信用卡消費(fèi)關(guān)鍵是守信

      信用卡六大時(shí)間點(diǎn)

　　一、信用卡概述

　　信用卡（英語(yǔ)：Credit Card）是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)，信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金，待賬單日（英語(yǔ)：Billing Date）時(shí)再進(jìn)行還款。除部分與金融卡結(jié)合的信用卡外，一般的信用卡與借記卡、提款卡不同，信用卡不會(huì)由用戶的帳戶直接扣除資金。

　　信用卡另一種說(shuō)法為貸記卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。信用卡一般是長(zhǎng)85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片，由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金，待結(jié)賬日時(shí)再行還款。除部分與金融卡結(jié)合的信用卡外，一般的信用卡與借記卡、提款卡不同，信用卡不會(huì)由用戶的賬戶直接扣除資金。2012年2月，銀行證實(shí)信用卡無(wú)密碼更安全，若盜刷與銀行同擔(dān)責(zé)任。享有25-56天（或20-50天）的免息期。刷卡消費(fèi)享有免息期，到期還款日前還清賬單金額，不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。取現(xiàn)無(wú)免息還款期，從取現(xiàn)當(dāng)天收取萬(wàn)分之五的日息，銀行還會(huì)收取一定比例的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

　　信用卡是銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。

　　信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，貸記卡是指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指銀行發(fā)行的。持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。而我們所說(shuō)的信用卡，一般單指貸記卡。

　　1、產(chǎn)品種類

　　(一)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同，可分為銀行卡和非銀行卡

　　(1)銀行卡。這是銀行所發(fā)行的信用卡，持卡人可在發(fā)卡銀行的特約商戶購(gòu)物消費(fèi)，也可以在發(fā)卡行所有的分支機(jī)構(gòu)或設(shè)有自動(dòng)柜員機(jī)的地方隨時(shí)提取現(xiàn)金。

　　(2)非銀行卡。這種卡又可以具體地分成零售信用卡和旅游娛樂(lè)卡。零售信用卡是商業(yè)機(jī)構(gòu)所發(fā)行的信用卡，如百貨公司、石油公司等，專用于在指定商店購(gòu)物或在汽油站加油等，并定期結(jié)賬。旅游娛樂(lè)卡是服務(wù)業(yè)發(fā)行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于購(gòu)票、用餐、住宿、娛樂(lè)等。

　　(二)按發(fā)卡對(duì)象的不同，可分為公司卡和個(gè)人卡

　　(1)公司卡。公司卡的發(fā)行對(duì)象為各類工商企業(yè)、科研教育等事業(yè)單位、國(guó)家黨政機(jī)關(guān)、部隊(duì)、團(tuán)體等法人組織。

　　(2)個(gè)人卡。個(gè)人卡的發(fā)行對(duì)象則為城鄉(xiāng)居民個(gè)人，包括工人、干部、教師、科技工作者、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶以及其他成年的、有穩(wěn)定收入來(lái)源的城鄉(xiāng)居民。個(gè)人卡是以個(gè)人的名義申領(lǐng)并由其承擔(dān)用卡的一切責(zé)任。

　　(三)根據(jù)持卡人的信譽(yù)、地位等資信情況的不同，可分為普通卡和金卡

　　(1)普通卡。普通卡是對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信譽(yù)、地位一般的持卡人發(fā)行的，對(duì)其各種要求并不高。

　　(2)金卡。金卡是一種繳納高額會(huì)費(fèi)、享受特別待遇的高級(jí)信用卡。發(fā)卡對(duì)象為信用度較高、償還能力及信用較強(qiáng)或有一定社會(huì)地位者。金卡的授權(quán)限額起點(diǎn)較高，附加服務(wù)項(xiàng)目及范圍也寬得多，因而對(duì)有關(guān)服務(wù)費(fèi)用和擔(dān)保金的要求也比較高。

　　(四)根據(jù)清償方式的不同，信用卡可分為貸記卡和借記卡

　　(1)貸記卡。它是發(fā)卡銀行提供銀行信用款時(shí)，先行透支使用，然后再還款或分期付款，國(guó)際上流通使用的大部分都是這類卡。也就是說(shuō)允許持卡人在信用卡賬戶上無(wú)存其清償?shù)姆绞綖椤跋认M(fèi)，后存款”。國(guó)際上流通使用的大部分都是這類卡。

