對于還款期限意識比較薄弱的信用卡用戶來說，可能都有過幾次逾期還款的不良記錄。但是對于信用卡不了解的用戶，可能擔心信用卡的不良記錄會影響以后的貸款，就覺得還完款之后注銷原卡可以洗白自己的信用記錄，事實上，這樣的做法根本不可行，也不可取，導致一直存在不良記錄無法消除。
案例：
先給大家舉一個例子具體解釋，某市民張先生在提交房貸預期年化利率優(yōu)惠申請及新信用卡的時候均遭到了銀行的拒絕，因為張先生無法通過銀行的信用評估審核。這是為什么呢？原來就是張先生之前辦理過一張信用卡，由于第一次申請信用卡很多方面都不了解，于是有了3次逾期記錄。張先生后來聽說有逾期記錄會導致無法申請銀行的房貸預期年化利率最高優(yōu)惠，所以很擔心，于是就把信用卡欠款全部還清，然后注銷了信用卡。以為信用卡的不良記錄也會和信用卡一樣注銷掉。直到后來才發(fā)現(xiàn)，原來這樣的做法大錯特錯了。
分析：
出于害怕信用卡的不良記錄會直接影響到自己的跳槽及借貸，不少處于“敏感時期”的市民在信用卡出現(xiàn)逾期還款等不良記錄后往往會和張先生一樣選擇還款后注銷原卡，以期用 “毀尸滅跡”達到“洗白”信用的效果。但事實上，這樣的做法既不可行也不可取。
根據(jù)國務院日前公布的《征信管理條例(征求意見稿)》，“征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄”。而這就意味著，只有在前一次不良信用行為得到解決的5年之后，個人或企業(yè)在征信系統(tǒng)中將才能復“清白之身”。如果將不良信用行為具體到信用卡逾期還款這一問題，央行個人征信系統(tǒng)對此類不良記錄的具體登記時間為2年。
但需要特別指出的是，個人征信系統(tǒng)中“登記2年”的含義并不單純等同于時間意義上的2年，而是特指“最近2年”。也就是說，個人信用報告上一般展示的是信用卡最近24個月的還款記錄。如果持卡人想要刷清信用卡相關的逾期記錄，就應該在不良記錄產(chǎn)生后繼續(xù)使用至少24個月，用新的良好記錄替代此前的不良記錄。相反，如果持卡人選擇在短時間內(nèi)盲目銷卡，就會將自己用卡的信用記錄永遠“定格”在銷卡前的、曾有過不良記錄的24個月。
點評：
如果持卡人只是偶爾出現(xiàn)一次逾期還款，只要在此后按時、足額還款，那就足以證明自身的信用狀況正在向好的方向發(fā)展。
當然，持卡人如發(fā)現(xiàn)信用報告中存在與事實不符的錯誤記錄，也可以通過以下三種渠道要求核查糾正：一是所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門；二是所在地征信中心；三是涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦行。
盡管大多數(shù)銀行已經(jīng)叫停了超限費，但仍有部分按原標準收費。當持卡人臨時額度到期時，若沒有償還已使用部分，同樣會被收取超限費。所以，大家對自己的還款能力應很好把握，量力而行，切莫刷“爆”卡片。
