個人信用記錄有多重要,隨著個人金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展,“征信”這一專業(yè)術(shù)語的曝光率也越來越高,那么什么是征信?它如何體現(xiàn)個人信用?我們?nèi)绾伪Wo自己的信用?今天小編就給大家普及一下。
征信是什么?
簡單來說,征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)為你建立的信用檔案,依法采集客觀記錄您的信用信息,并依法對外提供您的信用報告的一種活動。2006年中國人民銀行組織建立了一個全國統(tǒng)一的“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”,采集個人身份信息并記錄其信用行為,并依法對外提供主要是對銀行等專業(yè)化授信機構(gòu)提供信用信息服務(wù),從采集到運用的整個工作流程便是我們?nèi)粘Kf的人行征信。
目前,這個數(shù)據(jù)庫已對我國將近億公民的個人信用檔案納入管理,個人可以授權(quán)相關(guān)機構(gòu)通過這個數(shù)據(jù)庫查詢自己的信用報告,也可以自行申請查詢。
征信如何體現(xiàn)個人信用?
通過個人征信系統(tǒng)取得的個人信用報告,主要記錄以下內(nèi)容:
一、貸款信息:包括個人什么時候、在哪家銀行貸款,貸款金額多少,貸款的種類、期限和還款頻率,目前已經(jīng)歸還了多少,剩余多少,各月是否按時足額還款,是否有連續(xù)數(shù)月不還款的記錄,共有多少次沒有按時還款等信息。
二、信用卡信息:具體包括什么時候、在哪家銀行辦理了信用卡,最高可以使用的額度是多少,目前已經(jīng)透支了多少,本月需要還款多少元,最近24個月每月是否按時還款,是否有連續(xù)數(shù)月不還款的記錄等。
三、信貸領(lǐng)域以外的信用信息:包括部分地區(qū)的電信用戶繳費信息,個人住房公積金信息,個人參加養(yǎng)老保險的信息等。
隨著條件的成熟,個人信用數(shù)據(jù)庫還將采集更多的信息,包括個人繳納水費、電費、燃氣費等公用事業(yè)費用的信息,個人欠稅信息、法院判決及執(zhí)行信息等,以全面反映個人的信用狀況。有了個人信用報告,個人失信行為將難逃法眼,無處遁形征信的存在不僅是對個人信用行為的引導(dǎo)和參照,更是一種有效的約束。
如何保護個人信用記錄?
首先我們需要了解自己的信用,對它保持高度的關(guān)注,最便捷的就是中國人民銀行征信中心面向公眾開放的查詢通道。我們可以登錄網(wǎng)址中國人民銀行征信中心,選擇“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺”窗口進行注冊和查詢。
其次我們要養(yǎng)成健康理性的消費習(xí)慣,在資產(chǎn)范圍之內(nèi)合理投資,在償還能力之內(nèi)合理負債,堅決抵制信用卡套現(xiàn)、違規(guī)提取公積金、信貸資金進入證券市場等嚴(yán)重透支個人信用的違法違規(guī)行為。
如何消除不良信用記錄?
根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定,個人信用記錄是要長期記錄在案的。目前中國人民銀行的信用報告只能查詢到最近24個月的持卡人用卡、還款情況,如果你選擇注銷這張信用卡,那么與其對應(yīng)的信用記錄便不再滾動,而是會長時間保留下來。
所以,如果出現(xiàn)信用卡逾期的情況,最好的辦法是繼續(xù)使用這張信用卡并保持良好的還款記錄,用新的還款記錄覆蓋原有的負面記錄,一般24個月之后信用記錄就會更新,這樣就不會對你今后信貸行為產(chǎn)生不良影響啦!