工行作為四大行中信用卡業(yè)務(wù)最好的銀行，自然有不少犯罪分子盯著，因為工行有不少優(yōu)質(zhì)客戶，金額損失很大。那么最常見的詐騙、盜刷案例都是由于用戶未保管好手機驗證碼、密碼等資料引起的，卡寶寶網(wǎng)分析師做了一番調(diào)查：
作案方法的總結(jié)
1.獲取客戶手機銀行、網(wǎng)上銀行登陸密碼
2.通過如意金等渠道實現(xiàn)客戶賬戶資金的扣除，客戶隨后收到95588的扣款短信，高度緊張
3.犯罪分子打來電話，索要驗證碼，實際也就是開通工銀e支付
4.將客戶資金轉(zhuǎn)出
每一步的風(fēng)險分析
1.很多人認(rèn)為登陸密碼被犯罪分子獲取就是工行的過錯——因為自己不怎么登陸網(wǎng)銀然后用的腎6。
如果你用的未越獄的腎6，那么你的密碼基本上可以肯定是通過網(wǎng)銀泄露，今年工行電子銀行進行過一次升級，將手機銀行與網(wǎng)銀密碼統(tǒng)一。
如果你用的越獄或者非蘋果，那么可能泄露的渠道就多了去了，基本不登錄并不代表沒有登錄過，哪怕就是那一次登錄正好有木馬。
當(dāng)然也有人提到會不會是撞庫泄露密碼，當(dāng)然有這個可能，不過卡寶寶網(wǎng)分析師以為極小極小，并不太相信一個銀行的密鑰保存會如此不堪一擊，至少在烏云曝出漏洞前不太可能。
2.工行存在一定違規(guī)的過錯——沒有貫徹銀監(jiān)會對于初次開通投資交易需授權(quán)的規(guī)定
3.這一步是整個犯罪流程的核心環(huán)節(jié)，第二步可以通過多種渠道扣款，但是謹(jǐn)記——不管怎么扣，資金還是屬于客戶賬戶，雖然買貴金屬多少有點損失。但是第三步可以實現(xiàn)將客戶資金轉(zhuǎn)出，從而達(dá)到非法牟利。所以關(guān)于工銀e支付的風(fēng)險分析便是關(guān)鍵——
在初次開通工銀e支付時，只需要手機驗證碼，于是受害人大多在這個環(huán)節(jié)將驗證碼告知了犯罪分子，從而被騙。
很難說這是一個漏洞，95588給客戶預(yù)留手機號下發(fā)驗證碼客戶親口自愿告知了犯罪分子從而導(dǎo)致資金的損失，是犯罪分子太聰明還是客戶些許無知？
在這個問題上，工行的問題在于安全驗證不足，過于強調(diào)便利性。其他銀行沒出問題只是因為沒有工銀e支付這個業(yè)務(wù)。工銀e支付這個業(yè)務(wù)是工行近兩年面對第三方支付的巨大壓力下推出的，主打便利性，比起原來支付需要U盾密碼器著實方便不少，畢竟沒誰天天都揣著那倆玩意兒。
