信用卡透支已是常事，但有時(shí)候一看賬單，才發(fā)現(xiàn)要還的居然有這么多，為避免逾期，卡友們可能會(huì)選擇分期還款這時(shí)候信用卡分期就顯現(xiàn)出它的作用了，可是信用卡分期種類那么多，賬單分期和消費(fèi)分期，到底應(yīng)該選擇哪一個(gè)呢？有什么區(qū)別呢？那個(gè)更劃算呢？
一、信用卡賬單分期與消費(fèi)分期的區(qū)別
信用卡賬單分期是指在信用卡當(dāng)期賬單已出的情況下，在賬單日后至最后還款日期間，持卡人向發(fā)卡行申請(qǐng)將已出賬單的金額辦理分期償還，比如10月份持卡人賬單金額為12000元， 那么，作賬單分期還款，分12期償還，則每期需還1000元+單期手續(xù)費(fèi)。通常申請(qǐng)金額有限額。
信用卡消費(fèi)分期是指持卡人在消費(fèi)后至最近一期賬單日前3日期間，申請(qǐng)將消費(fèi)金額逐筆分期，在約定期限內(nèi)按月償還的業(yè)務(wù)。持卡人可以對(duì)當(dāng)期賬單上的某一筆或者幾筆消費(fèi)作分期還款處理，比如10月份消費(fèi)的12000元中，包含一筆采購(gòu)電腦的費(fèi)用，金額為6000元，那么通過(guò)消費(fèi)分期，就可以單獨(dú)對(duì)這6000元作分期還款，每期需還 500元+分期手續(xù)費(fèi)。
有的銀行對(duì)于未出賬單的消費(fèi)也可以作單筆分期，如交通銀行信用卡（銀行中心 信用卡中心 信用卡申請(qǐng)）中心就規(guī)定：“對(duì)于已入賬，未入賬單和已出賬單的消費(fèi)均可申請(qǐng)單筆消費(fèi)分期（房產(chǎn)類交易和非消費(fèi)類交易除外），持卡人可在該筆消費(fèi)后2天至該筆消費(fèi)所在賬單周期的到期還款日前1天期間申請(qǐng)辦理單筆消費(fèi)分期?！?/p>
一般情況下，信用卡賬單分期及消費(fèi)分期的手續(xù)費(fèi)是一樣，但消費(fèi)分期通常會(huì)設(shè)有消費(fèi)限額，只有單筆消費(fèi)滿足一定金額才能申請(qǐng)分期。如交通銀行信用卡中心規(guī)定：?jiǎn)喂P消費(fèi)分期最低限額為人民幣1500元或100美元（Y-POWER信用卡單筆消費(fèi)金額超過(guò)人民幣500元或60美元），最高限額為不超過(guò)可用分期額度。
二、信用卡賬單分期與消費(fèi)分期哪個(gè)更劃算
鑒于信用卡消費(fèi)分期和賬單分期手續(xù)費(fèi)差不多，消費(fèi)分期適用于較大金額的、有預(yù)見(jiàn)的單筆或幾筆消費(fèi)，持卡人知道自己買了金額較大的東西，暫時(shí)還不起，可在賬單日前選擇信用卡消費(fèi)分期。
信用卡賬單分期適用于單筆金額不高但當(dāng)期賬單總額較高的情況，持卡人只要在賬單出了之后，才發(fā)現(xiàn)當(dāng)期花了太多錢，銀子短缺，于是可選擇信用卡賬單分期。
但是信用卡分期無(wú)論是哪種類型，一般均需要承擔(dān)一定的分期手續(xù)費(fèi)，信用卡分期手續(xù)費(fèi)折算成實(shí)際年預(yù)期年化利率，比一般消費(fèi)貸款年預(yù)期年化利率還要高，因此，如無(wú)特別需要，則盡量避免分期還款。此外，信用卡分期一旦辦理成功，通常期數(shù)無(wú)法更改，提前還款也不劃算，因?yàn)橐呀皇掷m(xù)費(fèi)通常不予退還。
