截至2013年末，全國信用卡累計發(fā)卡已達3.91億張，較上年末增長18.03%，增速較上一年有所加快。去年末，全國人均擁有信用卡0.29張，幾乎相當(dāng)于每個家庭擁有一張信用卡，去年末中國信用卡授信總額為4.57萬億元，信用卡卡均授信額度則突破了萬元，為1.17萬元。隨著信用卡越來越被普及和認(rèn)可，信用消費、超前消費的概念越來越深入人心，部分消費者使用信用卡時消費心理不成熟，刷卡無節(jié)制，導(dǎo)致信用卡的壞賬也在逐年增加。央行的數(shù)據(jù)顯示，去年末信用卡逾期半年未償信貸總額251.92億元，較上年末增加105.34億元，激增了71.86%。
一、銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析
1、市場份額：建行超越招行 光大反超民生
根據(jù)14家全國性銀行的年報，在累計發(fā)卡量排名方面，建行靠著去年1169萬張的新增卡量，成功反超招行成行業(yè)老二，其他名次上，光大和民生排名互換，余下銀行的排名則與上年完全一模一樣，這樣看來，各行都在暗自較勁。
2、建行工行新增卡量超千萬
去年新增發(fā)卡量方面，除去浦發(fā)銀行因兩年公布的統(tǒng)計口徑不一致無法計算新增量，余下的13家銀行中，建行以1169萬張的發(fā)卡量奪得冠軍，工行1092萬張排第二，農(nóng)行740.81萬張第三；后三名分別為興業(yè)銀行、華夏銀行和民生銀行。
3、卡均消費&卡均透支
從公布消費額和透支余額數(shù)據(jù)的銀行來看，卡均消費額高的銀行一般來說卡均透支余額也多，這也反映出各行行用卡客戶的刷卡意愿和消費習(xí)慣的不同?？ňM額方面，平安銀行以3.82萬元的卡均消費金額排名第一，民生銀行其次，上年度的消費冠軍光大銀行則排名第三。
4、不良激增 興業(yè)最高
去年有公布信息的9家銀行平均不良率為1.44%，較上年上升0.16個百分點，遠高于去年末商業(yè)銀行1%的不良率。不良率最高的為興業(yè)銀行，最低為光大銀行，不良率較上年上升最多的也為興業(yè)銀行，從2012年的0.91%上升0.91個百分點至1.82%。
二、19大銀行信用卡服務(wù)調(diào)查
通過銀行網(wǎng)站和信用卡客服，我們發(fā)現(xiàn)各大銀行信用卡的年費和掛失費等基本收費數(shù)據(jù)與往年相比基本沒有變化，因此今年的信用卡報告，我們重點調(diào)查了各大銀行信用卡的辦卡渠道，專門APP服務(wù)渠道、消費短信通知收費、最長免息期以及積分等情況。
1、辦卡渠道：5家不支持網(wǎng)絡(luò)申請
從首次辦卡的渠道來看，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，19家銀行中，已經(jīng)有14家銀行支持網(wǎng)上申請，北京銀行、南京銀行、寧波銀行、華夏銀行以及郵儲銀行則需要去網(wǎng)點申請。此外，調(diào)查結(jié)果顯示，只有中國銀行、招商銀行、民生銀行、中信銀行、平安銀行5家銀行在ios與安卓平臺都提供了專門的信用卡服務(wù)APP，其他14家則未提供。
2、消費取現(xiàn)短信通知：工行等7家免費 12家有額度門檻或需繳費
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，19家銀行中，只有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、平安銀行、南京銀行、光大銀行、華夏銀行7家銀行對所有的消費都給持卡人免費的短信通知。其余的12家銀行都對消費短信通知設(shè)置了門檻。
3、免息期
免息期方面，網(wǎng)易財經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，19家銀行中，最長免息期基本分為50天、51天和56天3種類型。工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、南京銀行、寧波銀行6家銀行最長免息期為56天，華夏銀行為51天，其余銀行均為50天。
