一系列虛假信托詐騙、信托高管因涉嫌貪污被調(diào)查的案件被曝出之后，信托業(yè)未來(lái)的發(fā)展惹人擔(dān)憂(yōu)。保險(xiǎn)欺詐的消息不絕于耳；信用卡分期付款帶來(lái)便捷性的同時(shí)，存在的風(fēng)險(xiǎn)和高手續(xù)費(fèi)率；儲(chǔ)戶(hù)借記卡被盜刷事件頻發(fā)；而銀行貸款更成為了一個(gè)難題。
5月23日 廣州日?qǐng)?bào)：儲(chǔ)戶(hù)借記卡被盜刷4萬(wàn) 銀行被法院判擔(dān)責(zé)6成
銀行發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)戶(hù)的借記卡存在隱患，鎖定借記卡并通知儲(chǔ)戶(hù)進(jìn)行掛失換卡，儲(chǔ)戶(hù)將信將疑，怕影響使用，就到銀行將借記卡解了鎖。數(shù)日后，儲(chǔ)戶(hù)卡內(nèi)近4萬(wàn)元被異地盜刷，儲(chǔ)戶(hù)狀告銀行要求賠償，銀行大呼“冤枉”稱(chēng)已作提醒。日前，市第三人民法院審理此案，判定銀行承擔(dān)六成責(zé)任。
樟木頭鎮(zhèn)的閆先生在某銀行辦理了借記卡。1月11日，銀行發(fā)現(xiàn)閆先生的借記卡可能存在安全隱患，并據(jù)此將借記卡鎖定且通知閆先生進(jìn)行掛失換卡。對(duì)此，閆先生將信將疑，想著自己還要使用這張借記卡，他于當(dāng)天到銀行相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)借記卡進(jìn)行解鎖。
1月17日零時(shí)許，閆先生的借記卡于該銀行湖南省新化縣支行分4次通過(guò)轉(zhuǎn)支及現(xiàn)支方式共計(jì)支取39900元并產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)309元。收到借記卡取款短信后，閆先生立即掛失并報(bào)警。
閆先生將銀行告上法庭。庭審中，閆先生表示其借記卡的密碼從未告知過(guò)他人，銀行僅通知他借記卡可能存在安全隱患而不是確定存在安全隱患，且其至銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)解鎖時(shí)柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員并未作出任何提示。
銀行方面則表示，明細(xì)對(duì)賬單顯示閆先生存款被分?jǐn)?shù)次取走，但并不能表明系被盜。另外，在涉案存款被提走前，閆先生并未在該銀行柜員機(jī)或其他終端機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)，銀行也已履行謹(jǐn)慎的告知義務(wù)，并排除因銀行終端設(shè)備原因致案涉銀行卡被克隆的可能性，對(duì)案涉存款被提走并無(wú)過(guò)錯(cuò)。
市第三人民法院審理認(rèn)為，本案中，案涉借記卡于1月17日零時(shí)許在湖南省新化縣被支取款項(xiàng)，而閆先生于當(dāng)日零時(shí)40分至50分在東莞市黃江鎮(zhèn)某派出所接受民警詢(xún)問(wèn)，從一般生活經(jīng)驗(yàn)分析，閆先生在40分鐘左右的時(shí)間內(nèi)無(wú)法從湖南省新化縣到達(dá)東莞市黃江鎮(zhèn)，因此，法院認(rèn)定案涉借記卡系被他人盜刷。
最終，法院認(rèn)定，考慮到銀行已提醒閆先生案涉借記卡可能存在安全隱患，并對(duì)案涉借記卡進(jìn)行了鎖定，且通知閆先生掛失換卡，對(duì)案涉借記卡采取了一定的安全保障措施，但識(shí)別偽造的存折、卡是銀行應(yīng)盡的合同義務(wù)，銀行僅作通知并不能免除其全部責(zé)任。因此，法院酌情認(rèn)定銀行承擔(dān)借記卡被盜刷損失的60%，即24125.40元。
5月22日 重慶晨報(bào)：信用卡分期付款四大陷阱 手續(xù)費(fèi)率遠(yuǎn)超想象
某IT公司職員小王花1.2萬(wàn)元買(mǎi)了一套家電。聽(tīng)說(shuō)信用卡分期免利息，于是準(zhǔn)備用信用卡分期付款的方式來(lái)支付。按照宣傳，每月手續(xù)費(fèi)率為0.6%，即年化利率只有7.2%。于是，他選擇了12期分期，每月還款1072元。
