凡事都有兩面性，信用卡也不例外，關(guān)鍵看持卡人能不能用好信用卡，用得好，它能幫你解決很多問(wèn)題，方便日常消費(fèi)，還能起到省錢的作用；用不好，進(jìn)入用卡的誤區(qū)，則會(huì)越刷越累，債務(wù)越積越多。信用卡用卡有三大誤區(qū)，下面，小編就為大家逐一介紹。
誤區(qū)一：信用卡只還最低還款額沒(méi)有成本
信用卡還款方式比較靈活，持卡人可以全額還款，也可以分期還款，還可以按照最低還款額還款。最低還款額是指持卡人每月最低需償還的金額，顯示在當(dāng)月賬單上，無(wú)需特殊申請(qǐng)，一般為賬單的10%左右。一般來(lái)說(shuō)，最低還款額=10%(刷卡金額+取現(xiàn)金額)+100%（當(dāng)期分期金額+上期最低還款額未還金額+超額使用款項(xiàng)+費(fèi)用利息）。
持卡人只還最低還款額，銀行將不記為逾期還款，但是會(huì)開始征收利息。目前，除了工商銀行外，各大銀行都采取全額罰息的方式計(jì)收利息。以這種方式計(jì)算的前提下，可能會(huì)導(dǎo)致你的信用卡利息比本金還高。
所謂的信用卡全額罰息，是指在信用卡未全額還款的情況下，未還金額和已還金額都不再享受免息期，當(dāng)期賬單全額計(jì)息。銀行會(huì)根據(jù)每一筆的刷卡交易日到最終還款日之間間隔的天數(shù)來(lái)計(jì)算。
以招行為例說(shuō)明：招商銀行信用卡持卡人的信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為每月25日，他本月1日刷卡消費(fèi)金額為10000元，到期還款日，還款5000元；剩余的5000元在10天以后償還。那么，持卡人要承擔(dān)的信用卡利息計(jì)算如下
10000元*0.05%*25天（1月1日到1月25日）+5000元*0.05%*（25天+10天）=212.5元
目前，僅有工商銀行一家不是采取全額罰息的方式，而且只對(duì)未還款金額計(jì)收利息。
誤區(qū)二：信用卡分期無(wú)利息
銀行會(huì)宣傳說(shuō)信用卡分期零利息，但是持卡人需要知道的是，信用卡分期雖然沒(méi)有利息，但是有分期手續(xù)費(fèi)，且分期手續(xù)費(fèi)折算成實(shí)際年利率還很高。
對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，一筆信用卡分期業(yè)務(wù)辦理完后，持卡人需要每個(gè)月都要償還本金和利息，而不是在期滿后一次性還本付息。銀行所收取的手續(xù)費(fèi)是按照刷卡總額的固定比例來(lái)計(jì)算的。在還款過(guò)程中，刷卡人占用的銀行資金會(huì)逐期減少，但手續(xù)費(fèi)卻不會(huì)因?yàn)楸窘鸬臏p少而發(fā)生變化。因此，信用卡分期手續(xù)費(fèi)的實(shí)際年利率要比銀行宣傳的高得多。
舉例說(shuō)明，假設(shè)持卡人對(duì)一筆12000元的消費(fèi)申請(qǐng)12期的分期，分期手續(xù)費(fèi)率為7.2%，那么每期需要償還的本金12000/12=1000元。這筆分期的手續(xù)費(fèi)一共是12000*7.2%=864元，每一期的利息是864/12=72元。假設(shè)這筆錢是在1月1日消費(fèi)的，每月最后一天是還款日，同樣是1000元的本金，因?yàn)檎加玫臅r(shí)間不同，每一筆本金的實(shí)際年利率都不一樣。
據(jù)測(cè)算，除了最后一筆1000元的實(shí)際利率為7.2%外，其他每筆本金的實(shí)際利率都要高于7.2%，這筆12000元的消費(fèi)信用卡分期12期后，持卡人實(shí)際上需要承擔(dān)的年利率不低于10%。
誤區(qū)三：信用卡取現(xiàn)成本低
信用卡取現(xiàn)成本可不低，不但有利息，還有取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
以取現(xiàn)1000元，20天后還款為例，要承擔(dān)的利息為：1000*0.05%*20=10元，也就是每天0.5元利息，20天共計(jì)10元。
各行手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)不同，普遍在1%-3%左右。假設(shè)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為1%，取現(xiàn)1000元的手續(xù)費(fèi)就是10元。成本加起來(lái)就是20元。還有手續(xù)費(fèi)更高的，如高達(dá)3%。那么取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)就是30元，成本加起來(lái)就是40元。