　　(2)借記卡。它是銀行發(fā)行的一種先存款后消費(fèi)的信用卡。持卡人在申領(lǐng)信用卡時(shí)，需要事先在發(fā)卡銀行存有一定的款項(xiàng)以備用，持卡人在用卡時(shí)需以存款余額為依據(jù)，一般不允許透支。目前我國(guó)各銀行發(fā)行的信用卡基本上屬于借記卡，但是允許持卡人進(jìn)行消費(fèi)用途的善意、短期、小額的透支，根據(jù)不同的卡種，規(guī)定不同的限額，并在規(guī)定的期限內(nèi)還款，同時(shí)支付利息。因此，實(shí)質(zhì)上是具有一定透支功能的借記卡。

　　(五)根據(jù)信用卡流通范圍的不同，可分為國(guó)際卡和地區(qū)卡

　　(1)國(guó)際卡。國(guó)際卡是一種可以在發(fā)行國(guó)之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(tuán)(萬(wàn)事達(dá)卡組織、維薩國(guó)際組織、美國(guó)運(yùn)通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發(fā)行的萬(wàn)事達(dá)卡(Master Card)、維薩卡(VISA Card)、運(yùn)通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大萊卡(Diners Club Card)多數(shù)屬于國(guó)際卡。

　　(2)地區(qū)卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國(guó)國(guó)內(nèi)或一定區(qū)域內(nèi)使用的信用卡。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的各類信用卡大多數(shù)屬于地區(qū)卡。

　　2、主要特點(diǎn)

　?、傩庞每ㄊ钱?dāng)今發(fā)展最快的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)之一，它是一種可在一定范圍內(nèi)替代傳統(tǒng)現(xiàn)金流通的電子貨幣;

　?、谛庞每ㄍ瑫r(shí)具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購(gòu)買商品或享受服務(wù)，還可通過(guò)使用信用卡從發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲得一定的貸款;

　?、坌庞每ㄊ羌鹑跇I(yè)務(wù)與電腦技術(shù)于一體的高科技產(chǎn)物。

　?、苄庞每軠p少現(xiàn)金貨幣的使用;

　　⑤信用卡能提供結(jié)算服務(wù)，方便購(gòu)物消費(fèi)，增強(qiáng)安全感;

　?、扌庞每芎?jiǎn)化收款手續(xù)，節(jié)約社會(huì)勞動(dòng)力;

　?、咝庞每艽龠M(jìn)商品銷售，刺激社會(huì)需求。

　　3、特點(diǎn)對(duì)比

　　優(yōu)點(diǎn)

　　信用卡相比普通銀行儲(chǔ)蓄卡來(lái)說(shuō)，最方便的使用方式就是可以在卡里沒(méi)有現(xiàn)金的情況下進(jìn)行普通消費(fèi)，在很 

　　  信用卡多情況下只要按期歸還消費(fèi)的金額就可以了。

　　1、不需要存款即可透支消費(fèi)，并可享有20-56天的免息期按時(shí)還款利息分文不收（大部分銀行取現(xiàn)當(dāng)天就會(huì)收取萬(wàn)分五的利息，還有2%的手續(xù)費(fèi)，工商銀行取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)，只收利息）；

　　2、購(gòu)物時(shí)刷卡不僅安全、方便，還有積分禮品贈(zèng)送；

　　3、持卡在銀行的特約商戶消費(fèi)，可享受折扣優(yōu)惠；

　　4、積累個(gè)人信用，在您的信用檔案中增添誠(chéng)信記錄，讓您終生受益；

　　5、通行全國(guó)無(wú)障礙，在有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM和POS機(jī)上均可取款或刷卡消費(fèi)；（備注：信用卡只適合消費(fèi)刷卡，最好不要取現(xiàn)，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用很高，很不劃算）

　　6、刷卡消費(fèi)、部分信用卡取現(xiàn)有積分，全年多種優(yōu)惠及抽獎(jiǎng)活動(dòng)，讓您只要用卡就能時(shí)刻感到驚喜。（多數(shù)信用卡網(wǎng)上支付無(wú)積分，但網(wǎng)上購(gòu)物支付很方便、快捷）；