可是細(xì)想，就能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題：持卡人并非一直欠銀行12000元，每還一期后，持卡人欠銀行的本金是遞減的。到最后一個(gè)月，持卡人只欠銀行1000元，但銀行仍按12000元為基數(shù)收取手續(xù)費(fèi)，所以，消費(fèi)者實(shí)際承擔(dān)的年化利率會(huì)明顯高于7.2%。按照測(cè)算，持卡人實(shí)際支付的真實(shí)年利率約為13.03%。信用卡分期業(yè)務(wù)在多數(shù)情況下是一種高利率的消費(fèi)融資行為。消費(fèi)者在測(cè)算資金成本時(shí)，可以簡(jiǎn)單將其月利率乘以24，得到更接近實(shí)際的年化利率。
目前銀行收取手續(xù)費(fèi)有兩種方式，一種是以月手續(xù)費(fèi)的方式平均每期收取，如農(nóng)行、建行、交行、民生等；另一種是在繳付首期款時(shí)一次性收取，如招行、工行、中行等。顯然，同等月費(fèi)率條件下，一次性收取不如每月收取劃算。以購(gòu)買(mǎi)金額1200元的產(chǎn)品、申請(qǐng)分12期付款為例，如果一次性收取7.2%費(fèi)用，真實(shí)年利率為14.02%；而如果分每個(gè)月收取，對(duì)應(yīng)的年利率則為13.03%，兩者利率相差約1%。同等費(fèi)率條件下，應(yīng)優(yōu)先選擇分期收取手續(xù)費(fèi)的銀行，除了可以降低實(shí)際承擔(dān)的費(fèi)率，還可以降低初期的資金壓力。
“我行發(fā)卡十周年，為了答謝老客戶(hù)，我們針對(duì)我行信用卡優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提供一筆無(wú)息貸款，額度為2萬(wàn)元，不僅可以免手續(xù)費(fèi)ATM取現(xiàn)，而且還款時(shí)可以分期還清?！蹦闶欠裨拥竭^(guò)某銀行信用卡中心工作人員的電話(huà)？實(shí)際上這并非完全免費(fèi)，“如果選擇12期分期，每月只要支付0.75%手續(xù)費(fèi)就行了?！被顒?dòng)實(shí)質(zhì)是在向持卡人推銷(xiāo)分期付款業(yè)務(wù)，而且，這種分期業(yè)務(wù)的消費(fèi)者資金投向不確定，風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)分期業(yè)務(wù)，因而要求的手續(xù)費(fèi)也更高。
只要消費(fèi)者辦卡時(shí)一不小心勾選了“滿(mǎn)額自動(dòng)分期”選項(xiàng)，或接聽(tīng)客服營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)時(shí)答應(yīng)開(kāi)通此業(yè)務(wù)，則只要每期賬單刷卡消費(fèi)達(dá)到約定金額，銀行便會(huì)將該筆業(yè)務(wù)自動(dòng)處理成分期業(yè)務(wù)。而后續(xù)持卡人打電話(huà)要取消該業(yè)務(wù)時(shí)，則往往需要一次性結(jié)清未支付的手續(xù)費(fèi)。選擇了自動(dòng)分期業(yè)務(wù)，持卡人還需要承受高額的費(fèi)率。
5月21日 京華時(shí)報(bào)：車(chē)險(xiǎn)成保險(xiǎn)欺詐易發(fā)領(lǐng)域
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)昨天發(fā)布了2003年以來(lái)的十起反保險(xiǎn)欺詐典型案例，在財(cái)險(xiǎn)方面，車(chē)險(xiǎn)是保險(xiǎn)欺詐的易發(fā)領(lǐng)域。中保協(xié)同時(shí)宣布將于9月份成立反保險(xiǎn)欺詐專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，以預(yù)防和打擊保險(xiǎn)欺詐犯罪。
