銷售員展示名為錢盒的手機(jī)POS機(jī)
現(xiàn)下，在很多商業(yè)街的通道中，就有不少售賣手機(jī)POS機(jī)的商販。這種手機(jī)POS機(jī)無需審批，只需身份證、銀行卡就能申請(qǐng)。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這類手機(jī)POS機(jī)刷信用卡存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，但由于缺乏監(jiān)管，第三方支付公司大肆推廣，其銷售利潤(rùn)可達(dá)一倍以上。
發(fā)現(xiàn)
申請(qǐng)手機(jī)POS機(jī)
只需身份證、銀行卡
在國(guó)貿(mào)地鐵站通道里有一名正在銷售名為“錢盒”的手機(jī)POS機(jī)的代理商，他自帶的小桌子上堆滿了產(chǎn)品，旁邊支起廣告，兩個(gè)業(yè)務(wù)員正在向路人宣傳。
“不論是個(gè)人還是商戶，一張身份證，一張銀行卡，注冊(cè)就能申請(qǐng)。”自稱是該P(yáng)OS機(jī)“北京區(qū)總代理”的業(yè)務(wù)員小程介紹，這款手機(jī)POS機(jī)申請(qǐng)過程很簡(jiǎn)單，申請(qǐng)完成后，POS機(jī)不僅能刷儲(chǔ)蓄卡，也能刷信用卡，而且還能實(shí)現(xiàn)支付寶充值、信用卡還款、網(wǎng)購等多種業(yè)務(wù)，每筆的費(fèi)率僅有0.5%。
“我們這個(gè)就是方便小商戶收單支付嘛?！毙〕陶f。而當(dāng)一名路過的消費(fèi)者表示想買的時(shí)候，小程也沒有問該消費(fèi)者是商戶還是個(gè)人購買，就拿出一個(gè)樣品為他演示。
調(diào)查 手機(jī)POS機(jī) 為套現(xiàn)“留門”
“POS機(jī)申請(qǐng)這么簡(jiǎn)單，刷信用卡不是很容易被套現(xiàn)？”同樣在小桌前咨詢辦理POS機(jī)的市民王先生，提出了疑問。
“這個(gè)手機(jī)POS機(jī)是讓您收單、網(wǎng)上支付用的?！毙〕逃行┲е嵛?，只介紹POS機(jī)的功能有很多，而對(duì)于王先生的疑問，他只說銷售給客戶，具體不清楚。
這款手機(jī)POS機(jī)都有什么功能？存不存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)？讓我們一起看看這款手機(jī)POS機(jī)是如何操作的。
1、消費(fèi)刷卡
小程儲(chǔ)蓄卡與手機(jī)POS機(jī)綁定，在某手機(jī)網(wǎng)店選擇購買手機(jī)充值卡，下單后，他將另一張信用卡在刷卡器上刷過，這時(shí)，屏幕上彈出需要支付的金額，輸入支付密碼后，消費(fèi)完成，付的款將進(jìn)入儲(chǔ)蓄卡賬戶。
問題 “假交易”存套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
在某銀行從事POS機(jī)審批工作的張先生表示，和所有POS機(jī)一樣，此類手機(jī)POS機(jī)刷卡后，資金都會(huì)“T+1”到賬，即第二天可以從儲(chǔ)蓄卡里提取資金。但這樣存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，如果交易是一單沒有實(shí)際成交的“假交易”，那么POS機(jī)主和信用卡用戶合伙套現(xiàn)，假借消費(fèi)交易，繞開了銀行對(duì)POS機(jī)申請(qǐng)的審查。
2、轉(zhuǎn)賬功能
據(jù)小程介紹，手機(jī)POS機(jī)除了消費(fèi)，還能通過刷卡轉(zhuǎn)賬匯款。小程選擇轉(zhuǎn)賬并填入儲(chǔ)蓄卡賬號(hào)，發(fā)現(xiàn)刷信用卡并不能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，并出現(xiàn)提示稱轉(zhuǎn)賬需是開通ATM轉(zhuǎn)賬功能的卡可以使用，并且僅限于借記卡之間的轉(zhuǎn)賬。
解讀 轉(zhuǎn)賬為預(yù)借現(xiàn)金 需支付“日息”
銀行業(yè)內(nèi)人士閻女士稱，信用卡向其他銀行卡轉(zhuǎn)出或提現(xiàn)，均是預(yù)借現(xiàn)金，每日都會(huì)產(chǎn)生萬分之五的利息，而如果是消費(fèi)刷卡，這樣萬分之五的利息是不會(huì)產(chǎn)生的。
因此，大多數(shù)套現(xiàn)行為還是在沒有實(shí)際交易發(fā)生的情況下，機(jī)主和卡主合伙套現(xiàn)。
3、支付寶充值
該手機(jī)POS機(jī)還可以“支付寶充值”。小程在手機(jī)上點(diǎn)選支付寶充值選項(xiàng)后，將信用卡在刷卡器上刷過。屏幕提示“無效”，彈出的“充值說明”中寫著：支付寶充值僅支持借記卡，暫不支持其他卡種。
回應(yīng) 支付寶充值不能用于提現(xiàn)
小程說：“支付寶現(xiàn)在不能用信用卡充值。”支付寶相關(guān)客服人員解釋，為了防止套現(xiàn)，目前向支付寶充值的方式包括儲(chǔ)蓄卡充值、話費(fèi)卡充值、充值碼充值，但三種充值方式均不能用于提現(xiàn)。
追訪 代理POS機(jī) 利潤(rùn)可達(dá)一倍
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，手機(jī)POS機(jī)的確存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。但為何這些第三方公司仍在賣？
在介紹“錢盒”時(shí)，小程就表示，機(jī)器現(xiàn)在每臺(tái)售價(jià)258元，“覺得行，現(xiàn)在交錢就能拿走?！?nbsp;如果想做二級(jí)代理進(jìn)貨，該款POS機(jī)的價(jià)格則直接被報(bào)到了139元/臺(tái)，“確定要進(jìn)貨后，有任何問題都可以找公司?！毙〕陶f。
那么僅銷售一臺(tái)機(jī)器，總代理商至少能賺119元，利潤(rùn)近一倍。
監(jiān)管不到位 個(gè)人POS機(jī)存風(fēng)險(xiǎn)
為了防止信用卡套現(xiàn)行為，2012年，央行曾發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，規(guī)定“對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相開通信用卡受理功能”。2013年，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，取消了這一規(guī)定，新規(guī)一出，第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛推出面向個(gè)人的POS機(jī)辦理業(yè)務(wù)。
同時(shí)，從多家銀行了解到，POS機(jī)的申請(qǐng)一直有嚴(yán)格規(guī)定。在銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī)，必須提交“三證一表”，即法人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及申請(qǐng)表，安裝人員還要上門考察、核實(shí)，符合條件通過審批之后才予以辦理。而目前銷售手機(jī)POS機(jī)多為第三方公司，申請(qǐng)缺乏監(jiān)管，門檻極低；在POS機(jī)使用過程中，又缺乏相應(yīng)的資金監(jiān)管，這就存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)政法大學(xué)財(cái)稅金融法研究中心主任劉少軍認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)在對(duì)其自身的技術(shù)安全和金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管上都存在漏洞，所以容易出現(xiàn)非法套現(xiàn)的現(xiàn)象，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)申請(qǐng)、辦理和使用的監(jiān)管。
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