近年來信用卡套現、信用卡詐騙的案例頻發(fā)，這讓銀行的風控越來越嚴格，很多信用卡用戶由于消費不當，被銀行風控，使得好不容易提高的信用卡額度被銀行降額，更有甚者被封卡，那么信用卡的風險有哪些呢？
信用卡的風險來自很多方面，有信用卡持卡人本身造成的風險、商家的風險、第三方的風險，還有銀行內部的風險。
持卡人本身造成的風險：
一是持卡人惡意透支。
二是持卡人謊稱未收到貨物。
三是先掛失，然后在極短時間大量使用掛失卡。
四是利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸。
商家造成的風險：
一是不法雇員欺詐。在現實中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線。不法雇員會使用客戶信用卡消費，并將非法使用出現的發(fā)票自行扣壓，致使客戶受到損失。
二是不法商家欺詐。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導消費者登錄自己的網址。消費者難以識別互聯網商家的真?zhèn)?，很容易輕易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購貨發(fā)票，然后拿假發(fā)票向銀行索取款項。
第三方造成的風險：
一是盜竊。盜竊者會大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結。
二是復制。在賓館、飯店這類場所，授權環(huán)節(jié)通常會離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機會利用小型讀卡設備獲得磁條信息。
三是ATM欺詐。發(fā)生于ATM設備的欺詐通常是因為密碼被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。
四是偽造。犯罪分子先獲取客戶的信用卡資料，如盜取，或在鍵盤輸入設備里非法安裝接收設備獲取，或計算機黑客通過攻擊網上統(tǒng)獲取，再偽造信用卡進行詐騙。
五是身份冒用。這既包括盜用消費者身份，也包括剽竊商戶身份。
六是虛假申報。犯罪分子以虛假的身份證明.及資信材料辦理信用卡申請，或謊報卡片丟失，然后實施欺詐消一費或取現，使銀行蒙受損失。
銀行內部的風險：
商業(yè)銀行內部存在不法工作人員，他們往往會利用職權在內部作案。如擅自打制信用卡或盜竊已打制好的信用卡，冒充客戶提取現金或持卡消費；或擅自超越權限，套取大額現金；或通過更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現金。