4、積分：中行最劃算 工行取消積分換禮
通過計算發(fā)現(xiàn)，中國銀行的性價比相對最高，兌換價值1元人民幣的禮品需消費442元，而性價比最差的則為華夏銀行，需1323元。需要說明的是，自2013年底，工行取消了積分換禮活動，更改為用積分在其旗下電子商城抵用現(xiàn)金使用，因此此次積分計算對比將其排除。另外，工行信用卡官方網(wǎng)站上的積分兌換頁面仍然存在，但是內(nèi)容為空白，也無任何關(guān)于積分兌換新規(guī)則的提示。
三、信用卡消費者行為調(diào)查
在2014年4月和5月分別隨機選擇一個工作日和一個周末進行了信用卡消費者在線調(diào)查，共有30365名消費者參與調(diào)查，投票備選銀行則由16家A股上市銀行加上全國性質(zhì)的廣發(fā)銀行、郵儲銀行以及近兩年推廣力度較大的外資行花旗銀行，調(diào)查結(jié)果如下：
1、近半人只常用一張卡
調(diào)查結(jié)果顯示，近8成人擁有的信用卡不超過三張，其中又以只擁有一張信用卡的人比例最多，為31.98%；有2張的為27.97%，3張的為17.38%。當(dāng)然，也有2.3%的人擁有超過10張信用卡。
與上述結(jié)果一致，在經(jīng)常使用的信用卡投票中，近半的人常用的只有一張信用卡，其次為常用2張，約31.39%的人，常用的卡在3張以內(nèi)的人占到了參與調(diào)查人數(shù)的91.06%。這也從側(cè)面說明，信用卡客戶的品牌忠誠度較高。
在影響信用卡使用的因素投票中，得票率最高的三大因素是信用額度高、還款方便和刷卡優(yōu)惠活動多。而對于銀行提供的除賬戶相關(guān)功能外的其他類持卡人服務(wù)，只得到了4.15%的票數(shù)。
調(diào)查結(jié)果顯示，將近四成人的信用卡累計額度在1萬元到3萬元之間，不超過1萬元的人的比例為26.06%，有接近10%的人信用額度不超過5000元。此外，3萬元-5萬元的比例為16.63%，5萬元-10萬元的比例為12.75%，超過10萬元的人有7.18%，其中有1.18%的人累計信用額度超過了50萬元。
2、消費熱點調(diào)查：兩成人有過信用卡套現(xiàn) 15.59%人有不良記錄
針對近兩年的幾大信用卡消費熱點，此次調(diào)查網(wǎng)易財經(jīng)也一一做了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，近三成的人表示他們有過因為還不起全部賬單而只還最低款項的行為；21.29%的人表示他們有過信用卡套現(xiàn)行為。
信用卡積分功能方面 ，僅不到一成的人認(rèn)為自己最長使用的銀行信用卡積分功能“計算合理，兌換種類豐富且劃算方便”，近四成的人認(rèn)為“積分功能如同雞肋，感覺沒用”，甚至有30.79%的人表示“不了解，完全沒關(guān)注過積分或者兌換”。
根據(jù)投票數(shù)據(jù)，15.59%的人近兩年有過未及時還款導(dǎo)致的征信記錄不良，其中，1.78%的人次數(shù)超過了3次；78%的人稱他們近兩年無不良記錄，還有6.41%的人則表示不清楚，沒有查過。
而對于第三方支付的快捷支付，45.93%的人表示他們有挑自己的一張信用卡開通快捷支付固定使用；20.58%的人表示他們把所有的信用卡全部都開通了快捷支付；還有超過三成的人則表示沒有開通。
在已開通快捷支付的人群中，四分之三的人認(rèn)為信用卡開通快捷支付是安全的，24.62%的人則認(rèn)為不安全。
3、銀行信用卡服務(wù)質(zhì)量調(diào)查：招行最好 花旗最差
今年的銀行信用卡服務(wù)調(diào)查中，我們給每家銀行的用戶都單獨設(shè)立了“很好”、“一般”和“很差”三個選項備選。19家被調(diào)查銀行中只有8家銀行的多數(shù)用戶認(rèn)為他們的服務(wù)很好，其中得票率最高的為招商銀行，在“很差”這個選項中，花旗銀行的得票率最高。
