隨著理財(cái)?shù)娜諠u火熱，投資者們的理財(cái)情緒也日漸提高。而信用卡理財(cái)這種新穎的理財(cái)方式也開(kāi)始進(jìn)入大家的視線。但是，與其它理財(cái)方式相同，在信用卡理財(cái)看似“美麗”的外表下，也存在著諸多誤區(qū)和陷阱?？▽殞毦W(wǎng)提醒消費(fèi)者，在信用卡辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，一定要看清條款，千萬(wàn)不要因?yàn)橐粫r(shí)大意而造成損失。
利用免息期理財(cái) 信用卡積分換商品專(zhuān)賣(mài)
充分利用免息期理財(cái)。在最后還款日之前，資金可用于投資流動(dòng)性高的理財(cái)產(chǎn)品，比如T+0實(shí)時(shí)贖回到賬的貨幣基金，充分享受理財(cái)收益。目前還有貨幣基金推出信用卡綁定還款服務(wù)，投資者可選擇扣款日期，到期自動(dòng)還款，一天的收益都不會(huì)浪費(fèi)。
此外，各家銀行都會(huì)針對(duì)信用卡申請(qǐng)推出不同的消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)。比如開(kāi)卡送刷卡金、購(gòu)物打折、積分免單、刷卡返現(xiàn)金等。個(gè)人可根據(jù)自己的實(shí)際情況，比如常逛的超市、常消費(fèi)的品牌，去申請(qǐng)持有2到3張有相關(guān)優(yōu)惠的聯(lián)名信用卡。同時(shí)，要盡量將不同卡片錯(cuò)開(kāi)相互之間的賬單日和還款日，提高資金的流動(dòng)性。如果持有的信用卡數(shù)量過(guò)多，一定要牢記還款日和需要每年刷卡的次數(shù)，避免產(chǎn)生年費(fèi)和利息。
除了利用免息期和優(yōu)惠活動(dòng)外，還有一種信用卡理財(cái)方式——積分。對(duì)于信用卡積分相信大家都不陌生，但是大家對(duì)于積分的敏感度不是很高，因?yàn)榉e分換購(gòu)的東西太缺乏誘惑力。換購(gòu)的東西如果是自己感興趣的還好，如果不喜歡就覺(jué)得有點(diǎn)累贅。
有理財(cái)達(dá)人表示，如果實(shí)在沒(méi)有需要的東西，可以去一些買(mǎi)賣(mài)二手貨的網(wǎng)站或其他一些二手社區(qū)，搜索一下大家非常急需的產(chǎn)品。然后再通過(guò)信用卡積分換購(gòu)相關(guān)產(chǎn)品，再轉(zhuǎn)手賣(mài)出去，這樣就能將積分換成實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金，可樂(lè)而不為呢？
信用卡套現(xiàn)理財(cái)“甜美”的陷阱
信用卡套現(xiàn)對(duì)于急需用錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，是一個(gè)非常"甜美"的陷阱。信用卡在刷卡消費(fèi)時(shí)具有免息期，而在提取現(xiàn)金時(shí)則不存在免息期，昂貴的手續(xù)費(fèi)讓很多持卡人掉入套現(xiàn)的陷阱。此外，一些不法分子或者中介機(jī)構(gòu)也在利用持卡人急需套現(xiàn)的心理賺取利潤(rùn)。
據(jù)了解，截至2013年末，我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到251.92億元，同比增加105.34億元，增幅超七成。此前，2012年全年我國(guó)信用卡新增壞賬僅36.28億元，這意味著2013年信用卡新增壞賬已接近2012年全年的3倍。
信用卡套現(xiàn)是指POS機(jī)特約商戶以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式，向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金并收取手續(xù)費(fèi)的行為。除POS機(jī)套現(xiàn)外，近年來(lái)諸如通過(guò)信用卡購(gòu)買(mǎi)虛擬購(gòu)物卡套現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)投資金條再贖回套現(xiàn)等套現(xiàn)方式花樣百出，給發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)帶來(lái)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士建議，商業(yè)銀行應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行本行的信用卡交易監(jiān)測(cè)預(yù)警制度，針對(duì)各類(lèi)疑似套現(xiàn)特征設(shè)計(jì)相關(guān)指標(biāo)(如單筆或單日刷卡透支金額與信用卡核定額度的占比、交易時(shí)間與還款時(shí)間的相鄰天數(shù)等)，一旦出現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)立即調(diào)查核實(shí)，必要時(shí)采取止付措施。對(duì)已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，還應(yīng)將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的“黑名單”。
“零利息、零手續(xù)費(fèi)”的分期業(yè)務(wù)存在諸多陷阱
信用卡分期業(yè)務(wù)越來(lái)越多地被消費(fèi)者選擇。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，各家銀行都使出了渾身解數(shù)，推出各種諸如“零利息、零手續(xù)費(fèi)”的優(yōu)惠，以吸引消費(fèi)者眼球。但是信用卡分期真的劃算嗎？一些商場(chǎng)標(biāo)榜的零利率零手續(xù)費(fèi)真的靠譜嗎？
零費(fèi)用：據(jù)了解，信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)一般包括利息以及手續(xù)費(fèi)，如果沒(méi)有利息，手續(xù)費(fèi)中可能已經(jīng)包含了相應(yīng)的利息費(fèi)用，如果沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，那么利息依然照收不誤。
滿額自動(dòng)分期：只要消費(fèi)者辦卡時(shí)一不小心勾選了“滿額自動(dòng)分期”選項(xiàng)，或接聽(tīng)客服營(yíng)銷(xiāo)電話時(shí)答應(yīng)開(kāi)通此業(yè)務(wù)，則只要每期賬單刷卡消費(fèi)達(dá)到約定金額，銀行便會(huì)將該筆業(yè)務(wù)自動(dòng)處理成分期業(yè)務(wù)。而后續(xù)持卡人打電話要取消該業(yè)務(wù)時(shí)，則往往需要一次性結(jié)清未支付的手續(xù)費(fèi)，可謂申辦容易取消難。而在費(fèi)率方面，自動(dòng)分期業(yè)務(wù)也不是省油的燈，持卡人需要承受高額的費(fèi)率。
優(yōu)惠活動(dòng)實(shí)為“高利貸”：優(yōu)惠活動(dòng)實(shí)質(zhì)是在向持卡人推銷(xiāo)分期付款業(yè)務(wù)，只是工具變成了現(xiàn)金額度，而費(fèi)率往往比普通的分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)更高。原因在于，這種分期業(yè)務(wù)的消費(fèi)者資金投向不確定，風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)分期業(yè)務(wù)，因而要求的手續(xù)費(fèi)也略高。
