喬小姐從沒申請過平安銀行信用卡，卻莫名其妙接到該銀行“身份核實”電話。以為是電信詐騙，誰知致電銀行一查，居然真有她的申請記錄……幾番查詢，發(fā)現(xiàn)是數(shù)月前丟失的身份證被他人冒用了，試圖去銀行申請信用卡，所幸在復(fù)核過程中被識破。
目前，喬小姐已經(jīng)向浦東警方報案。警方提醒，應(yīng)該妥善保管個人身份證件，萬一不慎丟失要及時報警備案，一旦被冒用可作為證明依據(jù)。銀行方面也需要加強(qiáng)審核力度，避免冒用證件情況發(fā)生。
客戶:
意外接到銀行核實來電
上周五，喬小姐突然接到一個陌生來電，對方稱是平安銀行客服人員，需要核實一些有關(guān)申請信用卡的信息。喬小姐一聽，頓時愣了，自己并沒有申請過該行信用卡。
“電話里，客服人員反復(fù)和我確認(rèn)，說我的身份證確實在平安銀行有信用卡申請記錄，詢問是不是我申請后忘了?！眴绦〗阏f，她僅有一張平安銀行儲蓄卡，從未申請過信用卡。經(jīng)過再三解釋，銀行方面終于確認(rèn)喬小姐本人并未申請信用卡，很可能是身份證信息被人冒用了。
經(jīng)銀行提醒，喬小姐恍然想起，她一個多月前曾經(jīng)遺失了身份證?！爱?dāng)時也沒當(dāng)回事。工作一忙就忘了，也沒有報警。很可能就是身份證被人撿到了，拿去冒充我申請信用卡？”喬小姐告訴記者。
銀行方面也提醒喬小姐，盡快去派出所報案，以免被人冒用產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。
銀行:
申辦人需現(xiàn)場留影防冒名
日前，記者從平安銀行方面了解到，按照銀行方面規(guī)定，信用卡申辦部門對“喬小姐”提供的申請資料，采用欺詐防范系統(tǒng)和評分卡模型等系統(tǒng)工具，通過數(shù)據(jù)分析對客戶的資質(zhì)進(jìn)行綜合評估。
“簡單來說，就是征信員依據(jù)授信政策進(jìn)行審核，通過對客戶本人、聯(lián)系人、家庭和單位電話等信息進(jìn)行交叉驗證，進(jìn)一步判斷客戶申請資料的真實性，審核客戶的工作、財力等具體情況。”銀行工作人員表示，“如果其中一個信息不正確，就存在可疑，需要再次核實?！?
銀行客服人員正是通過喬小姐本人預(yù)留在平安銀行的電話號碼，從中發(fā)現(xiàn)了破綻?！皢绦〗阍谄桨层y行有一張儲蓄卡，和這次申請人的電話號碼不同?！蓖ㄟ^銀行內(nèi)部系統(tǒng)，工作人員發(fā)現(xiàn)了信息差異之處，就立刻致電回訪，結(jié)果發(fā)現(xiàn)信用卡申請人“喬小姐”系冒名。
如果喬小姐本人并未在平安銀行辦理業(yè)務(wù)，沒有預(yù)留手機(jī)號碼，是不是會被“李鬼”成功頂替？“我們在審查核實信用卡申辦人的辦理流程中，要求現(xiàn)場銷售人員和申請辦卡人合影，然后通過移動終端及時將辦卡人信息及照片上傳數(shù)據(jù)庫，后方進(jìn)行第二次審核?！惫ぷ魅藛T表示，“如果發(fā)現(xiàn)面容不一致，就會通過征信系統(tǒng)，對該身份證人信息進(jìn)行查詢，找到本人聯(lián)系方式，通過電話進(jìn)行確認(rèn)。也就是說，即使你沒有在平安銀行辦過業(yè)務(wù)，只要征信系統(tǒng)內(nèi)有記錄，就可以聯(lián)系到本人?！蓖瑫r，銀行方面還會和公安部門進(jìn)行信息交叉驗證，有效降低偽冒辦卡的風(fēng)險。
調(diào)查:
僅持身份證被拒絕受理
事實是否如銀行所解釋的那樣，僅有身份證無法成功辦理信用卡？昨日，記者走訪兩家銀行，都被告知需要再填寫工作單位、家庭住址等信息，并出示相關(guān)證明材料后方可申請。
昨天下午，記者來到了南京東路地鐵站3號出口，光大銀行信用卡在這里設(shè)置了一個受理攤點。工作人員要求記者在填寫申請表之前提供名片、身份證和一張之前辦過的任意銀行的信用卡。如果沒有這三樣資料，就不能申請。
記者隨后又來到九江路上的一家建設(shè)銀行。工作人員給出了一張中國建設(shè)銀行龍卡信用卡申請表讓記者填寫。這張申請表上要填的內(nèi)容包括個人基本信息、婚姻狀況、學(xué)歷、單位資料、直系親屬信息和其他資產(chǎn)信息等。工作人員表示:“我們內(nèi)部有信息核實系統(tǒng)，亂填是不可能通過的?！?