這十起案例分別是設(shè)局殺妻，騙取高額保險(xiǎn)賠償；修理廠(chǎng)老板盜用客戶(hù)信息，虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，騙取高額保金；銀保經(jīng)理冒用客戶(hù)名義，騙取保單貸款；隱瞞標(biāo)的受損事實(shí)，先出險(xiǎn)后投保船舶建造險(xiǎn)詐騙；故意焚毀自有車(chē)輛，騙取高額保金；篡改檢查報(bào)告，夸大損傷程度，騙取高額賠付；高空墜樓致死，偽造交通事故騙保；醫(yī)護(hù)人員利用職務(wù)之便，虛構(gòu)住院事實(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐；多人團(tuán)伙分工合作騙保；酒后駕車(chē)互撞，合謀頂包騙保。
中保協(xié)秘書(shū)長(zhǎng)助理余勛盛表示，隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐案件逐年上升，反欺詐形勢(shì)日益嚴(yán)峻。在財(cái)險(xiǎn)方面，車(chē)險(xiǎn)是保險(xiǎn)欺詐的易發(fā)領(lǐng)域；壽險(xiǎn)方面，高額的意外險(xiǎn)是欺詐行為的易發(fā)領(lǐng)域。此次公布的十起案例具有一定的社會(huì)影響力和代表性。
中保協(xié)表示，今后反保險(xiǎn)欺詐案例的發(fā)布將成為常態(tài)，通過(guò)對(duì)反面典型的曝光，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。下一步將成立反保險(xiǎn)欺詐專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、建立車(chē)險(xiǎn)理賠反欺詐聯(lián)席會(huì)議制度、組織制定《反保險(xiǎn)欺詐指引》、推進(jìn)反欺詐車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)功能建設(shè)、建立反欺詐專(zhuān)項(xiàng)資金等，以健全反欺詐體制機(jī)制，有效遏制欺詐犯罪勢(shì)頭。
5月20日 廣州日?qǐng)?bào)：銀行貸款條件苛刻 貸100萬(wàn)扣留20萬(wàn)做存款
在銀行惜貸的情況下，貸款搭售這種此前被監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)厲禁止的行為近日重出江湖，業(yè)內(nèi)人士指出，目前貸款搭售被轉(zhuǎn)移到地下操作，由于很多是員工私下的伎倆，因此監(jiān)管難度加強(qiáng)，此外，接受附加條件越多越容易放款，如果不接受相關(guān)“搭售”，有時(shí)候甚至?xí)灰笊细≠J款利率。
而目前較為常見(jiàn)的搭售方式仍是以貸款搭售理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等為主，而有的銀行甚至將貸款額度扣留20%作為存款和利息不放給客戶(hù)。 “現(xiàn)在想從銀行貸款真難?！弊蛉?，小企業(yè)主朱先生為了公司急于周轉(zhuǎn)的500萬(wàn)元資金東奔西湊。記者調(diào)查了解到，近日，在銀行惜貸的情況下，貸款搭售這種此前被監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)厲禁止的行為重出江湖。
“在某銀行申請(qǐng)，說(shuō)是沒(méi)額度，不批信用貸款，又被介紹到另一家銀行。”朱先生告訴記者，現(xiàn)在的情況下，如果能在銀行申請(qǐng)到，肯定還是在銀行貸款，“外面月息起碼2分，就算是銀行附加一些條件也還是要接受的?！?
據(jù)悉，雖然“貸款搭售”被監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)厲禁止，但和消費(fèi)貸流入樓市股市一樣，在“上有政策下有對(duì)策”的操縱中重出江湖。
“可能放款130萬(wàn)元，要求你購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品?！敝煜壬f(shuō)，有的直接上來(lái)跟你說(shuō)貸款100萬(wàn)元，只給80萬(wàn)元，留下20萬(wàn)元要扣在銀行當(dāng)利息，“現(xiàn)在銀行也缺存款，如果我們能發(fā)動(dòng)員工私下也把存款放到銀行，獲得貸款審批也會(huì)更快更容易?！?
