銀行卡總和我們的生活息息相關(guān)，與此同時(shí)，紛繁復(fù)雜的手續(xù)費(fèi)也和銀行卡息息相關(guān)，讓人看著眼花繚亂又不得不交。實(shí)際上，面對(duì)這種類繁多的手續(xù)費(fèi)，國(guó)家已有新規(guī)出臺(tái)，對(duì)于普通用戶來(lái)說(shuō)，一年至少可以減少幾十至幾百的手續(xù)費(fèi)。
從今年8月1日起，由國(guó)家發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)年初聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》將正式施行，《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄》也同日實(shí)施，根據(jù)新的規(guī)定，商業(yè)銀行除降低和調(diào)整部分收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)外，還將有條件免收個(gè)人賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)和養(yǎng)老金異地取款手續(xù)費(fèi)等。對(duì)于普通用戶而言，每年可以減少幾十至幾百元的手續(xù)費(fèi)。商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)愈發(fā)規(guī)范化也為普通市民帶來(lái)了福利。不過(guò)在信用卡方面，卻有不少銀行于近期提高了部分手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率，同時(shí)信用卡使用中還存在著一些“陷阱”，用戶一不留神很可能就需要支付不少的費(fèi)用。
個(gè)人跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用減少
新規(guī)下月即將施行，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)開(kāi)始著手調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，那么對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，新規(guī)到底能夠幫市民省多少錢呢？
相比現(xiàn)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，新規(guī)下個(gè)人跨行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬匯款和個(gè)人異地本行柜臺(tái)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)調(diào)整后收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均有不同程度降低。根據(jù)定價(jià)目錄，各商業(yè)銀行個(gè)人跨行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)根據(jù)轉(zhuǎn)賬金額的不同而收費(fèi)并予以封頂，分別為每筆2000元以下（含2000元），收費(fèi)不超過(guò)2元；每筆2000~5000元（含5000元）每筆收費(fèi)不超過(guò)5元；每筆5000~1萬(wàn)元（含1萬(wàn)元）收費(fèi)不超過(guò)10元；每筆1萬(wàn)到5萬(wàn)元（含5萬(wàn)）收費(fèi)不超過(guò)15元；5萬(wàn)元以上，不超過(guò)0.003%，收費(fèi)最高50元封頂。
而根據(jù)目前國(guó)有銀行的現(xiàn)行規(guī)定，柜臺(tái)跨行轉(zhuǎn)賬一般按金額的1%收取轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)，最高200元封頂，以匯款1萬(wàn)元為例，新規(guī)實(shí)行后最多只需交10元手續(xù)費(fèi)，而按目前國(guó)有大行標(biāo)準(zhǔn)需收取100元，新規(guī)后就可以節(jié)省90元。
此外，按照新規(guī)，個(gè)人現(xiàn)金匯款手續(xù)費(fèi)每筆不超過(guò)匯款金額的0.5%，最高收費(fèi)50元。這也就意味著，現(xiàn)金匯款5000元的手續(xù)費(fèi)最多只收取25元，而此前匯款手續(xù)費(fèi)是按照金額的1%收取，匯款5000元的手續(xù)費(fèi)是50元，新規(guī)后亦可節(jié)省25元。
同時(shí)，新規(guī)規(guī)定，異地本行柜臺(tái)或者ATM取款費(fèi)用，最高不得超過(guò)0.5%，50元封頂。如果取5000元，也只需25元手續(xù)費(fèi)，相比舊的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可節(jié)約一半的手續(xù)費(fèi)。
養(yǎng)老金異地取款年省600元
另一個(gè)頗為值得關(guān)注的就是養(yǎng)老金異地取現(xiàn)的減免新規(guī)。近些年來(lái)，“漂”到北上廣深打拼的人越來(lái)越多，一些老年人也跟隨著年輕人的腳步來(lái)到了新的城市。但不少老年人的養(yǎng)老金賬戶仍在原籍所在地開(kāi)戶，每個(gè)月異地取退休工資都要被銀行收取一筆異地取款手續(xù)費(fèi)，通常是按照金額的1%收取，也就是說(shuō)假如該老人的每月的退休工資有5000元，則每月異地取養(yǎng)老金需要交納50元手續(xù)費(fèi)，一年就要交600元，對(duì)于退休的老年人來(lái)說(shuō)是一筆不小的費(fèi)用。
而根據(jù)新規(guī)，商業(yè)銀行免收社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和本行簽約開(kāi)立的個(gè)人基本養(yǎng)老金（含退休金）賬戶，每月前兩筆且每筆不超過(guò)2500元（含2500元）的本行異地（含本行柜臺(tái)和ATM）取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)。
