如果信用卡未按時(shí)還款，銀行將開始計(jì)算利息?，F(xiàn)在，國內(nèi)信用卡利息計(jì)算方式主要有兩種：一是全額計(jì)息，二是按未清償部分計(jì)息。據(jù)卡寶寶編輯整理發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)大多數(shù)銀行按照全額計(jì)息的規(guī)則實(shí)施，按照未清償部分計(jì)息方式的銀行僅是少數(shù)。下面卡寶寶小編將為大家詳解兩種信用卡利息計(jì)算方式和舉出相關(guān)銀行示例。
一、 按未清償部分計(jì)息：
按未清償部分計(jì)息規(guī)則：到期還款日前未能全額還款，您已還款部分仍享受免息還款期，我行只對(duì)您未償還的透支消費(fèi)部分按每日萬分之五計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。
1、 工商銀行
在全國率先取消對(duì)信用卡部分還款全額計(jì)息的規(guī)定。
如您在到期還款日前未能全額還款，您已還款部分仍享受免息還款期，我行只對(duì)您未償還的透支消費(fèi)部分按每日萬分之五計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬部分按每日萬分之五計(jì)收利息。
計(jì)息示例：陳先生3月31日消費(fèi)10000元，4月初收到對(duì)賬單，賬單顯示上期賬單余額為0，本期只有1筆10000元透支消費(fèi)，本期到期還款日為4月25日，本期應(yīng)還款金額為10000元，最低還款額為1000元。
* 若陳先生于4月25日前，全額還款10000元，則在5月份收到的對(duì)賬單中無透支利息。
* 若陳先生于4月25日前，未能全額還款但還款金額高于最低還款額的：如4月20日還款9900元，則5月份收到的對(duì)賬單中透支利息為1.55元。
透支利息：（10000-9900）元×0.05%×31天（3月31日至4月30日）=1.55元
* 若陳先生于4月25日前，未能全額還款但還款金額低于最低還款額的：如4月20日還款900元，則除了支付透支利息外還需支付滯納金，滯納金為最低還款額未還部分的5%。陳先生5月份收到的對(duì)賬單中除透支利息外，還包括滯納金5元。
* 滯納金：（1000-900）×5%=5元。
2、 浦發(fā)銀行
浦發(fā)銀行根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，收取日利率萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利。（免息期內(nèi)不計(jì)算利息）
浦發(fā)銀行采用循環(huán)信用利息計(jì)算法。
循環(huán)信用的利息計(jì)算：
上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬分之五為計(jì)息利率。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中列示。
舉例說明：
● 張先生的賬單日為每月10日
●4月10日銀行為張先生打印的本期賬單包括了他從3月11日至4月10日之間的所有交易賬務(wù)● 本月賬單周期張先生僅有一筆消費(fèi)——3月30日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；
● 張先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元；
● 不同的還款情況下，張先生的循環(huán)利息分別為：
?。?/span>1） 若張先生于5月5日前，全額還款1000元，則在5月10日的對(duì)賬單中循環(huán)利息= 0元
?。?/span>2） 若張先生于5月5日前，只償還最低還款額100元，該100元是在5月1日償還的，則5月10日的對(duì)賬單的循環(huán)利息=20.50元
具體計(jì)算如下：
1000元 X 0.05% X 32 天 （3月30日--4月30日）
+ （1000元-100元） X 0.05% X 10 天 （5月1日--5月10日）
= 20.50元
二、按全額計(jì)息：
全額計(jì)息規(guī)則：是指在還款最后期限超過之后，無論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款，發(fā)卡行都會(huì)對(duì)持卡人按照總消費(fèi)金額計(jì)息。
1、 招商銀行
（1）、招商銀行信用卡未按時(shí)全額還款賬單，不享受免息期。上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬分之五為計(jì)息利率（按照賬單及時(shí)全額還款，刷卡消費(fèi)是免息的）。
（2）、信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金交易，從預(yù)借現(xiàn)金交易日起至清償日按日利率萬分之五計(jì)收利息，按月計(jì)收復(fù)利，并按招行信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取一定金額的預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)。
2、 中國銀行
在到期還款日前未全數(shù)償還信用卡賬戶內(nèi)所有欠款的，不適用免息還款規(guī)定，乙方應(yīng)按甲方相關(guān)規(guī)定支付透支利息及相關(guān)費(fèi)用，利息由交易記賬日起以實(shí)際欠款金額計(jì)算，至還清全部欠款為止。
3、 農(nóng)業(yè)銀行
貸記卡透支金額從銀行記賬日起計(jì)息，日利率為萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利并從持卡人賬戶中扣收。透支利率如有變動(dòng)，按中國人民銀行與發(fā)卡銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
對(duì)當(dāng)期賬單本期發(fā)生的除取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期還款日前（含）償還全部應(yīng)還款額的，則無須支付透支利息，享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及不符合免息條件的交易款項(xiàng)自銀行記賬日起計(jì)息。持卡人未能按期償還全部應(yīng)還款額的，不享受免息還款期待遇。未能按期償還最低還款額的（單位卡不享受最低還款額待遇），還應(yīng)就最低還款額的未償還部分支付一定比例的滯納金。
貸記卡計(jì)息示例：
持卡人的卡片賬單日為每月10日，賬單日后第25天為到期還款日。如持卡人在3月11日透支消費(fèi)1000元，當(dāng)期賬單日為4月10日，免息還款期為4月賬單的到期還款日，即5月5日。持卡人的還款時(shí)間不同，享受的免息情況也不同。
（一）如持卡人在5月5日之前還款， 將享受免息還款期，僅需償還本金1000元。
（二）如持卡人在5月5日之后（如5月9日）還款，則不享受免息還款期，須償還本金和利息共計(jì)1029.5元（1000+1000*0.0005*59=1029.5），以及滯納金5元（1000*10%*5%=5）。
（三）如持卡人在5月5日之前償還部分欠款，剩余部分5月5日之后還清（如4月15日償還400元，5月9日償還剩余部分），則須償還本金和利息共計(jì)1024.7元。（1000+1000*0.0005*35+600*0.0005*24=1024.7）。
4、中信銀行
中信銀行免息還款期最長(zhǎng)不超過50天，持卡人的非現(xiàn)金交易在免息期內(nèi)償還全款的，無須支付非現(xiàn)金交易利息。否則應(yīng)支付全部透支款項(xiàng)自銀行記賬日起至還款到帳日的透支利息，銀行按日利率萬分之五收取透支利息，并按月計(jì)收復(fù)利。持卡人及附屬卡持卡人超過信用額度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、費(fèi)用等，不享受免息還款期待遇。
5、光大銀行
信用卡透支按月計(jì)收復(fù)利，透支利率為日利率萬分之五，折合年利率百分之十八，并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率變動(dòng)而調(diào)整；
持卡人需按時(shí)足額還款，若未償還全部當(dāng)期應(yīng)還款額，將不再享受免息還款期待遇，應(yīng)支付透支利息；若未全部?jī)斶€最低還款額，將產(chǎn)生利息、滯納金，并可能會(huì)影響持卡人的個(gè)人信用。
卡寶寶友情提示：不論銀行按照何種方式計(jì)算還款利息，為了避免產(chǎn)生不必要的利息和負(fù)債，建議持卡人按時(shí)還款。
