如果信用卡未按時(shí)還款，銀行將開始計(jì)算利息?，F(xiàn)在，國(guó)內(nèi)信用卡利息計(jì)算方式主要有兩種：一是全額計(jì)息，二是按未清償部分計(jì)息。據(jù)卡寶寶編輯整理發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行按照全額計(jì)息的規(guī)則實(shí)施，按照未清償部分計(jì)息方式的銀行僅是少數(shù)。下面卡寶寶小編將為大家詳解兩種信用卡利息計(jì)算方式和舉出相關(guān)銀行示例。
一、 按未清償部分計(jì)息：
按未清償部分計(jì)息規(guī)則：到期還款日前未能全額還款，您已還款部分仍享受免息還款期，我行只對(duì)您未償還的透支消費(fèi)部分按每日萬(wàn)分之五計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。
1、 工商銀行
在全國(guó)率先取消對(duì)信用卡部分還款全額計(jì)息的規(guī)定。
如您在到期還款日前未能全額還款，您已還款部分仍享受免息還款期，我行只對(duì)您未償還的透支消費(fèi)部分按每日萬(wàn)分之五計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬部分按每日萬(wàn)分之五計(jì)收利息。
計(jì)息示例：陳先生3月31日消費(fèi)10000元，4月初收到對(duì)賬單，賬單顯示上期賬單余額為0，本期只有1筆10000元透支消費(fèi)，本期到期還款日為4月25日，本期應(yīng)還款金額為10000元，最低還款額為1000元。
* 若陳先生于4月25日前，全額還款10000元，則在5月份收到的對(duì)賬單中無(wú)透支利息。
* 若陳先生于4月25日前，未能全額還款但還款金額高于最低還款額的：如4月20日還款9900元，則5月份收到的對(duì)賬單中透支利息為1.55元。
透支利息：（10000-9900）元×0.05%×31天（3月31日至4月30日）=1.55元
* 若陳先生于4月25日前，未能全額還款但還款金額低于最低還款額的：如4月20日還款900元，則除了支付透支利息外還需支付滯納金，滯納金為最低還款額未還部分的5%。陳先生5月份收到的對(duì)賬單中除透支利息外，還包括滯納金5元。
* 滯納金：（1000-900）×5%=5元。
2、 浦發(fā)銀行
浦發(fā)銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，收取日利率萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利。（免息期內(nèi)不計(jì)算利息）
浦發(fā)銀行采用循環(huán)信用利息計(jì)算法。
循環(huán)信用的利息計(jì)算：
上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬(wàn)分之五為計(jì)息利率。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中列示。
舉例說(shuō)明：
● 張先生的賬單日為每月10日
●4月10日銀行為張先生打印的本期賬單包括了他從3月11日至4月10日之間的所有交易賬務(wù)● 本月賬單周期張先生僅有一筆消費(fèi)——3月30日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；
● 張先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元；
● 不同的還款情況下，張先生的循環(huán)利息分別為：
?。?/span>1） 若張先生于5月5日前，全額還款1000元，則在5月10日的對(duì)賬單中循環(huán)利息= 0元
（2） 若張先生于5月5日前，只償還最低還款額100元，該100元是在5月1日償還的，則5月10日的對(duì)賬單的循環(huán)利息=20.50元
具體計(jì)算如下：
1000元 X 0.05% X 32 天 （3月30日--4月30日）
+ （1000元-100元） X 0.05% X 10 天 （5月1日--5月10日）
= 20.50元
二、按全額計(jì)息：
全額計(jì)息規(guī)則：是指在還款最后期限超過(guò)之后，無(wú)論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款，發(fā)卡行都會(huì)對(duì)持卡人按照總消費(fèi)金額計(jì)息。
1、 招商銀行
（1）、招商銀行信用卡未按時(shí)全額還款賬單，不享受免息期。上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬(wàn)分之五為計(jì)息利率（按照賬單及時(shí)全額還款，刷卡消費(fèi)是免息的）。
（2）、信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金交易，從預(yù)借現(xiàn)金交易日起至清償日按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，按月計(jì)收復(fù)利，并按招行信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取一定金額的預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)。
2、 中國(guó)銀行
在到期還款日前未全數(shù)償還信用卡賬戶內(nèi)所有欠款的，不適用免息還款規(guī)定，乙方應(yīng)按甲方相關(guān)規(guī)定支付透支利息及相關(guān)費(fèi)用，利息由交易記賬日起以實(shí)際欠款金額計(jì)算，至還清全部欠款為止。
3、 農(nóng)業(yè)銀行
貸記卡透支金額從銀行記賬日起計(jì)息，日利率為萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利并從持卡人賬戶中扣收。透支利率如有變動(dòng)，按中國(guó)人民銀行與發(fā)卡銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
對(duì)當(dāng)期賬單本期發(fā)生的除取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期還款日前（含）償還全部應(yīng)還款額的，則無(wú)須支付透支利息，享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及不符合免息條件的交易款項(xiàng)自銀行記賬日起計(jì)息。持卡人未能按期償還全部應(yīng)還款額的，不享受免息還款期待遇。未能按期償還最低還款額的（單位卡不享受最低還款額待遇），還應(yīng)就最低還款額的未償還部分支付一定比例的滯納金。
貸記卡計(jì)息示例：
持卡人的卡片賬單日為每月10日，賬單日后第25天為到期還款日。如持卡人在3月11日透支消費(fèi)1000元，當(dāng)期賬單日為4月10日，免息還款期為4月賬單的到期還款日，即5月5日。持卡人的還款時(shí)間不同，享受的免息情況也不同。
（一）如持卡人在5月5日之前還款， 將享受免息還款期，僅需償還本金1000元。
（二）如持卡人在5月5日之后（如5月9日）還款，則不享受免息還款期，須償還本金和利息共計(jì)1029.5元（1000+1000*0.0005*59=1029.5），以及滯納金5元（1000*10%*5%=5）。
（三）如持卡人在5月5日之前償還部分欠款，剩余部分5月5日之后還清（如4月15日償還400元，5月9日償還剩余部分），則須償還本金和利息共計(jì)1024.7元。（1000+1000*0.0005*35+600*0.0005*24=1024.7）。
4、中信銀行
中信銀行免息還款期最長(zhǎng)不超過(guò)50天，持卡人的非現(xiàn)金交易在免息期內(nèi)償還全款的，無(wú)須支付非現(xiàn)金交易利息。否則應(yīng)支付全部透支款項(xiàng)自銀行記賬日起至還款到帳日的透支利息，銀行按日利率萬(wàn)分之五收取透支利息，并按月計(jì)收復(fù)利。持卡人及附屬卡持卡人超過(guò)信用額度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、費(fèi)用等，不享受免息還款期待遇。
5、光大銀行
信用卡透支按月計(jì)收復(fù)利，透支利率為日利率萬(wàn)分之五，折合年利率百分之十八，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率變動(dòng)而調(diào)整；
持卡人需按時(shí)足額還款，若未償還全部當(dāng)期應(yīng)還款額，將不再享受免息還款期待遇，應(yīng)支付透支利息；若未全部?jī)斶€最低還款額，將產(chǎn)生利息、滯納金，并可能會(huì)影響持卡人的個(gè)人信用。
卡寶寶友情提示：不論銀行按照何種方式計(jì)算還款利息，為了避免產(chǎn)生不必要的利息和負(fù)債，建議持卡人按時(shí)還款。
