截至2013年末，全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡已達(dá)3.91億張，較上年末增長(zhǎng)18.03%，增速較上一年有所加快。去年末，全國(guó)人均擁有信用卡0.29張，幾乎相當(dāng)于每個(gè)家庭擁有一張信用卡，去年末中國(guó)信用卡授信總額為4.57萬(wàn)億元，信用卡卡均授信額度則突破了萬(wàn)元，為1.17萬(wàn)元。隨著信用卡越來(lái)越被普及和認(rèn)可，信用消費(fèi)、超前消費(fèi)的概念越來(lái)越深入人心，部分消費(fèi)者使用信用卡時(shí)消費(fèi)心理不成熟，刷卡無(wú)節(jié)制，導(dǎo)致信用卡的壞賬也在逐年增加。央行的數(shù)據(jù)顯示，去年末信用卡逾期半年未償信貸總額251.92億元，較上年末增加105.34億元，激增了71.86%。
一、銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析
1、市場(chǎng)份額：建行超越招行 光大反超民生
根據(jù)14家全國(guó)性銀行的年報(bào)，在累計(jì)發(fā)卡量排名方面，建行靠著去年1169萬(wàn)張的新增卡量，成功反超招行成行業(yè)老二，其他名次上，光大和民生排名互換，余下銀行的排名則與上年完全一模一樣，這樣看來(lái)，各行都在暗自較勁。
2、建行工行新增卡量超千萬(wàn)
去年新增發(fā)卡量方面，除去浦發(fā)銀行因兩年公布的統(tǒng)計(jì)口徑不一致無(wú)法計(jì)算新增量，余下的13家銀行中，建行以1169萬(wàn)張的發(fā)卡量奪得冠軍，工行1092萬(wàn)張排第二，農(nóng)行740.81萬(wàn)張第三；后三名分別為興業(yè)銀行、華夏銀行和民生銀行。
3、卡均消費(fèi)&卡均透支
從公布消費(fèi)額和透支余額數(shù)據(jù)的銀行來(lái)看，卡均消費(fèi)額高的銀行一般來(lái)說(shuō)卡均透支余額也多，這也反映出各行行用卡客戶的刷卡意愿和消費(fèi)習(xí)慣的不同。卡均消費(fèi)額方面，平安銀行以3.82萬(wàn)元的卡均消費(fèi)金額排名第一，民生銀行其次，上年度的消費(fèi)冠軍光大銀行則排名第三。
4、不良激增 興業(yè)最高
去年有公布信息的9家銀行平均不良率為1.44%，較上年上升0.16個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于去年末商業(yè)銀行1%的不良率。不良率最高的為興業(yè)銀行，最低為光大銀行，不良率較上年上升最多的也為興業(yè)銀行，從2012年的0.91%上升0.91個(gè)百分點(diǎn)至1.82%。
二、19大銀行信用卡服務(wù)調(diào)查
通過(guò)銀行網(wǎng)站和信用卡客服，我們發(fā)現(xiàn)各大銀行信用卡的年費(fèi)和掛失費(fèi)等基本收費(fèi)數(shù)據(jù)與往年相比基本沒(méi)有變化，因此今年的信用卡報(bào)告，我們重點(diǎn)調(diào)查了各大銀行信用卡的辦卡渠道，專門APP服務(wù)渠道、消費(fèi)短信通知收費(fèi)、最長(zhǎng)免息期以及積分等情況。
1、辦卡渠道：5家不支持網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)
從首次辦卡的渠道來(lái)看，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，19家銀行中，已經(jīng)有14家銀行支持網(wǎng)上申請(qǐng)，北京銀行、南京銀行、寧波銀行、華夏銀行以及郵儲(chǔ)銀行則需要去網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)。此外，調(diào)查結(jié)果顯示，只有中國(guó)銀行、招商銀行、民生銀行、中信銀行、平安銀行5家銀行在ios與安卓平臺(tái)都提供了專門的信用卡服務(wù)APP，其他14家則未提供。
2、消費(fèi)取現(xiàn)短信通知：工行等7家免費(fèi) 12家有額度門檻或需繳費(fèi)
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，19家銀行中，只有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、平安銀行、南京銀行、光大銀行、華夏銀行7家銀行對(duì)所有的消費(fèi)都給持卡人免費(fèi)的短信通知。其余的12家銀行都對(duì)消費(fèi)短信通知設(shè)置了門檻。
3、免息期
免息期方面，網(wǎng)易財(cái)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，19家銀行中，最長(zhǎng)免息期基本分為50天、51天和56天3種類型。工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、南京銀行、寧波銀行6家銀行最長(zhǎng)免息期為56天，華夏銀行為51天，其余銀行均為50天。