一家國有銀行資深信用卡業(yè)務(wù)員胡小姐告訴記者，按照銀行規(guī)定，信用卡必須由本人持本人身份證親自來辦理，并且在填寫申請表前，信用卡辦理業(yè)務(wù)員必須嚴(yán)格審查身份證照片是否與申請人一致，“這是辦信用卡的面審環(huán)節(jié)，也是所有審核程序的第一道，非常重要！”如果照片與申請人不太相像，他們會要求辦卡人背身份證號碼，還會通過銀行配備的身份證驗證設(shè)備機(jī)，對機(jī)讀信息進(jìn)行詢問?！叭绻暾埲嗽诒拘杏袃π羁?，還會直接根據(jù)預(yù)留電話號碼與本人核實?！贝送?，如果銀行發(fā)現(xiàn)有人頻繁地在不同柜臺辦理信用卡，將會被系統(tǒng)歸到監(jiān)控名單，一旦再次發(fā)現(xiàn)有此行為，銀行將報警。而對于其他資料不足或信息不準(zhǔn)確的客戶，將拒絕為其辦信用卡。只要用證部門工作人員認(rèn)真審核，一般是可以避免侵權(quán)行為發(fā)生的。
警方:
身份證遺失盡快備案補(bǔ)辦
事實上，在發(fā)現(xiàn)身份證遺失并被人冒用申辦信用卡后，喬小姐立刻到浦東新區(qū)公安分局書院派出所報警。民警表示，他們正在對此事進(jìn)行調(diào)查。民警特別提醒，市民一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份證丟失或被盜，一定要第一時間報警。
民警表示，身份證跟隨人一生，有唯一的編碼和內(nèi)置信息，不能像掛失銀行卡那樣辦了新卡后舊卡自動失效，“銀行卡掛失再去補(bǔ)辦后，新卡的卡號等信息都是新的。身份證丟失后如果處理不當(dāng)，確實會引起一些麻煩。如果銀行沒有盡到證件和其他身份信息的審核職責(zé)，就容易產(chǎn)生被冒用的情況。作為銀行這樣的證件使用部門，負(fù)有核對人、證一致性的義務(wù)，對于個人信息也應(yīng)該進(jìn)一步核查。
一般需要居民出示身份證的單位，如銀行、工商等，大多配備了身份證驗證設(shè)備，能夠讀取、審核身份證芯片內(nèi)的信息是否與持證人的情況一致。據(jù)此，完全能夠識別出是否是身份證所有人本人，從而有效防止身份證件被偽造、變造等。
民警提示，如果身份證遺失，要盡快報警或者到派出所做個備案。如果發(fā)生糾紛，備案信息將作為證據(jù)。此外，個人要盡快補(bǔ)辦身份證，新補(bǔ)辦的身份證核發(fā)日期在公安戶籍系統(tǒng)里會有記錄，也可以作為證據(jù)。這樣，如果居民身份證丟失被他人冒用，冒用者及相關(guān)部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
此外，目前全國公安機(jī)關(guān)已逐步推行身份證登記指紋信息，可有效防范冒用他人居民身份證以及偽造、變造居民身份證等違法犯罪行為的發(fā)生。
