銀行內(nèi)部有一套風(fēng)險(xiǎn)考核標(biāo)準(zhǔn)，如果有信用卡持卡人在短期內(nèi)大量使用這種方式來消費(fèi)、取現(xiàn)，那么銀行會(huì)有針對(duì)性的進(jìn)行觀察、審核，一旦被確認(rèn)為惡意套現(xiàn)、透支，那么會(huì)采取一些比如降額、電話問詢等行動(dòng)。
根據(jù)行業(yè)人士透露，符合如下特征的刷卡行為很可能將會(huì)被風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警：
【1】單筆刷卡金額90%以上。
【2】刷卡時(shí)間:非營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡。
【3】刷卡間隔:60分鐘內(nèi)交易3筆以上。
【4】撤單交易:一天內(nèi)一張卡在同一pos機(jī)上操作。
【5】定時(shí)，定機(jī)，定卡，定額，交易
不管是有意還是無意的行為，導(dǎo)致產(chǎn)生不良信用記錄，根據(jù)最新實(shí)施的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人不良信用記錄只保存五年，五年后該記錄將被刪除。
