第三方支付機(jī)構(gòu)所像信用卡持卡者推廣的POS機(jī)，在為廣大用戶提供方便的同時(shí)，也為信用卡套現(xiàn)埋下了隱患。據(jù)了解，信用卡持卡人只要繳納1%的刷卡“手續(xù)費(fèi)”，即使注冊的商戶信息、經(jīng)營地址不存在，也能將卡內(nèi)資金輕而易舉地“偷”出來。
信用卡套現(xiàn)行為極易被銀行監(jiān)測，或影響個(gè)人信用記錄
日益激增的信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致信用卡申請的難度直線上升。近日多位廣州市民反映，自己信用記錄良好，每月收入也在信用卡限額之上，但再申請信用卡卻每每遭到拒絕，甚至還有人的信用卡額度突然被降低。對此業(yè)內(nèi)人士表示，雖然部分持卡人在套現(xiàn)后能確保及時(shí)全額還款，但利用信用卡進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的行為其實(shí)極易被銀行監(jiān)測到，屆時(shí)會(huì)采取降額或?？ㄌ幚恚瑢€(gè)人信用記錄造成不良影響。持卡人應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎使用信用卡提取現(xiàn)金并按時(shí)歸還，以免產(chǎn)生不良信用記錄。
一名國有大行信用卡中心經(jīng)理表示，最近“流行”的這種信用卡套現(xiàn)行為，導(dǎo)致信用卡不良率飆漲?！吨袊庞每▓?bào)告》指出，根據(jù)2013年銀行年報(bào)顯示，有9家銀行公布了去年的信用卡不良率，其平均不良率為1.44%，較2012年上升0.16個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于去年末商業(yè)銀行1%的不良率。
信用卡套現(xiàn)實(shí)例
家住廣州淘金的白小姐月收入6000元，年初急著用錢的她在朋友介紹下在網(wǎng)上花兩百多元買了一個(gè)移動(dòng)POS機(jī)，用手中的3張信用卡“套”出5萬元現(xiàn)金，解了燃眉之急。“相比普通取現(xiàn)，用個(gè)人POS機(jī)套現(xiàn)的成本明顯要低一些?！卑仔〗闩e例，以5萬元成本計(jì)算，通過個(gè)人POS機(jī)套現(xiàn)要支付1%的手續(xù)費(fèi)即500元；而平常取現(xiàn)按照50天免息期、0.05%利息計(jì)算，加上250元手續(xù)費(fèi)，意味著要支付1500元手續(xù)費(fèi)，相比之下套現(xiàn)可省下1000元。
據(jù)了解，目前通過個(gè)人POS機(jī)為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人：一是和白小姐一樣的持卡人個(gè)人行為，通過個(gè)人申請POS機(jī)將自有信用卡套現(xiàn)，獲取最高56天的免息貸款，只需承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)；二是將個(gè)人POS機(jī)作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現(xiàn)來收取一定的手續(xù)費(fèi)。
信用卡資金輕而易舉“偷”出來
養(yǎng)卡族，流行于城市白領(lǐng)之間，主要是通過繳交手續(xù)費(fèi)請別人墊付信用卡透支費(fèi)用，再虛假消費(fèi)，通過此種方式來保證信用度不受損傷。手頭缺錢的市民向銀行貸款困難，繼保單抵押貸款現(xiàn)象出現(xiàn)后，利用多張信用卡套現(xiàn)來周轉(zhuǎn)資金的市民也越來越多。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，本來“以卡養(yǎng)卡族”是通過將幾張信用卡的還款日期錯(cuò)開，日常消費(fèi)用第一張信用卡，在還款期限之前用第二張信用卡透支提現(xiàn)，還第一張信用卡的債，由于信用卡在刷卡消費(fèi)時(shí)具有20天到50多天的免息期，數(shù)張信用卡輪換透支來“養(yǎng)卡”。但如果用信用卡透支提取現(xiàn)金不但要按每天萬分之五收取利息，有的銀行還要收取一筆不小的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。然而，在日漸興盛的第三方支付推廣個(gè)人POS機(jī)之后，“以卡養(yǎng)卡族”變得更加方便。持卡人只需提供個(gè)人身份證和銀行卡卡號(hào)，此后便可以刷卡交易支付，雖然有1%的手續(xù)費(fèi)，可對一些常有資金周轉(zhuǎn)需求的人來說，利用個(gè)人POS機(jī)套現(xiàn)成為了新的“融資”途徑。
非個(gè)體商戶也能申請個(gè)人POS機(jī)