4、積分：中行最劃算 工行取消積分換禮
通過(guò)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行的性價(jià)比相對(duì)最高，兌換價(jià)值1元人民幣的禮品需消費(fèi)442元，而性價(jià)比最差的則為華夏銀行，需1323元。需要說(shuō)明的是，自2013年底，工行取消了積分換禮活動(dòng)，更改為用積分在其旗下電子商城抵用現(xiàn)金使用，因此此次積分計(jì)算對(duì)比將其排除。另外，工行信用卡官方網(wǎng)站上的積分兌換頁(yè)面仍然存在，但是內(nèi)容為空白，也無(wú)任何關(guān)于積分兌換新規(guī)則的提示。
三、信用卡消費(fèi)者行為調(diào)查
在2014年4月和5月分別隨機(jī)選擇一個(gè)工作日和一個(gè)周末進(jìn)行了信用卡消費(fèi)者在線調(diào)查，共有30365名消費(fèi)者參與調(diào)查，投票備選銀行則由16家A股上市銀行加上全國(guó)性質(zhì)的廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行以及近兩年推廣力度較大的外資行花旗銀行，調(diào)查結(jié)果如下：
1、近半人只常用一張卡
調(diào)查結(jié)果顯示，近8成人擁有的信用卡不超過(guò)三張，其中又以只擁有一張信用卡的人比例最多，為31.98%；有2張的為27.97%，3張的為17.38%。當(dāng)然，也有2.3%的人擁有超過(guò)10張信用卡。
與上述結(jié)果一致，在經(jīng)常使用的信用卡投票中，近半的人常用的只有一張信用卡，其次為常用2張，約31.39%的人，常用的卡在3張以內(nèi)的人占到了參與調(diào)查人數(shù)的91.06%。這也從側(cè)面說(shuō)明，信用卡客戶的品牌忠誠(chéng)度較高。
在影響信用卡使用的因素投票中，得票率最高的三大因素是信用額度高、還款方便和刷卡優(yōu)惠活動(dòng)多。而對(duì)于銀行提供的除賬戶相關(guān)功能外的其他類持卡人服務(wù)，只得到了4.15%的票數(shù)。
調(diào)查結(jié)果顯示，將近四成人的信用卡累計(jì)額度在1萬(wàn)元到3萬(wàn)元之間，不超過(guò)1萬(wàn)元的人的比例為26.06%，有接近10%的人信用額度不超過(guò)5000元。此外，3萬(wàn)元-5萬(wàn)元的比例為16.63%，5萬(wàn)元-10萬(wàn)元的比例為12.75%，超過(guò)10萬(wàn)元的人有7.18%，其中有1.18%的人累計(jì)信用額度超過(guò)了50萬(wàn)元。
2、消費(fèi)熱點(diǎn)調(diào)查：兩成人有過(guò)信用卡套現(xiàn) 15.59%人有不良記錄
針對(duì)近兩年的幾大信用卡消費(fèi)熱點(diǎn)，此次調(diào)查網(wǎng)易財(cái)經(jīng)也一一做了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，近三成的人表示他們有過(guò)因?yàn)檫€不起全部賬單而只還最低款項(xiàng)的行為；21.29%的人表示他們有過(guò)信用卡套現(xiàn)行為。
信用卡積分功能方面 ，僅不到一成的人認(rèn)為自己最長(zhǎng)使用的銀行信用卡積分功能“計(jì)算合理，兌換種類豐富且劃算方便”，近四成的人認(rèn)為“積分功能如同雞肋，感覺(jué)沒(méi)用”，甚至有30.79%的人表示“不了解，完全沒(méi)關(guān)注過(guò)積分或者兌換”。
根據(jù)投票數(shù)據(jù)，15.59%的人近兩年有過(guò)未及時(shí)還款導(dǎo)致的征信記錄不良，其中，1.78%的人次數(shù)超過(guò)了3次；78%的人稱他們近兩年無(wú)不良記錄，還有6.41%的人則表示不清楚，沒(méi)有查過(guò)。
而對(duì)于第三方支付的快捷支付，45.93%的人表示他們有挑自己的一張信用卡開(kāi)通快捷支付固定使用；20.58%的人表示他們把所有的信用卡全部都開(kāi)通了快捷支付；還有超過(guò)三成的人則表示沒(méi)有開(kāi)通。
在已開(kāi)通快捷支付的人群中，四分之三的人認(rèn)為信用卡開(kāi)通快捷支付是安全的，24.62%的人則認(rèn)為不安全。
3、銀行信用卡服務(wù)質(zhì)量調(diào)查：招行最好 花旗最差
今年的銀行信用卡服務(wù)調(diào)查中，我們給每家銀行的用戶都單獨(dú)設(shè)立了“很好”、“一般”和“很差”三個(gè)選項(xiàng)備選。19家被調(diào)查銀行中只有8家銀行的多數(shù)用戶認(rèn)為他們的服務(wù)很好，其中得票率最高的為招商銀行，在“很差”這個(gè)選項(xiàng)中，花旗銀行的得票率最高。
