春節(jié)假期已經(jīng)結(jié)束，市民除了對假日生活意猶未盡，還要面對已經(jīng)產(chǎn)生的信用卡賬單。記者發(fā)現(xiàn)，不少年輕人為避免影響個人征信記錄，會選擇銀行提供的分期付款和最低還款兩種方式解決節(jié)后資金短缺問題。但上述兩種方法都意味著還款者要付出更高的資金代價。
“春節(jié)期間，我去逛街的時候買了個電腦和幾件衣服，大概花費1萬元。”消費者宋女士告訴記者，她發(fā)現(xiàn)自己的存款已經(jīng)不夠還款了，只能將賬單分期來延遲還款?！暗y行給我郵件稱，可以選擇最低還款和分期付款兩種方式，這中間的差別我分不清楚?！?/span>
銀行工作人員介紹：“最低還款額和分期付款的區(qū)別，主要在于計息方式。”比如，最低還款方式，銀行會對未清償部分，按每日萬分之五從銀行記賬日起至還款日止的貸款利息，貸款利息按月計收復(fù)利。記者發(fā)現(xiàn)，最低還款額只能作為應(yīng)急和救急的手段，而不應(yīng)該成為信用卡還款習(xí)慣，這是因為最低還款額不享受免息政策，并且采用月度復(fù)利計算模式。即如果消費者消費1萬元，但實際還款9000元，那么1萬元在消費日當(dāng)天至還款日之間依然要實行全額計息。另外，如果在到期還款日之前歸還金額大于或等于最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時，只需支付利息。如果低于最低還款額，則除了利息外，還要按最低還款額未還部分的5%支付滯納金，并會對信用記錄造成影響。
而分期還款則是客戶與銀行約定分多少次結(jié)清貸款(比如說6期或12期)。分期還款的優(yōu)勢是免利息，但需要支付分期手續(xù)費(各銀行收費標(biāo)準(zhǔn)有差異)，而且對于手續(xù)費的收取方式，部分銀行是一次性收取，另一些則是平均到每個月中按月收取。
總體來說，對于金額較大、較長時間無法一次還清的信用卡貸款，為防止利滾利，分期還款相對要劃算一些。而對于賬單金額較低、消費記賬日距離最后還款日較近，且還款人只是很短時間內(nèi)無法全額還款，那么選擇先歸還最低還款額的方式必將經(jīng)濟(jì)實用。
