信用卡被人盜刷，但簽名憑證上留下的并不是自己的名字，責(zé)任到底是銀行的還是持卡人的？
在信用卡用卡過程中，簽名是保障持卡人權(quán)益的一道密碼，不過，近日張女士投訴，盡管盜刷自己銀行卡的是自己老公，但留在商鋪消費(fèi)憑證上的卻是老公的名字，而非自己的名字。在銀行看來，這是持卡人對銀行卡保管不善出現(xiàn)的問題，不過，在張女士看來，信用卡簽名使用漏洞才是主要原因。
某律師事務(wù)所唐騰暉律師表示，實際上，這是信用卡簽名支付漏洞以及管理問題帶來的，責(zé)任應(yīng)該在商家和銀行，但是在類似案件中，銀行往往會以信用卡管理不善要求持卡人負(fù)擔(dān)盜刷責(zé)任。
事件經(jīng)過
信用卡被老公盜刷
2011年，張女士以自己的名義在廣發(fā)銀行辦了一張信用卡，未預(yù)留密碼，以簽名確認(rèn)支付。
事情正式發(fā)生在這張很少用的信用卡上。2012年底，黃先生由于公司經(jīng)營困難，一次趁妻子張女士洗澡之機(jī)，偷偷取了這張信用卡到某商鋪套現(xiàn)刷卡，套現(xiàn)24000元。事后，偷偷將卡放回原處。
在此期間，張女士和黃先生，由于當(dāng)時已經(jīng)有矛盾，感情破裂，正準(zhǔn)備離婚。但就在其辦理離婚后，一個月后銀行發(fā)來催款單，張女士才發(fā)現(xiàn)這筆支出。更令張女士意外的是，在P O S機(jī)支付確認(rèn)單據(jù)上簽署“黃某亮”，而不是自己的名字?！霸撋啼伨谷粵]有審查持卡人與簽名是否相符，而支出該筆費(fèi)用。”對此，面對銀行的催賬單，張女士百般委屈，覺得這并不該由自己來承受。
為此，張女士與銀行進(jìn)行交涉，但銀行方面則一開口咬定以認(rèn)為，這是張女士對銀行卡保管不善出現(xiàn)的后果，要求張女士承擔(dān)該筆支出債務(wù)。
銀行說法
卡主保管不善
對于類似的情況，南都記者請教了一家股份制銀行信用卡部相關(guān)負(fù)責(zé)人，在其看來，由于被盜雙方是在事件發(fā)生時為夫妻關(guān)系，且張女士作為作為完全民事行為能力人，其自身對信用卡丟失也存有一定的管理不善責(zé)任，張女士理當(dāng)也要對損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
律師觀點(diǎn)
銀行審核存漏洞
律師則認(rèn)為，問題在于銀行，并指出銀行簽名支付存在的審核漏洞?！白詈蟀讣哉{(diào)解結(jié)束，黃先生同意承擔(dān)這筆債款，不過，背后反映的信用卡用卡問題值得我們思考?！贝碓撈诎讣穆蓭熖乞v暉律師表示，實際上，這是信用卡簽名支付漏洞以及管理問題帶來的，責(zé)任應(yīng)該在商家和銀行，但是在類似案件中，銀行往往會以信用卡管理不善要求持卡人負(fù)擔(dān)盜刷責(zé)任。
據(jù)悉，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，信用卡不同于借記卡，并未強(qiáng)制用戶設(shè)置密碼，而是采用選擇性設(shè)置密碼的規(guī)定。因此，確認(rèn)持卡人是否為信用卡用戶的重要途徑，即為信用卡背后的持卡人簽名。
在日常的使用過程中，刷卡商家有權(quán)對持卡人的簽名進(jìn)行審核，當(dāng)持卡人簽名與信用卡背后的預(yù)留簽名不一致，或信用卡背面未預(yù)留簽名時，商家應(yīng)拒絕交易。但實際上，在該起糾紛中，不僅不是張女士自己的親手簽名，而且留下的簽名還是黃先生的名字，完全與信用卡的信息不符，而對此，在消費(fèi)過程中，商戶居然沒有發(fā)現(xiàn)問題，在未認(rèn)真核對簽名是否為張女士本人簽名的情況下便促成交易成功，屬未盡到必要的審核義務(wù)。
“銀行不應(yīng)該把類似的責(zé)任推給持卡人。”唐騰暉認(rèn)為，銀行對持卡人負(fù)有自己安全保障義務(wù)，但是在實際糾紛發(fā)生后，由于我國法律常常強(qiáng)調(diào)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性問題，而常常忽視了對投資者保護(hù)。
