近日，中國銀行電子銀行系統(tǒng)進行了全方位的升級。此次升級最特別的一項是新增服務(wù)“中銀財互通”，這項業(yè)務(wù)能讓頻繁往來深圳、香港兩地的客戶感到特別方便。今后，他們只要申請了中銀財互通卡并關(guān)聯(lián)至網(wǎng)上銀行，即可通過中行網(wǎng)銀隨時查詢所持財互通卡賬戶及交易明細，并可在該卡名下深圳、香港兩地港幣賬戶之間進行便捷的資金匯劃。
而對于企業(yè)用戶來說也有好消息，中行在銀企對接方式下開辦了“供應(yīng)鏈融資-應(yīng)收賬款保理池融資”服務(wù)，供應(yīng)鏈涉及的核心企業(yè)、配套服務(wù)企業(yè)只要與銀行簽訂了相關(guān)協(xié)議，開通了上述網(wǎng)銀服務(wù)，便無需反復(fù)跑網(wǎng)點即可辦理在線簽約、融資申請、融資放款等業(yè)務(wù)，且可隨時掌握融資申請進度。
自中行網(wǎng)銀系統(tǒng)全新升級后，越來越多的客戶享受到嶄新、便捷的服務(wù)體驗，同時也大大提升了中行在線金融服務(wù)的社會影響力。
創(chuàng)新產(chǎn)品 推動運營模式轉(zhuǎn)型
一切創(chuàng)新都是以適應(yīng)市場為前提的。近年來，隨著移動支付和社交網(wǎng)絡(luò)向金融服務(wù)延伸的趨勢日益明顯，銀行傳統(tǒng)支付服務(wù)和中間業(yè)務(wù)逐漸面臨嚴峻的脫媒威脅。值得關(guān)注的是，與銀行同業(yè)之間同質(zhì)化的綜合能力競爭相比，銀行與移動通訊運營商和電子網(wǎng)絡(luò)營運商等金融服務(wù)市場新進入者之間的競爭，則是商業(yè)模式之爭。要想在這場競爭中勝出，銀行業(yè)必須以快速創(chuàng)新和主動轉(zhuǎn)型加以積極應(yīng)對。
盡管中行上述創(chuàng)新之舉僅僅是其近年來持續(xù)推進經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型過程中的一小步，但從另一個角度卻折射出，當(dāng)今發(fā)展迅猛的電子商務(wù)和電子支付業(yè)給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來的壓力和緊迫感，促使其不得不在加快渠道擴張的同時，將服務(wù)定位從簡單地提供產(chǎn)品功能轉(zhuǎn)向全面提升客戶體驗，以此迅速爭奪客戶、搶占市場。
中行電子銀行部總經(jīng)理蔣昕稱，面對競爭格局，中行不斷加強電子渠道創(chuàng)新。目前中行已經(jīng)建立了涵蓋網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、家居銀行和自助銀行等在內(nèi)的完整的電子渠道體系，并與網(wǎng)點、財富管理中心及私人銀行等物理渠道互為補充，搭建起了全方位、立體化的渠道服務(wù)體系。在此基礎(chǔ)上，借助人民銀行的第二代支付系統(tǒng)和電子票據(jù)系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施，推動跨行現(xiàn)金管理一站式服務(wù)以及電子商務(wù)支付結(jié)算便利。
與此同時，中行加大了智能手機客戶端和移動支付領(lǐng)域的研發(fā)投入。一方面，在iPhone、iPad、Android、Symbian等平臺的主流智能手機和平板電腦上創(chuàng)新服務(wù)模式，除延伸覆蓋網(wǎng)銀的全部金融服務(wù)外，探索提供手機炒股、電子地圖、醫(yī)療、票務(wù)等特色增值服務(wù)；另一方面，積極研究投產(chǎn)海外手機銀行和企業(yè)手機銀行，探索手機銀行與IC卡支付結(jié)合，打造全場景移動支付解決方案。
