用信用卡的免息期賺取利息是很多盆友的選擇，最近，和朋友聊天，說到銀行信用卡的分期利率，朋友說出自己的另一大招：利用信用卡分期賺取利息差，這種方式真的行的通嗎？
怎樣利用信用卡分期賺取利息差？
朋友先給自己看了張銀行信用卡分期表，上面顯示1年期的月利率只有0.35%。朋友說，如果將10萬元進(jìn)行分期的話，每月還款額是8683元，如果把月利率乘以12的話，年利率才4.2%，似乎很劃算。我們只要把資金放在6%左右的保守理財(cái)當(dāng)中，就可以每年賺到1.8%的利息差價(jià)了。
年利率不止4.2%，年利率正確的計(jì)算方法
其實(shí)他把銀行想得太簡(jiǎn)單了，銀行怎么可能給你4.2%這么低的年利率呢？實(shí)際年利率要遠(yuǎn)高于你所看到的年利率。信用卡分期付款的實(shí)際年利率應(yīng)該這么算，簡(jiǎn)單的小方法送給大家。
方法一：利用房貸計(jì)算器
計(jì)算房貸經(jīng)常用到的按揭貸款月供計(jì)算器，這個(gè)在網(wǎng)上很容易就能找到一大把。
按揭貸款月供計(jì)算器
接下來，我們就用這個(gè)計(jì)算器來計(jì)算一年期的實(shí)際利率。具體操作步驟是：先在還款方式上要選擇等額還款，也就是等額本息還款法，然后貸款本金填寫10萬元，貸款年限我們就選擇1年12期，接下來填寫貸款年利率就是關(guān)鍵了。
我們可以先填寫之前估算的年利率4.2%，但計(jì)算出來的月供款額卻是8524.13元，這跟銀行標(biāo)稱的每月還款8683元是不一致的。接下來，我們就持續(xù)調(diào)高利率，一直要調(diào)高到7.6%，這個(gè)時(shí)候，月供款額就顯示8680.36，這跟銀行的結(jié)果就差不多了。
這個(gè)時(shí)候就真相大白了，一般銀行信用卡12月分期的實(shí)際年利率應(yīng)該是7.6%左右，遠(yuǎn)高于4.2%的預(yù)期利率，如果這個(gè)時(shí)候把貸來的資金存放在6%的保守理財(cái)當(dāng)中，肯定是會(huì)虧錢的。
方法二：使用EXCEL表
當(dāng)然，也許有人覺得這樣方法太笨了，計(jì)算結(jié)果也不夠精確，所以，第二種方法，使用EXCEL表來計(jì)算會(huì)更精確。
原理就是運(yùn)用了EXCEL表當(dāng)中的RATE函數(shù)，在函數(shù)當(dāng)中，第一個(gè)數(shù)值是期限，我們要填12；第二個(gè)數(shù)值是月供，我們要填寫-8683，注意，這里一定要填負(fù)數(shù)；接下來，第三個(gè)數(shù)值是貸款總額，我們要填寫10萬。這個(gè)時(shí)候，結(jié)果已經(jīng)顯示出來了，0.006381，也就是0.6381%，這還只是月利率，直接乘以12，得出實(shí)際年利率是7.6572%，保留小數(shù)點(diǎn)后4位，這下夠精確了吧？
用同樣的方法，我們也可以計(jì)算出其他期限的實(shí)際年利率，2年期是8.3126%；3年期是8.5269%；4年期是8.884%，是不是沒有那么誘人了？
總的來說，如果想利用信用卡分期的資金投資賺利差，需要購(gòu)買8%—9%以上的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中，承受的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較大，不建議大家使用哦。
