信用卡是個好東西，既可以提前消費，又可以享受超長免息期，刷卡消費已然成為一種時尚。可是如果持卡人使用不當，控制不住自己的消費欲望，則很有可能淪為“卡奴”。在所有的不當用卡習(xí)慣中，“拆東墻補西墻”的還款方式是最要不得的。
如何“拆東墻補西墻”地還款，小編盤點了幾種常見方式。
“以卡養(yǎng)卡”
所謂以卡養(yǎng)卡，在操作過程中，大致分為兩種方式，一是信用卡取現(xiàn)，取現(xiàn)出來的錢去還另一張信用卡，這種方式下，持卡人要承擔較高的手續(xù)費和取現(xiàn)利息，因此用的不是很多。另外較為普遍的以卡養(yǎng)卡的方式就是從一張信用卡中套現(xiàn)，去還另一張卡。
很持卡人友認為這樣就可以使資金不停地運轉(zhuǎn)，殊不知“拆東墻補西墻”的做法是有很大風(fēng)險的。看起來像是源源不斷在花銀行的錢，但是信用卡取現(xiàn)銀行會收取手續(xù)費及利息，每月還要按復(fù)利計息。而如果使用信用卡套現(xiàn)，其中的風(fēng)險將被無限放大，且套現(xiàn)屬于違規(guī)行為，是每一位持卡人都不應(yīng)該采取的用卡方式。
找中介“代還款”
除了自己操作，以卡養(yǎng)卡之外，有些持卡人在信用卡還不上的時候，還會找外面的中介來進行“代還款”。信用卡代還款的操作方式是持卡人付一定比例的手續(xù)費，中介先幫持卡人在最后還款日之前將卡債還清，然后持卡人在這家公司的POS機上把這筆錢刷出來，還給信用卡業(yè)務(wù)公司。
持卡人用信用卡的錢來還債，本質(zhì)上其實還是信用卡套現(xiàn)，而信用卡套現(xiàn)行為會觸犯相關(guān)的法律，有可能會涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙。
另外，持卡人這樣做存在很大的風(fēng)險，比如萬一在POS機上刷卡，有可能刷不出這筆錢，這時候信用卡業(yè)務(wù)公司就要求客戶用現(xiàn)金返還這筆錢。持卡人在委托信用卡公司進行代還款時，需要提供身份證、銀行卡號等，一旦泄露了這些重要信息，不法分子就可以利用這些信息向銀行申請新卡，然后進行刷卡消費或者套現(xiàn)，讓持卡人蒙受經(jīng)濟損失。
找線上代償服務(wù)
除了線下的代還款中介之外，線上信用卡代償服務(wù)也一時涌現(xiàn)，不少線上信用卡代償服務(wù)到處打廣告，吸引持卡人來辦理分期代償。而線上信用卡代償服務(wù)的本質(zhì)是小額短期線上借貸，持卡人先在平臺借一筆錢償還信用卡，之后再分期償還這筆借款。
融360分析師對比計算過線上信用卡代償平臺的分期利息，折算成實際年利率，并不比正常的信用卡分期手續(xù)費低，因此，實在還不上信用卡的時候，與其借助信用卡代償平臺，不如大大方方地辦理分期還款。
此外，與找線下代還款中介還款的風(fēng)險相似，找線上信用卡代償服務(wù)，一樣需要提供身份證、銀行卡號等，同樣存在信息泄露的風(fēng)險。因此，需要慎重考慮。
綜上，小編建議持卡人，一定要理性刷卡，不要過度消費，信用卡還不上的時候，盡量走正規(guī)渠道，比如辦理分期，比如按照最低還款額還款等等，千萬不要試圖走“偏門”，拆東墻補西墻，只會讓自己的負債越累越高，還要承擔各種風(fēng)險，得不償失。
