在經(jīng)濟(jì)下行以及實(shí)體緩慢去杠桿的雙重壓力下，銀行一季度不良生成率較去年年末有上行趨勢(shì)。截至2014年一季度末，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款余額6461億元，較年初增加541億元，不良貸款率1.04%，較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到近三年來(lái)的最高水平。不良貸款率上升凸顯宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩背景下，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正在集聚，預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)將持續(xù)面臨不良貸款上升的壓力。
相較于1.04%的不良貸款率均值，五大國(guó)有商業(yè)銀行中已有兩家超過(guò)均值，農(nóng)行和交行一季度不良貸款率分別達(dá)到1.22%和1.09%；建行一季度不良貸款猛增55億元，1.02%的不良貸款率已逼近均值。
放貸頗為審慎的大行尚且如此，中小商業(yè)銀行一季度的不良貸款增長(zhǎng)更難以避免。
業(yè)內(nèi)人士指出，商業(yè)銀行的不良貸款還沒(méi)有完全暴露，不良率還沒(méi)有見底，一季度已有不少銀行利用準(zhǔn)備金核銷了部分不良貸款。隨著轉(zhuǎn)為壞賬的貸款規(guī)模增加，2014年銀行的核銷速度將加快。
專家表示，隨著銀行利潤(rùn)增速進(jìn)一步放緩，資本補(bǔ)充難度增大，多提撥備面臨一定壓力。
監(jiān)管需有前瞻性
銀行不良貸款率緣何持續(xù)攀升？借用銀監(jiān)會(huì)的判斷來(lái)說(shuō)，一方面，我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處于增長(zhǎng)轉(zhuǎn)段和結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛期，部分企業(yè)運(yùn)行困難加劇，資金鏈趨緊，信用違約風(fēng)險(xiǎn)加大；另一方面，金融領(lǐng)域非傳統(tǒng)的投融資模式不斷增多，交易對(duì)手更多元、違規(guī)操作更隱蔽，風(fēng)險(xiǎn)特征更復(fù)雜。
業(yè)內(nèi)分析人士稱，在經(jīng)濟(jì)下行過(guò)程中，小微企業(yè)首當(dāng)其沖遭遇沖擊，其次，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)受到市場(chǎng)和銀行金融政策雙重?cái)D壓，境遇艱難，面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。
銀行業(yè)分析師認(rèn)為，銀行不良貸款主要發(fā)生在江浙一帶的制造業(yè)，以及鋼貿(mào)、光伏、船舶等產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域。
銀行未來(lái)隱患重重
“各家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)收緊對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的投放，部分中小房地產(chǎn)商資金鏈出現(xiàn)危機(jī)。雖然目前銀行房地產(chǎn)類不良貸款率并不是很高，但前景堪憂?！币患掖笮蛧?guó)有商業(yè)銀行分行信貸部門負(fù)責(zé)人說(shuō)。
“房地產(chǎn)的不良貸款問(wèn)題主要集中于城商行?！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，目前平臺(tái)債和房地產(chǎn)還沒(méi)有產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，如果今年和明年GDP低于7%，這兩大領(lǐng)域在城商行將暴露更多不良貸款。
“目前，許多小貸公司和民營(yíng)擔(dān)保都參與了民間借貸、非法集資，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象不少，與他們多有合作的銀行感覺(jué)潛在風(fēng)險(xiǎn)較大?！币幻y行人士憂心忡忡地告訴記者。
