大家在電影中應該都看見過，在美國他們刷卡都是通過簽字就可以完成信用卡支付，但是國內(nèi)引入信用卡之后，雖然也可以簽字，但是絕大多數(shù)用戶都是通過密碼支付的。那么為什么在美國他們都不用密碼呢？下面小編就給大家說說吧！
1、信用卡歷史
以前的信用卡都是紙質的，并沒有現(xiàn)在的支付功能，只是一種對于持卡人的身份證明。到了1959年美國運通才開始采用塑料卡片，但是依然無法實現(xiàn)聯(lián)機交易支付。只是通過壓片機，把手動信息記錄變?yōu)榱藱C械記錄方式，省去了手工抄錄的繁瑣。但是其根本沒有改變，依然只是一種身份的證明而已。
所以其實一開始信用卡就只是一種信用證明，簽名作為持卡人的授權與支付確認，即授權銀行在持卡人的信用范圍內(nèi)支付這筆款項給商戶。這就與國家對簽名的重視程度問題有關了?！∈紫龋瑲W美國家對簽名的法律效力非常重視。在歐美，個人的簽名有很強的法律效力，簽名就代表了一個人的法律態(tài)度。例如，各類文件、合同都是以簽名來確認，并沒有中國的所謂“公章”制度，所謂的企業(yè)章一般只是作為機構識別使用，效力以簽名章為準。
其次，美國有大量使用個人支票，而支票也是以簽名確認持票人支付意愿，已經(jīng)具備了完善的簽名認證制度。因此，信用卡出現(xiàn)之后，也沿襲了支票的這一習慣。
再者，對簽名識別的責任在機構。歐美的銀行從業(yè)人員、商戶都有很強的意識來識別簽名，否則如果簽名明顯不符，機構很可能要承擔盜刷責任，這使得與簽名相關的安全風險控制手段比較成熟。
2、健全的法律制度
在美國，《借貸真實法》（Truth in Lending Act）規(guī)定如果一個消費者的信用卡被非授權使用，該持卡人的法律責任最多為50美元。具體言之，該信用卡必須是該持卡人已經(jīng)接受使用的卡、非授權使用行為發(fā)生在持卡人通知發(fā)卡人之前、其卡因為丟失、偷盜或其他類似的行為，已經(jīng)或也許被非授權使用?！督栀J真實法》對“非授權使用”的定義，對持卡人也非常有利——非授權使用的使用人不是持卡人、該使用人沒有得到持卡人的真實的或暗示的授權或者也不存在表見代理的情況、并且持卡人沒有因非授權使用而預期年化收益。換言之，《借貸真實法》將信用卡被非授權使用的風險完全放在接受信用卡作為支付手段的商家、處理信用卡支付憑證的商業(yè)銀行及發(fā)卡人的頭上。
正是由于美國健全的法律制度對持卡人提供了強有力的用卡安全保障，VISA、萬事達、美國運通等卡組織，以及發(fā)卡銀行或機構，對于盜刷、盜卡交易的處理流程非常完善，持卡人不需要擔心丟卡后被盜刷，卡丟失或被盜后只要打電話給發(fā)卡機構，剩下的事情就是發(fā)卡機構操心的事情了。更重要的是，由于個人信用體系非常完善，一般人不會拿自己的信用開玩笑。即便如此，一些大額消費，商戶還是要通過查詢身份證明的形式來確認持卡人。
正是由于擁有健全的信用卡安全保障，因此美國的IC卡遷移反而并不積極。但是從今年 10月1日起，美國政府要求所有商戶的POS終端必須支持EMV標準，否則在發(fā)生信用卡詐騙時，損失由商戶承擔。在銀行卡安全方面，美國落后于其他許多國家，一個原因是十幾年前美國的磁條信用卡詐騙案比其它國家低得多?？墒墙陙恚捎谄渌鼑业腎C卡遷移非常積極，信用卡欺詐現(xiàn)象呈現(xiàn)下降趨勢，因此信用卡詐騙集團將自己的目標地區(qū)從歐洲轉移到了美國，全球一半的信用卡詐騙案發(fā)生在美國，而且數(shù)量繼續(xù)增長。美國被迫對要對信用卡進行更新?lián)Q代。據(jù)統(tǒng)計，美國有12億張借記卡和信用卡需要更換，1千2百萬的POS終端需要升級。美國的主要銀行從2011年就開始給用戶發(fā)送有芯片的信用卡，可是最近的調(diào)查顯示54%的美國人還沒有收到有芯片的信用卡，56%的美國人不知道芯片卡有什么用。
3、東西方習慣的差異
目前，國外在完成IC卡遷移的過程中開始使用憑密碼+簽名的驗證方式進行交易，但是由于傳統(tǒng)習慣根深蒂固，即便完成了IC卡遷移，也只是降低了卡片本身被復制盜刷的風險，而無法防范信用卡被盜和網(wǎng)絡支付的風險，在使用中還多以使用簽名為主。
中國引入信用卡業(yè)務之初，完全忽視了簽名交易在中國法律環(huán)境下以及習慣上與西方的差異，僅憑簽字交易在中國并不提倡使用，而是建議使用密碼交易。