　　7、每月免費(fèi)郵寄對(duì)賬單，讓你透明掌握每筆消費(fèi)支出；(現(xiàn)提倡綠色環(huán)保，可取消紙質(zhì)對(duì)賬單更改為電子對(duì)賬單)

　　8、特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財(cái)，或掌握子女的財(cái)務(wù)支出；

　　9、自由選擇的一卡雙幣形式，通行全世界，境外消費(fèi)可以境內(nèi)人民幣還款；

　　10、400電話或9字打頭5位數(shù)短號(hào)24小時(shí)服務(wù)，掛失即時(shí)生效，失卡零風(fēng)險(xiǎn)；

　　11、擁有有效期：已知國(guó)內(nèi)信用卡有效期一般為三年或五年；

　　12、利用第三方平臺(tái)（國(guó)內(nèi)支持信用卡賬單管理的平臺(tái)主要是聚金豆）進(jìn)行商務(wù)合作，為持卡人提供優(yōu)惠服務(wù)。

　　缺點(diǎn)

　　信用卡的發(fā)明本沒(méi)有“壞處”，只是有些使用的人“不會(huì)用”才導(dǎo)致了信用卡的“壞處”，就好像一把刀，“好人”用信用卡來(lái)劈柴，“壞人”卻用來(lái)殺人。

　　1、盲目消費(fèi)

　　刷卡不像付現(xiàn)金那樣一張一張把鈔票花出去，一刷，沒(méi)什么感覺(jué)，幾個(gè)數(shù)字，導(dǎo)致盲目消費(fèi)，花錢(qián)如流水?？墒?，哪些該買哪些不該買的，自己能不理智對(duì)待嗎？！

　　2、過(guò)度消費(fèi)

　　筆記本分期，數(shù)碼相機(jī)分期，智能手機(jī)分期，在提前享用自己心儀物品的同時(shí)，自己還要考慮，下個(gè)月還款的時(shí)候自己的工資是不是只是杯水車薪？

　　3、利息高

　　如果你不會(huì)打理信用卡，導(dǎo)致最后還款日到了也不能如期還款，銀行收取一定利息費(fèi)避免更大的風(fēng)險(xiǎn)，要怪只能怪自己了。

　　4、需交年費(fèi)

　　信用卡基本上都有年費(fèi)，但基本上都有免年費(fèi)的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；反而，儲(chǔ)蓄卡在2006年起就已經(jīng)收到小額資金管理費(fèi)了，一年下來(lái)也要交上一二十塊。如果你申請(qǐng)了信用卡，一年刷三五次也做不到或不知道，那銀行收取你的年費(fèi)就是應(yīng)該的了。

　　5、盜刷

　　信用卡基本上默認(rèn)是免密碼刷卡消費(fèi)的，這就很容易在丟失或被盜時(shí)被別人盜刷，造成不必要的麻煩或損失；但其實(shí)信用卡同時(shí)也是可以申請(qǐng)憑密碼刷卡消費(fèi)的——這就要看你是怎樣管理你的信用卡了。

　　6、影響個(gè)人信用記錄

　　長(zhǎng)期惡意欠款，自然會(huì)影響個(gè)人信用記錄，甚至被銀行打入黑名單，以后要向銀行貸款買房買車難了——但如果你不是自找的，那就是你自己不會(huì)理財(cái)了。

　　7、還款麻煩

　　每月要跑銀行，常常人滿為患；其實(shí)，現(xiàn)在只要有一張開(kāi)通網(wǎng)銀的儲(chǔ)蓄卡，就可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)足不出戶為你的信用卡免費(fèi)還上款項(xiàng)

　　二、信用卡使用狀況

　　POS機(jī)刷卡

　　在POS機(jī)上刷卡是最常見(jiàn)的信用卡使用方式，是一種聯(lián)網(wǎng)刷卡的方式。刷卡時(shí)，操作員應(yīng)首先查看信用卡的 

　　  信用卡有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根據(jù)發(fā)卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應(yīng)的POS機(jī)，將磁條式信用卡的磁條在POS機(jī)上劃過(guò)，或者將芯片式信用卡插入卡槽，連通銀行等支付網(wǎng)關(guān)，輸入相應(yīng)的金額。遠(yuǎn)程支付網(wǎng)關(guān)接受信息后，POS機(jī)會(huì)打出刷卡支付的收據(jù)（至少是兩聯(lián)），持卡人檢查支付收據(jù)上的信息無(wú)誤后應(yīng)在此收據(jù)上簽字。操作員核對(duì)收據(jù)上的簽名和信用卡背后的簽名后（包括姓名完全相符和筆跡基本相符），將信用卡及刷卡支付收據(jù)的一聯(lián)給持卡人，至此，POS機(jī)上的刷卡程序完成。

