很多卡友一提到信用卡，第一反應(yīng)都是，可以超前消費(fèi)，還能順便薅（hao）一下銀行的羊毛。如果你也有這種想法，覺(jué)得還是先看一下隱藏在信用卡背后的8大秘密再說(shuō)。
第一、分期付款
現(xiàn)在信用卡分期付款都沒(méi)有利息，但是要收手續(xù)費(fèi)，千萬(wàn)別小看了這個(gè)手續(xù)費(fèi)，里面的門(mén)道多了去了。
舉個(gè)例子給大家講講。比如小編用信用卡買了臺(tái)12000元的電腦，現(xiàn)在想分12期還款，每一期的費(fèi)率為0.5%。表面上看起來(lái)費(fèi)率很低，1年也就0.5%×12=6%，但是這樣算不對(duì)，正確的年費(fèi)率計(jì)算公式如下：
年費(fèi)率=12×每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率×分期期數(shù)/[(1+分期期數(shù))/2]
=24×分期期數(shù)×每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率/（1+分期期數(shù)）
我們把數(shù)據(jù)輸入這個(gè)公式計(jì)算一下。
年費(fèi)率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%
11.077%幾乎是6%的2倍，所以分期付款只是表面上看起來(lái)費(fèi)率低而已?？糠制诟犊顏?lái)薅銀行的羊毛就是做夢(mèng)！
目前信用卡分期付款的種類繁多，最常見(jiàn)的有：消費(fèi)分期、賬單分期、現(xiàn)金分期、裝修分期、購(gòu)車分期等等。不管選擇哪種分期付款都要三思而后行！
第二、賬單分期提前還款
信用卡賬單分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費(fèi)后，向信用卡中心提出要求將消費(fèi)金額分期歸還給銀行。每個(gè)銀行對(duì)于賬單分期收取的收費(fèi)差別很大。但都有一個(gè)相同點(diǎn)：即使提前還款，每期的手續(xù)費(fèi)都少不了！
比如，小編用信用卡買了臺(tái)12000元的電腦，現(xiàn)在想分12期還款，每一期的費(fèi)率為0.5%，那么每期的手續(xù)費(fèi)為0.5%×12000=60元，也就是說(shuō)小編每期要還1060元。6個(gè)月過(guò)去后，小編有錢了，想把剩下6個(gè)月的錢都還了，小編要給銀行6360元，而不是6000元，因?yàn)槊吭?0元的手續(xù)費(fèi)不會(huì)因?yàn)樘崆斑€款而免除。而且有些銀行還會(huì)加收提前還款的手續(xù)費(fèi)。
第三、信用卡數(shù)量
有些人認(rèn)為信用卡辦的越多越好，其實(shí)這也是個(gè)誤區(qū)。先講一點(diǎn)，在同一家銀行開(kāi)1張信用卡的額度和10張卡的額度是一樣的。就是說(shuō)，小編在銀行的信用卡額度是10萬(wàn)，如小編有1張信用卡，這張信用卡的額度就是10萬(wàn)，如果小編在同一家銀行有10張信用卡，這10張信用卡就共享這10萬(wàn)的額度。
另外，信用卡太多容易導(dǎo)致信用卡持卡人混淆每張信用卡的消費(fèi)狀況，從而導(dǎo)致還款拖欠現(xiàn)象的發(fā)生。還會(huì)導(dǎo)致信用卡積分的分散，享受的優(yōu)惠不能集中，最終算來(lái)還是不劃算的。
第四、信用卡不能當(dāng)儲(chǔ)蓄卡
不少人為了方便，只用一張卡，并把多余的資金都放進(jìn)信用卡，另外刷信用卡還可以積分，積分多了可以獲取更多的優(yōu)惠。其實(shí)這是不可取的。原因有2個(gè)：1）把錢存進(jìn)信用卡不會(huì)有利息；2）從信用卡里取現(xiàn)金有可能要交手續(xù)費(fèi)。有些銀行收取10元，有的收取20元，還有的收取25元，甚至30元，還有的不收取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
第五、信用卡取現(xiàn)不免息
好多人都認(rèn)為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)一樣沒(méi)有利息。但是實(shí)際情況并不是這樣的。目前大多數(shù)信用卡取現(xiàn)，都是按照每天萬(wàn)分之五收取利息的，換算成年息可以達(dá)到18%左右。所以想從信用卡中取現(xiàn)的小伙伴，一定要三思！
第六、信用卡安全問(wèn)題
信用卡安全問(wèn)題也是大家最關(guān)心的。在中國(guó)，大家在刷卡的時(shí)候還是比較習(xí)慣使用密碼，而不習(xí)慣簽名。目前在國(guó)際上，信用卡則以簽名作為消費(fèi)憑證，商家負(fù)責(zé)核對(duì)簽名。但是國(guó)內(nèi)在實(shí)際操作中，并沒(méi)有多少商家去花時(shí)間核對(duì)信用卡的簽名。因此保險(xiǎn)的做法是，在刷卡的時(shí)候，采用“密碼+簽名”的形式。
七、額度上調(diào)不一定是好事
在辦信用卡的時(shí)候，大家最關(guān)心的就是額度。額度上調(diào)，后往往意味著消費(fèi)增加，消費(fèi)增加還款數(shù)量也會(huì)增加。信用卡額度上調(diào)的時(shí)候，許多人的還款習(xí)慣不一定能馬上跟著改變。比如小編之前的額度是2萬(wàn)，現(xiàn)在想買車，于是小編打電話給銀行要求把額度上調(diào)到5萬(wàn)，因?yàn)橹靶【幎剂?xí)慣了額度2萬(wàn)時(shí)的還款節(jié)奏，把卡的額度上調(diào)到5萬(wàn)后，小編的還款習(xí)慣沒(méi)有跟上。信用卡的額度提高可以給我們帶來(lái)便利，但額度上調(diào)之后，一定要向銀行咨詢清楚到底怎么還款。
第八、全額利息
在進(jìn)行大額消費(fèi)的時(shí)候，為了避免不良信用記錄的產(chǎn)生，許多人選擇了最低還款額來(lái)還信用卡欠款。但是許多人不知道，利息是從消費(fèi)的那天起開(kāi)始計(jì)算的。另外，在全部欠款還完之前，已經(jīng)還的部分仍在計(jì)息基數(shù)之內(nèi)。目前已經(jīng)有一部分銀行取消了這一規(guī)定，只對(duì)未還的部分收取利息。所以在使用這樣服務(wù)的時(shí)候也一定要向銀行咨詢清楚。
看完這些，只想說(shuō)一句：用借記卡可以放肆，用信用卡就一定要克制。因?yàn)槎嗨⒁还P，都有可能成為最后一筆（額度沒(méi)了），多用一元，都可能多還幾塊（利息來(lái)了）。
