近些天看到不少關(guān)于國(guó)內(nèi)銀行競(jìng)相提高各種服務(wù)費(fèi)的報(bào)道，有些銀行聲稱是和國(guó)際接軌；我國(guó)內(nèi)的一些朋友也給我寫(xiě)信好奇地問(wèn)及美國(guó)銀行業(yè)的這類相關(guān)收費(fèi)，他們想知道這種收費(fèi)品種越來(lái)越多、收費(fèi)理由越來(lái)越理直氣壯的趨勢(shì)是否真的來(lái)自資本主義的銀行業(yè)。筆者恰巧在
1．支票帳戶（也是我們常用的借記卡帳戶）月度維護(hù)費(fèi)：支票帳戶一般是8.95-12美元一個(gè)月，但是如果滿足一下條件之一，帳戶免費(fèi)：1）設(shè)立工資轉(zhuǎn)存；2）保證一定的余額（從750-1500不等，依據(jù)帳戶的不同）；3）學(xué)生帳戶免費(fèi)（有效期五年）；4）老年人帳戶免費(fèi)；5）在儲(chǔ)蓄帳戶上保留2千美金余額；6）定期存款，貨幣儲(chǔ)蓄存款（其實(shí)就是高額利息的活期儲(chǔ)蓄），支票帳戶等的總存款額達(dá)5千美金；6）在銀行的所有存款，貸款，信用卡余額等總余額達(dá)一萬(wàn)美金，如果你有任何存款品種，甚至住房貸款，抵押貸款，信用卡余額等超過(guò)一萬(wàn)美金，你所有帳戶全部免費(fèi)。其實(shí)絕大部分人的支票帳戶都是免費(fèi)的，因?yàn)槟阒恍枰獫M足以上任何一個(gè)條件即可，銀行的此項(xiàng)收費(fèi)不是僅為收費(fèi)而已，它是通過(guò)設(shè)置這些條件可以讓你更過(guò)的使用其各種產(chǎn)品。
2. 儲(chǔ)蓄帳戶維護(hù)費(fèi)：5-10美金，同樣的，如果滿足以下條件之一，帳戶免費(fèi)：1）保證300美金的余額或者5千美金（高額利息儲(chǔ)蓄存款）；2）每月自動(dòng)轉(zhuǎn)入25美金（或者工資、或者從支票帳戶，或者定期存款的利息---這里定期存款利息每日計(jì)息，每月支付）；3）在銀行的所有存款，貸款，信用卡余額等總余額達(dá)一萬(wàn)美金。
如果以上的條件你還滿足不了，比如你既沒(méi)有工作，又沒(méi)有積蓄，又沒(méi)有任何貸款來(lái)規(guī)避月度維護(hù)費(fèi)用，你還可以申請(qǐng)電子銀行賬戶，即只使用ATM，網(wǎng)上銀行，電話銀行等，而且銀行對(duì)你可能遇到的必需要使用網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)都有另外的規(guī)定，比如你要購(gòu)買(mǎi)銀行支票，存入硬幣，ATM機(jī)器出現(xiàn)故障等，如果你為這些業(yè)務(wù)使用了網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)，你仍然算滿足電子銀行業(yè)務(wù)的規(guī)定，因此你不會(huì)交任何維護(hù)費(fèi)用。
另外，地方性銀行的這些賬戶一般都是直接免費(fèi)的，即你不用滿足以上的任何條件。
3、卡收費(fèi)：
年費(fèi)：借記卡在國(guó)內(nèi)既要收取年費(fèi)，現(xiàn)在好像補(bǔ)卡也要收費(fèi)；而在美國(guó)，借記卡的所有服務(wù)都是免費(fèi)的，即使你在一月之內(nèi)丟了幾張卡不斷的補(bǔ)辦新卡，而是你還可以在網(wǎng)點(diǎn)拍照把照片放在卡上，這項(xiàng)服務(wù)也是免費(fèi)的。至于卡掛失，卡密碼掛失全部免費(fèi)。信用卡有些銀行有年費(fèi)，不過(guò)絕大部分都是免費(fèi)的，除非你選擇有很多特別服務(wù)的信用卡，比如
跨行費(fèi)用：在美國(guó)，大的全國(guó)性銀行收取跨行ATM使用費(fèi)，一般是一筆交易2美金，不過(guò)大銀行的ATM機(jī)很多，而且多設(shè)置在方便的地方，因此使用其它行的ATM機(jī)的概率不大。而地方性銀行、小銀行的規(guī)定則完全不同，如果你使用了其它行的ATM被扣了費(fèi)，他們會(huì)退回給你。
免費(fèi)的跨州、跨國(guó) ATM服務(wù)：美國(guó)各個(gè)銀行對(duì)其客戶因各種原因到外州，外市而跨省使用ATM都是免費(fèi)的，而且大的銀行為了方便和爭(zhēng)取更多的客戶還在很多國(guó)家和當(dāng)?shù)劂y行建立聯(lián)姻關(guān)系，如果客戶使用這些銀行的ATM，也是免費(fèi)的。筆者所在的美國(guó)銀行就在中國(guó)、泰國(guó)、印度、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、西班牙等很多國(guó)家都有合作銀行，因?yàn)榭蛻袈糜位虺霾畹竭@些國(guó)家，可以直接使用ATM 而不產(chǎn)生任何費(fèi)用。