　　RFID機(jī)拍卡

　　在RFID機(jī)上以拍卡感應(yīng)是一種新類型的信用卡使用方式，亦是聯(lián)網(wǎng)方式的一種。拍卡時(shí)，操作員應(yīng)首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根據(jù)發(fā)卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應(yīng)的拍卡機(jī)，輸入相應(yīng)的金額，將信用卡的平放于感應(yīng)器上方不多于10cm的地方。RFID機(jī)感應(yīng)到信用卡后會(huì)發(fā)出訊號(hào)聲響，然后繼續(xù)運(yùn)作程序，遠(yuǎn)程支付網(wǎng)關(guān)接受信息后，打印機(jī)（如已連接）會(huì)打出拍卡支付的收據(jù)，但與以往之方式不同，持卡人無(wú)須簽字，比以往之方式更快捷，更方便。至此，RFID機(jī)上的拍卡感應(yīng)程序完成。

　　手工壓?jiǎn)?br />
　　手工壓?jiǎn)瓮ǔＴ跊](méi)有POS機(jī)或不能聯(lián)網(wǎng)的情況下使用。壓?jiǎn)尾僮鞅仨氂袎好魪?fù)寫(xiě)式的“直接簽購(gòu)單”（至少是兩聯(lián)）和電話。壓?jiǎn)吻暗臋z查工作與POS機(jī)相同。然后，操作員將信用卡用壓?jiǎn)卧O(shè)備將信用卡上凸起的卡號(hào)、姓名等印到簽購(gòu)單上，并書(shū)寫(xiě)金額、日期等資訊，然后撥打收單銀行授權(quán)專線電話，報(bào)出卡片資訊申請(qǐng)授權(quán)，并將獲得的授權(quán)碼書(shū)寫(xiě)在簽購(gòu)單上，然后持卡人確認(rèn)無(wú)誤后簽字。操作員核對(duì)簽名后，將信用卡及簽購(gòu)單的一聯(lián)交給持卡人，至此，手工壓?jiǎn)纬绦蛲瓿?。授?quán)電話通常會(huì)被即時(shí)撥打。在某些通信不暢或信用風(fēng)紀(jì)良好的地區(qū)，會(huì)遇到商戶壓卡客戶簽字后便交付商品完成交易的情況。授權(quán)會(huì)在日后完成，惟商戶有風(fēng)險(xiǎn)遇到信用卡詐騙（如若客戶使用無(wú)效卡支付，不立即申請(qǐng)授權(quán)碼便無(wú)法馬上發(fā)現(xiàn)）。

　　網(wǎng)絡(luò)支付

　　從持卡人角度來(lái)講，網(wǎng)絡(luò)支付被認(rèn)為是信用卡的幾種支付方式中風(fēng)險(xiǎn)最大的一種，因?yàn)椴粦押靡獾娜丝赡苁褂镁W(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)、竊聽(tīng)網(wǎng)絡(luò)信息、假冒支付網(wǎng)關(guān)等手段竊取用戶資料。網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，需要輸入卡號(hào)，信用卡有效期，卡背面簽名欄旁的數(shù)字的威士CVV2碼/萬(wàn)事達(dá)卡CVC2/銀聯(lián)CVN2、網(wǎng)上交易密碼，有時(shí)需要輸入姓名、網(wǎng)頁(yè)隨機(jī)生成的驗(yàn)證碼等。輸入完成后，點(diǎn)提交即可完成網(wǎng)絡(luò)支付。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付及信用卡支付的安全性也逐漸提高了，從而也刮起了網(wǎng)上消費(fèi)潮流風(fēng)。

　　電視、電話交易

　　同網(wǎng)絡(luò)支付類似，需要卡號(hào)、有效期，威士CVV2碼/萬(wàn)事達(dá)卡CVC2/銀聯(lián)CVN2等信息。

　　預(yù)授權(quán)