為滿足不同客戶、商戶在電子商務(wù)交易支付及安全性、傳輸速度等方面的個性化要求，中行還搭建了涵蓋B2B、B2C、B2G等領(lǐng)域的電子商務(wù)支付服務(wù)體系，并探索與第三方伙伴合作，相繼推出了“中銀快付”、“B2B保付”、“中銀e商通”、“稅費e支付”等創(chuàng)新產(chǎn)品。
電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的加快為中行拓展市場夯實了客戶基礎(chǔ)。最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度，中行企業(yè)網(wǎng)銀和個人網(wǎng)銀的存量客戶數(shù)分別達到133.75萬戶和6844.64萬戶，當(dāng)年分別新增25.3萬戶及1272.64萬戶；此外，手機銀行存量客戶數(shù)達2602.88萬戶。
全球服務(wù) 引領(lǐng)網(wǎng)銀跨境優(yōu)勢
作為中行的最近一次電子銀行系統(tǒng)升級的亮點，該行全球賬戶管理功能得到了全面優(yōu)化，不僅改進了賬戶詳情、賬戶概覽等多項功能，更新增了中行法蘭克福分行、胡志明市分行、布魯塞爾分行等9家海外分行，從而大大提升了該行全球一體化服務(wù)的水平。
應(yīng)該說，國際結(jié)算多年來一直是中行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟飛速發(fā)展，客戶對傳統(tǒng)國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理效率提出了更高的要求。為了有效應(yīng)對市場變化，近年來中行先后推出了企業(yè)網(wǎng)銀跨境匯款、境內(nèi)外幣匯劃、外幣結(jié)匯、單證服務(wù)和供應(yīng)鏈融資等五大類產(chǎn)品，初步構(gòu)建了全球貿(mào)易金融在線服務(wù)體系。
“目前海外人民幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)成本居高不下，通過電子渠道開展海外人民幣的兌換和匯劃業(yè)務(wù)，不僅客戶需求大，還具有渠道便利和成本優(yōu)勢?！笔Y昕透露，繼首家在境外分行試點推出海外人民幣網(wǎng)銀服務(wù)之后，中行未來還將圍繞全球一體化的服務(wù)策略，研發(fā)個人客戶全球財務(wù)管理、海外網(wǎng)上直存等全新在線金融服務(wù)功能。
近年來，中行不斷完善海外網(wǎng)銀服務(wù)功能，拓展網(wǎng)銀覆蓋范圍。至去年8月，中行海外網(wǎng)銀服務(wù)范圍已推廣至全球29個國家和地區(qū)的31家機構(gòu)，有力支持了企業(yè)和個人客戶在全球范圍內(nèi)的資金管理需要，中行也成為國內(nèi)跨境網(wǎng)銀服務(wù)覆蓋范圍最廣、產(chǎn)品功能最豐富的商業(yè)銀行。
全流程風(fēng)控 為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航
不過，任何事物都有兩面性。盡管利用信息技術(shù)銀行業(yè)開辟了新的業(yè)務(wù)增長點，但近年來全球性網(wǎng)絡(luò)攻擊事件頻發(fā)，未來網(wǎng)絡(luò)及電信欺詐仍將呈現(xiàn)集中化、長期化、復(fù)雜化的特點——這使得重新評估和持續(xù)加固電子銀行的業(yè)務(wù)流程、應(yīng)用安全和技術(shù)防范體系迫在眉睫，而各家商業(yè)銀行也為此加大了投入力度。
“我們要構(gòu)建全球化的信息科技體系，讓客戶在全球都能享受到同樣的體驗?！比涨?，中行副行長王永利在該行一季度業(yè)績發(fā)布會上曾向本報記者如此表示。但他同時強調(diào)，中行要強化后臺運營支持和風(fēng)險監(jiān)控，構(gòu)建嚴密簡潔主動性的風(fēng)險管理體系。
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