信用卡透支已是常事，但有時候一看賬單，才發(fā)現(xiàn)要還的居然有這么多，為避免逾期，卡友們可能會選擇分期還款這時候信用卡分期就顯現(xiàn)出它的作用了，可是信用卡分期種類那么多，賬單分期和消費分期，到底應(yīng)該選擇哪一個呢？有什么區(qū)別呢？那個更劃算呢？
一、信用卡賬單分期與消費分期的區(qū)別
信用卡賬單分期是指在信用卡當(dāng)期賬單已出的情況下，在賬單日后至最后還款日期間，持卡人向發(fā)卡行申請將已出賬單的金額辦理分期償還，比如10月份持卡人賬單金額為12000元， 那么，作賬單分期還款，分12期償還，則每期需還1000元+單期手續(xù)費。通常申請金額有限額。
信用卡消費分期是指持卡人在消費后至最近一期賬單日前3日期間，申請將消費金額逐筆分期，在約定期限內(nèi)按月償還的業(yè)務(wù)。持卡人可以對當(dāng)期賬單上的某一筆或者幾筆消費作分期還款處理，比如10月份消費的12000元中，包含一筆采購電腦的費用，金額為6000元，那么通過消費分期，就可以單獨對這6000元作分期還款，每期需還 500元+分期手續(xù)費。
有的銀行對于未出賬單的消費也可以作單筆分期，如交通銀行信用卡（銀行中心 信用卡中心 信用卡申請）中心就規(guī)定：“對于已入賬，未入賬單和已出賬單的消費均可申請單筆消費分期（房產(chǎn)類交易和非消費類交易除外），持卡人可在該筆消費后2天至該筆消費所在賬單周期的到期還款日前1天期間申請辦理單筆消費分期?！?/p>
一般情況下，信用卡賬單分期及消費分期的手續(xù)費是一樣，但消費分期通常會設(shè)有消費限額，只有單筆消費滿足一定金額才能申請分期。如交通銀行信用卡中心規(guī)定：單筆消費分期最低限額為人民幣1500元或100美元（Y-POWER信用卡單筆消費金額超過人民幣500元或60美元），最高限額為不超過可用分期額度。
二、信用卡賬單分期與消費分期哪個更劃算
鑒于信用卡消費分期和賬單分期手續(xù)費差不多，消費分期適用于較大金額的、有預(yù)見的單筆或幾筆消費，持卡人知道自己買了金額較大的東西，暫時還不起，可在賬單日前選擇信用卡消費分期。
信用卡賬單分期適用于單筆金額不高但當(dāng)期賬單總額較高的情況，持卡人只要在賬單出了之后，才發(fā)現(xiàn)當(dāng)期花了太多錢，銀子短缺，于是可選擇信用卡賬單分期。
但是信用卡分期無論是哪種類型，一般均需要承擔(dān)一定的分期手續(xù)費，信用卡分期手續(xù)費折算成實際年預(yù)期年化利率，比一般消費貸款年預(yù)期年化利率還要高，因此，如無特別需要，則盡量避免分期還款。此外，信用卡分期一旦辦理成功，通常期數(shù)無法更改，提前還款也不劃算，因為已交手續(xù)費通常不予退還。