　　預(yù)授權(quán)一般用于支付押金，即凍結(jié)一部分信用卡的可用額度，當(dāng)作押金。預(yù)授權(quán)和手工壓?jiǎn)蔚倪^(guò)程類似，但是電話內(nèi)容是要求預(yù)授權(quán)相應(yīng)的金額，不是要求支付，也不需要壓?jiǎn)危恍枰鼍呤盏窖航鸬膽{證即可。一般預(yù)授權(quán)會(huì)在結(jié)賬時(shí)候由商家取消預(yù)授權(quán)。如果商家忘記取消，可以打電話給商家要求取消，自己打電話給授權(quán)機(jī)構(gòu)無(wú)法取消?；蛘撸却y行自動(dòng)取消預(yù)授權(quán)（一般為7～30天不等）。

　　分期付款

　　信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行絕大多數(shù)都有信用卡分期付款業(yè)務(wù)，分期付款一般根據(jù)場(chǎng)合的不同分為商場(chǎng)（POS）分期、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、郵寄等方式進(jìn)行的“郵購(gòu)分期”與賬單分期。

　　商場(chǎng)分期

　　又稱為POS分期，是指持卡人到購(gòu)物場(chǎng)所，如可以進(jìn)行分期的“商場(chǎng)”進(jìn)行購(gòu)物。在結(jié)賬時(shí)，持該商場(chǎng)支持分期的信用卡說(shuō)明需分期付款。則收銀員將會(huì)按照持卡人要求的期數(shù)（如3期、6期、12期等，少數(shù)商場(chǎng)支持24期），在專門(mén)的POS機(jī)上刷卡。

　　注意：在進(jìn)行商場(chǎng)分期的時(shí)候，需要進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證，所以切記帶上身份證。商場(chǎng)分期一般3期免手續(xù)費(fèi)。6期和12期的費(fèi)率各銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。分期付款的商品只要是該商場(chǎng)正常銷售的商品，一般均可以進(jìn)行分期。而在很多情況下，持卡人還可以將多個(gè)商品捆綁在一起結(jié)賬，然后進(jìn)行分期。

　　郵購(gòu)分期

　　指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的分期郵購(gòu)目錄手冊(cè)（或者銀行的網(wǎng)上分期商城），從限定的商品當(dāng)中進(jìn)行選擇。然后通過(guò)網(wǎng)上分期商城訂購(gòu)、打電話或者傳真郵購(gòu)分期申請(qǐng)表等方式向銀行進(jìn)行分期郵購(gòu)。郵購(gòu)分期一般無(wú)論期數(shù)多少均不收手續(xù)費(fèi)。但由于訂購(gòu)周期較長(zhǎng)（很多情況會(huì)超過(guò)15個(gè)工作日才能拿到商品）且退換貨相對(duì)繁瑣，所以建議購(gòu)買前多進(jìn)行比較。

　　賬單分期

　　這是最為方便的一種分期方式，各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請(qǐng)簡(jiǎn)便。用戶只要在刷卡消費(fèi)之后且每月賬單派出之前，通過(guò)電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請(qǐng)即可。但是要注意，各銀行都會(huì)規(guī)定一些特例，如帶有投機(jī)性質(zhì)的刷卡是無(wú)法成功分期的。所以在進(jìn)行分期之前，一定要仔細(xì)閱讀分期手冊(cè)。

　　賬單分期的不足就是不能免手續(xù)費(fèi)。所分的期數(shù)越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高，而且全部要由持卡人自己承擔(dān)。

　　商場(chǎng)分期

　　每家銀行針對(duì)不同的商場(chǎng)或者家居賣場(chǎng)，不同時(shí)期會(huì)推出不同活動(dòng)，例如大中、蘇寧等大型電器城會(huì)跟多家銀行開(kāi)展促銷活動(dòng)，6期、12期如果客戶用指定銀行信用卡刷卡，可以享受無(wú)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠政策。

　　還款方式

　　發(fā)卡行內(nèi)

　　該方式包括：發(fā)卡行柜臺(tái)、ATM、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時(shí)恢復(fù)，款項(xiàng)一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后，即可入賬。

　　微銀pos手機(jī)

　　微銀通pos手機(jī)是一種移動(dòng)金融系統(tǒng)個(gè)人支付終端，既可以用來(lái)直接刷卡還款，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。即時(shí)到帳！

