如今，面對(duì)巨大的信用卡發(fā)卡量，信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)也在攀升。在2013年里，逾期半年未償信貸總額達(dá)到251.9億元，較2012年增長(zhǎng)71.9%。大多數(shù)銀行為了遏制壞賬率持續(xù)上升，從今年開(kāi)始，在信用卡固定額度和臨時(shí)額度的發(fā)放上謹(jǐn)慎了許多。
互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額去年增了兩成多
2013年，互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端等創(chuàng)新交易渠道發(fā)展迅速，信用卡行業(yè)在客戶辦卡、互聯(lián)網(wǎng)支付等方面提供更多創(chuàng)新性服務(wù)。但同時(shí)，信用卡行業(yè)也存在傳統(tǒng)作業(yè)方式的電子化水平有待提高，網(wǎng)絡(luò)支付安全規(guī)范缺失，客戶體驗(yàn)有待提高等問(wèn)題。
業(yè)內(nèi)專家建議，應(yīng)加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付安全規(guī)范，在網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付時(shí)，增加身份認(rèn)證和安全認(rèn)證。轉(zhuǎn)移支付中，明確多個(gè)主體的權(quán)利和義務(wù)，防范套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加快信用卡產(chǎn)業(yè)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新，提高數(shù)據(jù)處理能力和分析能力，為客戶提供更多智能化服務(wù)。
值得注意的是，2013年信用卡壞賬率大幅上升，逾期半年未償信貸總額為251.9億元，較2012年增長(zhǎng)71.9%；以年率計(jì)的當(dāng)前損失率為0.78%，較2012年同期有所增長(zhǎng)，其中偽卡、虛假申請(qǐng)和互聯(lián)網(wǎng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)最為突出。
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付發(fā)展較快，互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額和占比也呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。不法分子的作案手法越來(lái)越隱蔽，令人防不勝防。2013年，互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額為1411.3萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)23.4%；互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失占比為10.8%，比上年增長(zhǎng)2.7個(gè)百分點(diǎn)。
銀行抬高門(mén)檻收緊額度
一般來(lái)說(shuō)，信用卡原始開(kāi)卡額度由系統(tǒng)進(jìn)行綜合評(píng)估，如果持卡人擁有穩(wěn)定的工作、較好的資產(chǎn)證明等，銀行基于客戶消費(fèi)能力和還款能力進(jìn)行考察后，對(duì)于消費(fèi)者提高授信額度的要求一般都不會(huì)拒絕。另外，提升信用卡授信額度，還會(huì)考量持卡人的用卡情況，如果使用頻繁，并且每次的使用額度接近授信額度，通過(guò)提額審核的可能性就相對(duì)較大。
家住市區(qū)的企業(yè)白領(lǐng)楊女士是個(gè)購(gòu)物達(dá)人，刷卡頻繁，征信記錄良好。她說(shuō)：“往年，我時(shí)不時(shí)會(huì)接到銀行的電話，主動(dòng)要求給信用卡提額，而今年我都還沒(méi)收到這樣的來(lái)電。這個(gè)月，我盼著能接到銀行主動(dòng)提額的電話，因?yàn)橄聜€(gè)月就要出國(guó)旅游了，又是刷爆卡的節(jié)奏?！?
其實(shí)，不止楊小姐有這樣的感受，很多信用卡用戶都反映，銀行不主動(dòng)提額很久了，受壞賬率持續(xù)上升影響，可能信用卡授信額度真的收緊了。
某家股份制銀行信用卡部負(fù)責(zé)人表示，今年，該行并沒(méi)有主動(dòng)為持卡人臨時(shí)提額，如果持卡人出國(guó)游玩信用額度不夠用，可通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或者微信等渠道申請(qǐng)臨時(shí)提額，并提供近期刷卡情況和還款記錄，銀行將進(jìn)行測(cè)評(píng)。一家城商行卡部經(jīng)理也表示，最近想要提高固定額度有點(diǎn)難，需要一些審批手續(xù)。
除了收緊提額，那信用卡辦理發(fā)放有沒(méi)有受影響呢？廣發(fā)銀行溫州新城支行工作人員表示，只要提供房產(chǎn)證或行駛證或工資證明或者本科學(xué)歷證書(shū)，均可申請(qǐng)，但信用額度會(huì)根據(jù)提供的資料來(lái)定，銀行會(huì)根據(jù)你自身的財(cái)力、工作、學(xué)歷、社保等各種情況綜合考慮。審批時(shí)間估計(jì)要半個(gè)月至一個(gè)月左右，通過(guò)的話，信用卡才會(huì)下發(fā)。據(jù)該工作人員反映，這程序跟之前沒(méi)有多大區(qū)別，但是現(xiàn)在審批會(huì)比較嚴(yán)格，具體由總行信用卡部來(lái)把關(guān)。
從一家股份制商業(yè)銀行信用卡部工作人員處了解到，從今年開(kāi)始，卡部的審批的確更加嚴(yán)格，申請(qǐng)信用卡都要提供如行駛證或者房產(chǎn)證等資產(chǎn)證明，否則就有可能通不過(guò)銀行審批。此外，今年該行會(huì)對(duì)從事進(jìn)出口貿(mào)易、房地產(chǎn)等行業(yè)的人辦卡有所限制，而普通行業(yè)辦卡則不受影響。該位工作人員說(shuō)，主要原因還是銀行風(fēng)控，信用卡壞賬率的持續(xù)上升給銀行敲響了警鐘。
中行浙江省分行信用卡部工作人員透露，今年銀行在授信審批上確實(shí)放慢了腳步，需要持卡人提供的資料也要求更加詳細(xì)。另外，持卡人在申辦信用卡后，銀行對(duì)其身份和信息的確認(rèn)也變得嚴(yán)格，通常會(huì)由專人撥打申請(qǐng)時(shí)填寫(xiě)的手機(jī)號(hào)和辦公室電話進(jìn)行確認(rèn)，如果多次未接通，銀行還會(huì)發(fā)短信通知。這樣做的目的主要還是為了控制申辦人身份信息的真實(shí)性，杜絕虛假辦卡。
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