個(gè)人信用記錄有多重要，隨著個(gè)人金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，“征信”這一專業(yè)術(shù)語的曝光率也越來越高，那么什么是征信？它如何體現(xiàn)個(gè)人信用？我們?nèi)绾伪Ｗo(hù)自己的信用？今天小編就給大家普及一下。
征信是什么？
簡單來說，征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為你建立的信用檔案，依法采集客觀記錄您的信用信息，并依法對(duì)外提供您的信用報(bào)告的一種活動(dòng)。2006年中國人民銀行組織建立了一個(gè)全國統(tǒng)一的“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”，采集個(gè)人身份信息并記錄其信用行為，并依法對(duì)外提供主要是對(duì)銀行等專業(yè)化授信機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù)，從采集到運(yùn)用的整個(gè)工作流程便是我們?nèi)粘Ｋf的人行征信。
目前，這個(gè)數(shù)據(jù)庫已對(duì)我國將近億公民的個(gè)人信用檔案納入管理，個(gè)人可以授權(quán)相關(guān)機(jī)構(gòu)通過這個(gè)數(shù)據(jù)庫查詢自己的信用報(bào)告，也可以自行申請(qǐng)查詢。
征信如何體現(xiàn)個(gè)人信用？
通過個(gè)人征信系統(tǒng)取得的個(gè)人信用報(bào)告，主要記錄以下內(nèi)容：
一、貸款信息：包括個(gè)人什么時(shí)候、在哪家銀行貸款，貸款金額多少，貸款的種類、期限和還款頻率，目前已經(jīng)歸還了多少，剩余多少，各月是否按時(shí)足額還款，是否有連續(xù)數(shù)月不還款的記錄，共有多少次沒有按時(shí)還款等信息。
二、信用卡信息：具體包括什么時(shí)候、在哪家銀行辦理了信用卡，最高可以使用的額度是多少，目前已經(jīng)透支了多少，本月需要還款多少元，最近24個(gè)月每月是否按時(shí)還款，是否有連續(xù)數(shù)月不還款的記錄等。
三、信貸領(lǐng)域以外的信用信息：包括部分地區(qū)的電信用戶繳費(fèi)信息，個(gè)人住房公積金信息，個(gè)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息等。
隨著條件的成熟，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫還將采集更多的信息，包括個(gè)人繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用的信息，個(gè)人欠稅信息、法院判決及執(zhí)行信息等，以全面反映個(gè)人的信用狀況。有了個(gè)人信用報(bào)告，個(gè)人失信行為將難逃法眼，無處遁形征信的存在不僅是對(duì)個(gè)人信用行為的引導(dǎo)和參照，更是一種有效的約束。
如何保護(hù)個(gè)人信用記錄？
首先我們需要了解自己的信用，對(duì)它保持高度的關(guān)注，最便捷的就是中國人民銀行征信中心面向公眾開放的查詢通道。我們可以登錄網(wǎng)址中國人民銀行征信中心，選擇“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)”窗口進(jìn)行注冊(cè)和查詢。
其次我們要養(yǎng)成健康理性的消費(fèi)習(xí)慣，在資產(chǎn)范圍之內(nèi)合理投資，在償還能力之內(nèi)合理負(fù)債，堅(jiān)決抵制信用卡套現(xiàn)、違規(guī)提取公積金、信貸資金進(jìn)入證券市場等嚴(yán)重透支個(gè)人信用的違法違規(guī)行為。
如何消除不良信用記錄？
根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定，個(gè)人信用記錄是要長期記錄在案的。目前中國人民銀行的信用報(bào)告只能查詢到最近24個(gè)月的持卡人用卡、還款情況，如果你選擇注銷這張信用卡，那么與其對(duì)應(yīng)的信用記錄便不再滾動(dòng)，而是會(huì)長時(shí)間保留下來。
所以，如果出現(xiàn)信用卡逾期的情況，最好的辦法是繼續(xù)使用這張信用卡并保持良好的還款記錄，用新的還款記錄覆蓋原有的負(fù)面記錄，一般24個(gè)月之后信用記錄就會(huì)更新，這樣就不會(huì)對(duì)你今后信貸行為產(chǎn)生不良影響啦！