　　轉(zhuǎn)賬/匯款還款

　　主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無(wú)論是何種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者匯款，匯出行將收取一定的費(fèi)用，同時(shí)款項(xiàng)在到賬的時(shí)間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。

　　網(wǎng)絡(luò)還款

　　國(guó)內(nèi)比較常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有：銀聯(lián)在線、快錢(qián)、盛付通、支付寶、財(cái)付通等。選擇不同的平臺(tái)和銀行，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和款項(xiàng)具體到賬時(shí)間均有所不同。

　　便利店還款

　　該種方式主要是通過(guò)安裝在便利店中的“拉卡拉”智能支付終端完成還款，一般到賬時(shí)間需2~3個(gè)工作日，同時(shí)利用這種方式還款免收取手續(xù)費(fèi)。

　　柜面通還款

　　柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過(guò)在銀聯(lián)交換中心主機(jī)系統(tǒng)注冊(cè)的他行銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面，進(jìn)行人民幣活期存取款交易。

　　信付通還款

　　“信付通”智能刷卡電話是中國(guó)銀聯(lián)自主研發(fā)，通過(guò)銀行卡檢測(cè)中心認(rèn)證，并由中國(guó)銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。

　　還款通

　　利用“還款通”進(jìn)行還款，收費(fèi)一般按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的同城跨行轉(zhuǎn)賬與異地跨行匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

　　其它方式

　　除了上面提到的幾種方式外，發(fā)卡行為了便于持卡人還款，還開(kāi)通了各自特色的還款方式。

　　信用額度

　　信用額度是指銀行在批準(zhǔn)你的信用卡的時(shí)候給予你信用卡的一個(gè)最高透支的限額，你只能在這個(gè)額度內(nèi)刷卡消費(fèi)，超過(guò)了這個(gè)額度就無(wú)法正常刷卡消費(fèi)。信用額度是依據(jù)您申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫(xiě)的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)定核定的，主卡、附屬卡共享同一額度。一般情況下，雙幣信用卡的額度中人民幣額度和美元額度是可以互相換算的，例如：您的額度是30,000人民幣，當(dāng)你在境外用卡時(shí)，您的信用額度就大約等值于5,000美元。

　　信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但您可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)整信用額度。此外，當(dāng)您在出國(guó)旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。

　　什么是“第二額度”

　　第二額度，也就是所謂的要分期才用得上的額度，他是一個(gè)不占用你原本額度的一個(gè)外用額度。據(jù)ME愛(ài)卡了解到支持分期使用第二額度的銀行還有光大銀行、中國(guó)銀行。

　　交易日

　　持卡人實(shí)際用卡交易的日期。

　　記賬日

　　又稱入賬日，是指持卡人用卡交易后，發(fā)卡銀行將交易款項(xiàng)記入其信用卡賬戶的日期，或發(fā)卡銀行根據(jù)相關(guān)約定將有關(guān)費(fèi)用記入其信用卡賬戶的日期。一般記賬日為持卡人實(shí)際消費(fèi)日的第二天，如：您12月1日購(gòu)物消費(fèi)，那么一般記賬日為12月2日。

　　賬單日

　　賬單日是指發(fā)卡銀行每月定期對(duì)持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，并結(jié)計(jì)利息、計(jì)算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。

　　還款日

　　持卡人實(shí)際向銀行償還信用卡賬款的日期。

　　免息還款期

　　對(duì)非現(xiàn)金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長(zhǎng)56天。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠）。

　　到期還款日——發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。

　　比如說(shuō)，某張信用卡的每月賬單期間從201*年*月28至（*+1）月27日，例2012年8月28日至2012年9月27日，如果在這期間任何一日（9月23日）購(gòu)買了商品，那么，交易日為2012年9月23日，一般信用卡的記賬日也為2012年9月23日，賬單日是2012年9月27日（各行不同），如果9月25日還款了，則2012年9月25日為還款日，而到期還款日是2012年10月17日（假定延長(zhǎng)付款期是20天，9月27日加20天為10月17日）。