這也就意味著，對(duì)于每月退休工資在5000元以下的老年人來(lái)說(shuō)，可以每月分兩筆異地取現(xiàn)，每筆金額不超過(guò)2500元，就不需要交額外的手續(xù)費(fèi)。也就是說(shuō)，新規(guī)實(shí)行后，老年人每年能夠在此處節(jié)省600元。
部分信用卡上調(diào)分期付款手續(xù)費(fèi)
而在信用卡方面，近日，部分銀行卻悄然上浮了信用卡分期手續(xù)費(fèi)，這也就是說(shuō)，持卡人用信用卡分期付款時(shí)成本將有所增加。更有業(yè)內(nèi)人士表示，由于分期付款費(fèi)率將提高銀行的利潤(rùn)，因此，在下半年很可能有更多的銀行加入到上調(diào)的陣營(yíng)中來(lái)。
據(jù)了解，從今年7月30日起，華夏銀行將執(zhí)行調(diào)整后的靈活分期、賬單分期及自動(dòng)分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，從3期開(kāi)始，每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率均有不同程度上漲。以靈活分期業(yè)務(wù)為例，調(diào)整后3期的每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.8%，總費(fèi)率2.4%；3期以上每期費(fèi)率0.72%，而此前這一費(fèi)率為每期0.67%。這也就意味著，持卡人若分期付款5000元，3期償還，則調(diào)整后的手續(xù)費(fèi)為120元，而調(diào)整前則為100.5元，持卡人需要多交19.5元的手續(xù)費(fèi)。
分期付款中還有一些小的陷阱需要持卡人注意。例如，分期付款的手續(xù)費(fèi)實(shí)際計(jì)算下來(lái)，要比標(biāo)榜的手續(xù)費(fèi)高很多。假設(shè)持卡人用1200元分期12個(gè)月，以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.6%計(jì)算，持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費(fèi)，可折算為的名義年利率為7.2%。但是，信用卡分期需要消費(fèi)者每個(gè)月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的，第一期還的資金，消費(fèi)者實(shí)際上只使用了一個(gè)月，第二期的資金只使用了兩個(gè)月。也就是說(shuō)，持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元，若每月還款100元，那么最后一個(gè)月只欠銀行100元，但是持卡人每個(gè)月付出的手續(xù)費(fèi)都是按照7.2%的年利率來(lái)算的。據(jù)分析人士測(cè)算，1200元的消費(fèi)信用卡分期12期后，消費(fèi)者實(shí)際上需要承擔(dān)的年利率高達(dá)22.34%，而不是7.2%。
業(yè)內(nèi)分析師提醒，持卡人還需注意，各家銀行信用卡可以分期付款的期數(shù)不同，并不是分多少期都可以的。同時(shí)信用卡分期是有最低金額要求的，必須達(dá)到這個(gè)最低金額才可以。有理財(cái)師也表示，消費(fèi)者在使用信用卡時(shí)應(yīng)該做好充足功課，特別是對(duì)于信用卡分期業(yè)務(wù)，要充費(fèi)考慮到分期費(fèi)率，選擇與自身還款能力相匹配的分期期數(shù)，以避免不必要的高成本支出。
華夏銀行以外，光大銀行、民生銀行也于今年上調(diào)了信用卡分期手續(xù)費(fèi)，興業(yè)銀行也早在去年就上調(diào)了分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率：
光大銀行已經(jīng)是第三次調(diào)整，早在2011年光大銀行就曾對(duì)信用卡分期手續(xù)費(fèi)做出過(guò)調(diào)整，2013年再次上調(diào)該費(fèi)率，到今年3月份，光大銀行再次將多個(gè)期限費(fèi)率不同程度上浮，3期手續(xù)費(fèi)上調(diào)至2.65%，6期手續(xù)費(fèi)上調(diào)至4.65%，9期手續(xù)費(fèi)上調(diào)至6.45%，12期手續(xù)費(fèi)上調(diào)至8.85%。
據(jù)18家銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)的情況顯示，不同分期下各家銀行的收費(fèi)情況不同，分3期的情況下最便宜的是工商銀行，只有1.65%，最貴的是招商銀行，達(dá)到了2.6%；若分18期，則最便宜的是東亞銀行，手續(xù)費(fèi)是10.44%，最貴的是交通銀行，達(dá)到了12.96%。這也就是說(shuō)，如果分3期付款1萬(wàn)元，在工行的手續(xù)費(fèi)是164元，在招行則需要支付260元，相差接近100元。
卡寶寶網(wǎng)小貼士：在哪里查詢服務(wù)價(jià)格
在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置；電子顯示屏、多媒體終端、電腦查詢等方式披露服務(wù)價(jià)格信息（有條件的商業(yè)銀行）；網(wǎng)站主頁(yè)醒目位置公示服務(wù)價(jià)格目錄或說(shuō)明手冊(cè)等，免費(fèi)查閱（商業(yè)銀行設(shè)有網(wǎng)站的）。
使用電子銀行等自助渠道提供服務(wù)的，商業(yè)銀行應(yīng)在收取服務(wù)費(fèi)用之前，提示客戶相關(guān)服務(wù)價(jià)格，并保證客戶對(duì)相關(guān)服務(wù)的選擇權(quán)。
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