰依據(jù)中包含《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》第一條及《中國銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》第二條。
其中，后條規(guī)定，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)"三農(nóng)"的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。
此外，行政處罰依據(jù)還包含《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險的通知》第三點、第四點、第五點，均與信貸資金違規(guī)流入股市有關(guān)：
三、 嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒股
嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個人買賣股票。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要采取及時、必要的措施立即收回貸款。對有違規(guī)行為的企業(yè)或個人，除依法嚴(yán)肅處理外，由銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)會同有關(guān)部門將違規(guī)記錄載入征信管理系統(tǒng)。
四、 加強(qiáng)個人消費(fèi)信貸管理，防止消費(fèi)貸款變相流入股市
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)開辦個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，切實加強(qiáng)個人消費(fèi)貸款管理，防止消費(fèi)貸款變相流入股市。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對借款人動因、貸款用途、還款來源等情況的審核，對不能提供合理貸款用途和返款來源的客戶不得發(fā)放個人消費(fèi)貸款。要加強(qiáng)對大額個人消費(fèi)貸款的資金跟蹤檢查，確保貸款資金按照合同約定使用。要對個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)建立有效的后評價制度，及時總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)并加以改進(jìn)。
五、 強(qiáng)化貸款“三查”制度，加強(qiáng)貸后資金監(jiān)督
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高對貸款的管理的監(jiān)控能力，切實落實貸款“三查”制度，尤其是加強(qiáng)貸后檢查，對貸款投向和資金使用用途進(jìn)行有效跟蹤和檢查，防止貸款被挪用。要加強(qiáng)對借款人賬戶的監(jiān)控，防止企業(yè)通過轉(zhuǎn)賬混用自有資金和信貸資金，對既有信貸資金又參與股票買賣的企業(yè)，要實施重點監(jiān)測，嚴(yán)防信貸資金被挪用入市。
除上述行政處罰依據(jù)之外，廣東監(jiān)管局指出，廣發(fā)銀行此次還違反了《貸款風(fēng)險分類指引》第十條、第十一條、第十二條，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》第九條，以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項等相關(guān)規(guī)定。
小編匯總發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)"財智金"業(yè)務(wù)曾此前就曾被多個消費(fèi)者投訴。投訴事由包括"員工避重就輕誘導(dǎo)推銷辦理"、"手續(xù)費(fèi)過高"等方面。
近年來，廣發(fā)銀行盡心發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的同時，不良率也在同步上升。這或許是導(dǎo)致此次天價罰單的“幕后黑手”。