　　要獲得最長(zhǎng)的還款期限（50天），可以選擇在2012年8月29日購(gòu)物。

　　無(wú)卡支付通道

　　中國(guó)銀聯(lián)信用卡不用開(kāi)通網(wǎng)銀也可在線支付，主要是基于銀聯(lián)的無(wú)卡支付通道.信用卡持卡人在進(jìn)行認(rèn)證支付，快捷支付和普通支付時(shí)，均無(wú)需使用網(wǎng)銀.持卡人拿信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物，不用開(kāi)通網(wǎng)銀，只需憑卡號(hào)，密碼，預(yù)存在發(fā)卡銀行的手機(jī)號(hào)，動(dòng)態(tài)密碼等個(gè)人驗(yàn)證信息，就能方便地進(jìn)行在線支付。

　　三、信用卡消費(fèi)應(yīng)注意時(shí)間節(jié)點(diǎn)

　　由于支付寶、財(cái)付通、盛付通、快錢(qián)、銀聯(lián)在線、拉卡拉等第三方支付平臺(tái)與很多銀行合作開(kāi)放快捷信用卡方式，很多朋友在刷卡消費(fèi)后常常通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行還款，避免了去特意去銀行的麻煩。采用第三方支付平臺(tái)還信用卡雖然方便，但是在時(shí)間上很容易出現(xiàn)誤差，導(dǎo)致沒(méi)有在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還款。

　　要如何避免這類情況發(fā)生呢？南昌信用卡墊還款中心的工作人員提醒您采用第三方支付還款時(shí)可注意兩個(gè)細(xì)節(jié)就可避免這類問(wèn)題發(fā)生。

　　1、不同銀行時(shí)間不同

　　雖然第三方支付平臺(tái)都可以做到免費(fèi)償還信用卡，但是由于支付寶財(cái)付通、盛付通、快錢(qián)、銀聯(lián)在線、拉卡拉等第三方平臺(tái)與每家銀行開(kāi)展的跨行還款時(shí)間不同，所以在還款的時(shí)候要注意你的銀行卡是哪家的銀行，還款的最后期限是什么時(shí)候。

　　2、第三方支付不能實(shí)時(shí)到賬

　　第三方支付平臺(tái)不像ATM機(jī)或者柜臺(tái)一樣可以做到實(shí)時(shí)到賬，通常你采用第三方支付平臺(tái)還款，實(shí)際到賬的時(shí)間要退后一天到兩天。這就需要你在還款的時(shí)候在最后還款日期前還款，多預(yù)留出幾天，避免出現(xiàn)不能實(shí)時(shí)到賬出現(xiàn)延遲的情況。

　　信用卡究竟是天使還是魔鬼，我們又該怎樣理性的看待信用卡?通過(guò)對(duì)信用卡的全面了解，來(lái)洞悉其中的奧秘：

　　信用卡有六大重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。分別是交易日、記帳日、帳單日、還款日、免息還款期、到期還款日。其中到期還款日最為重要，一定要把握好時(shí)間節(jié)點(diǎn)，提早打算以便留出應(yīng)急時(shí)間。

　　1、交易日——持卡人實(shí)際用卡交易的日期。

　　2、記帳日——又稱入帳日，是指持卡人用卡交易后，發(fā)卡銀行將交易款項(xiàng)記入其信用卡帳戶的日期，或發(fā)卡銀行根據(jù)相關(guān)約定將有關(guān)費(fèi)用記入其信用卡帳戶的日期。

　　3、帳單日——帳單日是指發(fā)卡銀行每月定期對(duì)持卡人的信用卡帳戶當(dāng)其發(fā)生的各項(xiàng)交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，并結(jié)計(jì)利息、計(jì)算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。

　　4、還款日——持卡人實(shí)際向銀行償還信用卡帳款的日期。

　　5、免息還款期——對(duì)非現(xiàn)金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長(zhǎng)50天。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對(duì)帳單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠）。

　　6、到期還款日——發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。

　　 比如說(shuō)，某張信用卡的每月賬單期間從2009年*月28至（*+1）月27日，例2009年12月28日至2010年1月27日，如果在這期間任何一日（1月23日）購(gòu)買了商品，那么，交易日為2010年1月23日，一般信用卡的記帳日也為2010年1月23日，賬單日是2010年1月27日（各行不同），如果1月25日還款了，則2010年1月25日為還款日，而到期還款日是2010年2月17日（假定延長(zhǎng)付款期是20天）。要獲得最長(zhǎng)的還款期限（50天），可以選擇在2009年12月29日購(gòu)物。