信用卡幾乎成為年輕人的標(biāo)配，它為人們提供了很大的便利，其“先消費(fèi)后銷賬”的特點(diǎn)極其適應(yīng)年輕人的生活習(xí)慣。值得一提的是，大多數(shù)人在“享受”信用卡的同時遺忘了它的使用風(fēng)險。一旦信用卡內(nèi)存在沒有償還的金額，銀行會以天為單位，以消費(fèi)總額萬分之五的利息開始計(jì)息。如果您由于各種因素不能如數(shù)還款，還有幾種方式可供選擇。
最低還款產(chǎn)生循環(huán)利息
最低還款金額每家銀行不太相同，一般是除去年費(fèi)、利息等項(xiàng)目后普通消費(fèi)金額的10%。在每期信用卡賬單中，“最低還款額”一項(xiàng)會單獨(dú)列出來，如果按照賬單中列示的最低還款額還款，剩余未還的部分屬于正常信用余額，但是不會享受免息期的待遇。
銀行人員對記者說：“如果資金暫時周轉(zhuǎn)不開，償還最低還款額是保持良好信用記錄的好方法。但是持卡人需要支付一定利息?！蹦壳?，持卡人是按信用卡最低額的還款方式還款，每日需要支付萬分之五的利息，并按月復(fù)利。這樣，欠款時間越長，持卡人需要支付的金額越高。
綁定借記卡可自動還款
如果持卡人覺得網(wǎng)上在線還款以及第三方平臺還款都需要親自操作比較耽誤時間，那么就可以使用綁定同行借記卡這種方法，這種方法相對來說更加方便快捷。持卡人可以把信用卡綁定同一家銀行的借記卡并開通自動還款功能，這樣在每月的信用卡最后還款日，借記卡會自動把錢轉(zhuǎn)到信用卡賬戶上，就實(shí)現(xiàn)了自動還款。
但是，使用借記卡自動還款，需要保證借記卡上有足夠的資金，至少要多于信用卡的消費(fèi)金額，這樣才能保證還款成功。另外，有些銀行的自動還款并非一次辦理、終生受用，一般來說時限為兩年。因此持卡人在辦理前要向銀行問清楚，如果業(yè)務(wù)過期，產(chǎn)生的罰息同樣需要持卡人承擔(dān)。
分期還款需支付手續(xù)費(fèi)
持卡人如果刷卡消費(fèi)10000元，每月按最低還款額還款，則按10000元全額的萬分之五計(jì)息，每年利息支出至少1825元。如果因?yàn)椴僮鞑划?dāng)產(chǎn)生滯納金，成本更高。如果辦理分期付款的話，12期也就是一年，費(fèi)率按3%一次性收取，費(fèi)用僅需300元。
分期還款一般對金額較大、較長時間內(nèi)無法一次性還款的持卡人較為有利。賬單分期還款雖然利息可免，但仍然要收一定的手續(xù)費(fèi)。申請分期還款的時候，除了要了解手續(xù)費(fèi)的比例外，手續(xù)費(fèi)的扣款方式同樣不能忽視。有些銀行規(guī)定手續(xù)費(fèi)每期支付，而有些銀行規(guī)定首期一次性支付。
分期還款主要有三種方式：商場分期、郵購分期和賬單分期。商場分期又稱為POS分期，是指持卡人到購物場所，在可以進(jìn)行分期的商場進(jìn)行購物。持卡人在結(jié)賬時，向商場說明需分期付款后，收銀員將會按照持卡人要求的期數(shù)，可分為3期、6期、12期等，在專門的POS機(jī)上刷卡即可。持卡人也可以將多個商品捆綁在一起結(jié)賬，然后進(jìn)行分期。在進(jìn)行商場分期的時候，需要進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證，所以持卡人必須要帶上身份證。
需要注意的是，一般來說，商場分期3期免手續(xù)費(fèi)，6期和12期的費(fèi)率則根據(jù)各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)各不相同。
郵購分期是指持卡人從銀行限定的商品當(dāng)中進(jìn)行選擇，然后通過網(wǎng)上分期商城訂購、打電話等方式向銀行申請進(jìn)行分期郵購。值得注意的是，郵購分期一般無論期數(shù)多少均不收手續(xù)費(fèi)。但由于訂購周期較長且退換貨相對繁瑣，所以選擇此種方式仍需注意。信用卡分期郵購雖然免息，然而精明的消費(fèi)者卻發(fā)現(xiàn)，采用郵購分期的商品，往往比市場價要高出不少。
賬單分期是最為方便的一種分期方式，各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。用戶只要在刷卡消費(fèi)之后且每月賬單派出之前，通過電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請即可。在進(jìn)行分期之前，一定要仔細(xì)閱讀分期手冊，賬單分期所分的期數(shù)越長手續(xù)費(fèi)越高，需要持卡人全部承擔(dān)。