“有時(shí)也不一定是單位行為，員工和客戶(hù)私下關(guān)系好，讓客戶(hù)順便買(mǎi)一些產(chǎn)品確實(shí)不少見(jiàn)，這行為也不好定性?！蹦炽y行個(gè)人貸款客戶(hù)經(jīng)理梁小姐表示。
5月19日 北京商報(bào)：兌付危機(jī)頻現(xiàn) 信托業(yè)遭遇成長(zhǎng)的煩惱
受人之托，代人理財(cái)。不到十年，中國(guó)信托資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)超31倍，從2006年的3600萬(wàn)元攀升至今年一季度的11.73萬(wàn)億元，超過(guò)保險(xiǎn)，牢牢坐穩(wěn)金融業(yè)第二把交椅。然而差不多黃金的十年之后，近期伴著信托業(yè)走入公眾眼簾的卻是兌付高峰、逾期兌付、最嚴(yán)監(jiān)管、涉嫌貪污被調(diào)查、詐騙等詞匯，無(wú)論是受制于海內(nèi)外資本環(huán)境的牽連，抑或是行業(yè)自身發(fā)展的桎梏，信托業(yè)正在經(jīng)歷逃不掉的成長(zhǎng)煩惱。
盡管面臨較大的兌付壓力，但業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，目前爆發(fā)行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)可能性并不大，不過(guò)隨著今年房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整，不乏有個(gè)別地產(chǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)兌付困局。
近日光耀集團(tuán)現(xiàn)金流斷裂、普提金集團(tuán)債務(wù)危機(jī)的發(fā)酵，連連向新華信托、中鐵信托等涉事的地產(chǎn)信托項(xiàng)目發(fā)出預(yù)警；而中誠(chéng)誠(chéng)至金開(kāi)1號(hào)項(xiàng)目30億元礦產(chǎn)信托兌付危機(jī)才剛化解，其規(guī)模達(dá)13億元的2號(hào)項(xiàng)目又因融資方拖欠1.8億元相關(guān)費(fèi)用為兌付埋下隱患。
隨著媒體曝出一系列虛假信托詐騙、信托高管因涉嫌貪污被調(diào)查的案件，有人感嘆信托業(yè)仿佛迎來(lái)了多事之秋。更嚴(yán)峻的是今年房地產(chǎn)信托仍將面臨新一輪的兌付大考，據(jù)海通證券不完全統(tǒng)計(jì)，今年將到期的6335億元地產(chǎn)信托中，5月迎來(lái)全年高峰，將有1200億元信托集中到期。另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì)，從2012年8月到今年初，我國(guó)至少有16個(gè)信托項(xiàng)目處于兌付壓力之中，其中有10個(gè)為房地產(chǎn)項(xiàng)目。
盡管面臨較大的兌付壓力，但業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，目前爆發(fā)行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)可能性并不大，誠(chéng)壹千合投資咨詢(xún)有限公司總經(jīng)理孫道茗接受北京商報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)指出，目前整個(gè)房地產(chǎn)信托觸發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能性很小，不過(guò)隨著今年房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整，不乏有個(gè)別地產(chǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)兌付困局。
目前整個(gè)信托行業(yè)的兌付危機(jī)主要集中在房地產(chǎn)與礦產(chǎn)領(lǐng)域，由于地產(chǎn)信托盤(pán)子相對(duì)較大，必定會(huì)有壞賬項(xiàng)目的出現(xiàn)，而這些危機(jī)出現(xiàn)與行業(yè)周期也密切相關(guān)。多位業(yè)內(nèi)人士表示，信托業(yè)面臨第七次整頓的說(shuō)法有些言過(guò)其實(shí)。上海某信托公司高管直言，過(guò)往出現(xiàn)的危機(jī)項(xiàng)目大多都是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而且這些風(fēng)險(xiǎn)并不具有傳導(dǎo)性。
另外，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制下，信托公司相比其他各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，投資范圍最為廣泛，投資方式最為靈活。不過(guò)近兩年隨著券商、基金資產(chǎn)、P2P理財(cái)、各類(lèi)“寶寶”的興起，以及利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，信托產(chǎn)品的收益率優(yōu)勢(shì)也在漸弱。
“也要看到，銀信合作為信托業(yè)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?！睒I(yè)界分析師指出，特別是2006-2007年，股票市場(chǎng)火爆，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品也對(duì)接信托，使證券信托迅猛增長(zhǎng)。另外則是后來(lái)由于央行對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行商業(yè)貸款額度限制，使很多銀行都借道信托來(lái)曲線(xiàn)為企業(yè)貸款，從而讓信托的規(guī)模進(jìn)一步壯大。
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