與銀行的POS機(jī)以及第三方支付機(jī)構(gòu)所賣的POS機(jī)不同，目前市場上一些個(gè)人POS機(jī)價(jià)格低很多，不到300元就能辦理一臺(tái)。不僅如此，銀行發(fā)放的POS機(jī)和第三方支付機(jī)構(gòu)所賣的POS機(jī)必須要求購買者是商戶，擁有營業(yè)執(zhí)照和身份證才能辦理，個(gè)人一般是不允許辦理的。但通過瀏覽了網(wǎng)上銷售個(gè)人POS機(jī)的介紹后發(fā)現(xiàn)，店家明確表示“零門檻辦理快，只需要身份證、銀行卡就能開通”。
在一些電商平臺(tái)上個(gè)人POS機(jī)十分熱銷，淘寶店月銷量最高的超過千件。從一家網(wǎng)店的客服人員咨詢后了解到，自個(gè)體工商戶在注冊時(shí)需要綁定一張收款銀行卡，之后個(gè)人POS機(jī)就可以刷任何人帶銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的信用卡和儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行支付。在取現(xiàn)費(fèi)率方面，如果信用卡刷卡收款，費(fèi)率是1%，與通過銀行ATM機(jī)信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)相比明顯比較低，而且還可以規(guī)避信用卡通過銀行ATM機(jī)取現(xiàn)所產(chǎn)生每日萬分之五的利息。目前這款個(gè)人POS機(jī)針對未健全資料商戶的信用卡刷卡，每日限額為5000元，月限額為2萬元。
如果自己并非是個(gè)體工商戶，但想購買這款個(gè)人POS機(jī)時(shí)，客服建議可以用朋友的公司申請。如果進(jìn)一步表示朋友中并沒有個(gè)體商戶，客服又表示可以先起一個(gè)店名申請，地址和電話就留家庭的。購買成功后在手機(jī)上下載APP客戶端并進(jìn)行注冊，就可以進(jìn)行刷卡操作，交易成功后再將資金轉(zhuǎn)入綁定的儲(chǔ)蓄卡，整個(gè)過程非常簡單。
申請信用卡難度增大
日益激增的信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致信用卡申請的難度直線上升。近日多位廣州市民反映，自己信用記錄良好，每月收入也在信用卡限額之上，但再申請信用卡卻每每又遭拒絕，甚至還有人信用卡額度突然被降低。
“這次申請又被拒絕了，我怎么覺得以前申請一張信用卡多簡單，現(xiàn)在卻變得嚴(yán)格很多，這是怎么回事呢？”在外企上班的白領(lǐng)彭女士告訴記者，今年職務(wù)變動(dòng)以后經(jīng)常出差，所以很希望申請一家股份制銀行的商旅信用卡，可以將里程兌換成積分，這樣出差就劃算很多。正巧本月初，南航打電話給她，告訴她最近在廣州地區(qū)有合作，可以申請一張商旅信用卡。彭女士當(dāng)即遞交了申請，結(jié)果一周之后收到一條短信：尊敬的客戶，感謝您申請我行信用卡，很抱歉由于您綜合評估未通過，目前暫不能接受您的辦卡申請。這個(gè)結(jié)果讓彭女士頗為詫異，“我一個(gè)月工資一兩萬元，之前每個(gè)月的信用卡消費(fèi)都是四五千元，而且沒有任何不良記錄。這次又是航空公司邀請我申請辦卡，為什么最后反而通不過呢？被拒之后會(huì)不會(huì)影響我的信用記錄？”
在一家民企擔(dān)任高管的杜先生近日也遭遇了同樣的事，“我每個(gè)月消費(fèi)都上萬元，而且信用記錄良好，結(jié)果還不是一樣通不過。”和彭女士不同，杜先生被拒絕的原因是由于擁有他行的高額信用卡，“我有一張10萬元的信用卡，一張7.5萬元的，一張5萬元的，總信用額度在20萬元左右，由于我信用記錄良好，又有償還能力，這在以前是非常容易申請信用卡的，沒想到現(xiàn)在卻反過來，成為申請被拒的理由了，太奇怪了”。
不少市民遭遇額度突降尷尬
除了信用卡申請難，還有不少市民遭遇到了額度突然降低的尷尬。今年年初剛剛結(jié)婚的黎小姐最近很郁悶，她收到一條銀行的短信，告訴她4.8萬元的信用額度被降到了1.2萬元。“剛收到短信的時(shí)候很奇怪，我又不是拖欠沒有還。后來打電話給銀行客服，說是我的客戶‘資質(zhì)’被調(diào)低了兩檔，具體問是什么原因又不知道。后來問過一個(gè)在銀行工作的朋友，才知道降額度原因是我前幾天頻繁在一些小商戶的POS機(jī)上刷卡，銀行認(rèn)為我有套現(xiàn)的嫌疑”。
近期防控信用卡套現(xiàn)的壓力的確比較大，一些大額尤其是整數(shù)的非常規(guī)消費(fèi)都是監(jiān)控的重點(diǎn)。持多張信用卡的持卡人比單張卡持卡人更易沖動(dòng)消費(fèi)，有的人甚至完全不考慮自己的償還能力。而一旦被銀行列入黑名單，將會(huì)限制其未來申辦按揭貸款等個(gè)人融資業(yè)務(wù)。“信用卡大額刷卡消費(fèi)之后辦理分期，獲得比民間借貸更低的利率，很多人資金周轉(zhuǎn)過程中會(huì)這么考慮。建議持卡人應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎使用信用卡提取現(xiàn)金，并按時(shí)歸還，以免產(chǎn)生不良信用記錄?！?
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