4、匯款、轉(zhuǎn)賬、異地存取款費(fèi)用：
不跨行：美國(guó)國(guó)內(nèi)所有匯款、轉(zhuǎn)賬、異地存、取款費(fèi)用全部免費(fèi)，即如果對(duì)方也是美國(guó)銀行賬戶，不論該賬戶屬于哪個(gè)州，該匯款和轉(zhuǎn)賬都是免費(fèi)的，而且瞬間到帳；同樣，異地存款、取款也是免費(fèi)的，你只需要知道對(duì)方的名字和帳號(hào)就可以了，如果不知道帳號(hào)，銀行網(wǎng)點(diǎn)員工也可以按照名字搜索給你辦理。
跨行：跨行收費(fèi)（好像是10多美金到35美金一筆，這個(gè)筆者記得不是很清楚）根據(jù)你指定的到帳日期不同，不過(guò)我們一般都建議客戶辦理銀行匯票（7美金；），然后到對(duì)方銀行去存款即可，金額小于一萬(wàn)美金的，客戶如果想即時(shí)到帳，可以先兌現(xiàn)，然后存款。
國(guó)際：35美金，不管金額大小。如果金額小于4、5千美金，而且是匯給個(gè)人，很多客戶會(huì)使用西聯(lián)匯款，既便宜又方便。
5、打印對(duì)帳單、查帳等全部免費(fèi)：國(guó)內(nèi)有些銀行對(duì)帳單打印按月計(jì)算，而這里即使你打印去年一年的對(duì)帳單全部是免費(fèi)，而且很簡(jiǎn)單，柜員和銷售人員、經(jīng)理都可以為你辦理。
6、網(wǎng)上銀行、電話銀行也免費(fèi)。如果你想隨時(shí)知道你賬戶的余額，交易情況，大筆交易提醒等，只要在網(wǎng)上銀行設(shè)立提醒就可以了，他們會(huì)隨時(shí)給你發(fā)郵件提醒你的余額和交易情況；也可以加入短信銀行，他們會(huì)按照你的要求給你發(fā)關(guān)于你賬戶的短信，每一條短信都是免費(fèi)，該服務(wù)也沒(méi)有任何額外的服務(wù)費(fèi)用。
7、旅行支票兌付免費(fèi)，支票托收免費(fèi)。
另外很重要的是，如果你的所有存款、貸款、信用卡余額達(dá)到一萬(wàn)美金，就屬于銀行的Advantage 客戶（有點(diǎn)類似國(guó)內(nèi)的VIP客戶），除了除了跨行匯款和國(guó)際匯款外，幾乎所有業(yè)務(wù)都是免費(fèi)的，連銀行支票、匯票也是免費(fèi)，保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)頭一年也是免費(fèi)，第二年享受折扣。
美國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分充分，在筆者所在的新州，任何一個(gè)小鎮(zhèn)上都有多達(dá)十多二十家銀行，盈利、虧損都是自己負(fù)責(zé)，即使遇到大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，政府給與的幫助也是貸款的方式，本金、利息全部都要定期歸還，而且附加很多條件，就像美國(guó)政府去年給與美國(guó)銀行（已經(jīng)全部歸還）、
筆者以上提到的日常業(yè)務(wù)幾乎都可以是免費(fèi)的，不過(guò)美國(guó)銀行業(yè)的帳戶透支費(fèi)用和信用卡不按時(shí)還款的懲罰費(fèi)用受到公眾和政府激烈的批評(píng)，政府也不斷的起草法案控制和監(jiān)管銀行的收費(fèi)。
美國(guó)的支票帳戶是可以透支的，但是其費(fèi)用驚人，只要你當(dāng)天的余額為負(fù)的10美金以上，你將會(huì)付出35美金，而且每一筆透支該賬戶的交易都會(huì)被收取35美金的費(fèi)用（一天最多收取4次），美國(guó)政府也就此收費(fèi)立法，現(xiàn)在銀行的新規(guī)定是ATM，POS的交易只有客戶賬戶上有足夠余額才能支付或者有透支保護(hù)賬戶才可以透支。美國(guó)很多人是沒(méi)有經(jīng)濟(jì)頭腦的，我們常常很多年輕人一天被迫交付35美金的透支費(fèi)用，甚至140美金的費(fèi)用，既同情，又覺(jué)得不可理喻，自己賬戶上沒(méi)有錢(qián)為什么還要用呢？
信用卡的遲交費(fèi)用也是驚人，100美金以下的余額好像是29美金，250美金好像是39美金，以上好像是49美金，美國(guó)人都用信用卡，很多人甚至非常依賴信用卡（在美國(guó)為了建立良好的信用，即使你不想借貸，你也必須用信用卡，信用分?jǐn)?shù)不光影響你以后房貸及其它貸款的利息、條件，而且會(huì)影響你到找工作），但是總是為出于種種原因（一時(shí)疏忽、經(jīng)濟(jì)困難等）推遲還款。除了遲交費(fèi)用，而且你信用卡的利率也會(huì)直線上升。
