郝女士在清晨收到一則發(fā)自建行的短信，“郝女士您好，您尾號(hào)XXXX的信用卡于X月X日2點(diǎn)15分發(fā)生一筆2.35美元交易，為保障您的用卡安全，請(qǐng)及時(shí)與我行取得聯(lián)系?！?
美元交易？怎么可能？身在上海、卡片也在身邊的郝女士備感疑惑，立即撥打建行電話。建行信用卡反欺詐工作人員接到電話后，迅速為郝女士查詢情況，原來她的卡片在凌晨時(shí)分發(fā)生了一筆小額境外交易，但由于郝女士前一晚才在上海購(gòu)物刷卡消費(fèi)，從時(shí)間和方位上均不符合邏輯。工作人員判斷其信用卡出現(xiàn)異常后，立即采取了相應(yīng)的安全保護(hù)措施。
建行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，去年年初，反欺詐業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部門陸續(xù)接到客戶反映未收到郵寄的信用卡且被人盜刷的情況，當(dāng)?shù)?位客戶反映相同的情況時(shí)，引起了經(jīng)辦人員的警覺，發(fā)現(xiàn)這4位客戶均是浙江寧波、溫州地區(qū)的，卡片被盜刷前均被人修改過系統(tǒng)手機(jī)號(hào)碼，于是立刻就此事進(jìn)行了報(bào)告，反欺詐業(yè)務(wù)分析人員進(jìn)行了深入的分析，并修訂了受理業(yè)務(wù)時(shí)的身份驗(yàn)證流程，成功堵截了50多起同類案件發(fā)生。
據(jù)了解，面對(duì)形形色色層出不窮的信用卡欺詐手段，建行信用卡中心將信用卡反欺詐的工作重點(diǎn)放在欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范上，針對(duì)信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)通常發(fā)生在信用卡申請(qǐng)、信用卡交易、卡片激活與掛失等環(huán)節(jié)，建行制定了相關(guān)身份識(shí)別和交易驗(yàn)證的策略，將有效辨識(shí)客戶身份的真實(shí)性，作為預(yù)防的第一道防線，從源頭控制欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
在信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)，針對(duì)可能出現(xiàn)的使用虛假身份或未經(jīng)同意冒用他人身份申請(qǐng)信用卡，營(yíng)銷人員必須親見申請(qǐng)人本人、親見身份證原件、親見申請(qǐng)人簽名，確?？蛻羯矸?、辦卡意愿、申請(qǐng)資料的真實(shí)性，同時(shí)加強(qiáng)征信工具應(yīng)用，通過人行征信系統(tǒng)、行內(nèi)DCC系統(tǒng)等內(nèi)外部信息核查，確保申請(qǐng)資料的真實(shí)性。
而在信用卡交易環(huán)節(jié)，針對(duì)實(shí)體、網(wǎng)絡(luò)等不同交易渠道的特征，設(shè)置了交易密碼、卡片有效期、CVV2、手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等差異化的驗(yàn)證方式，并對(duì)不同的交易商戶類型設(shè)置了不同的交易限額，防范卡片被盜刷。
