使用信用卡消費(fèi)要及時(shí)還款，以免影響信用記錄。春節(jié)剛剛過(guò)去，人們?cè)谶@個(gè)傳統(tǒng)的消費(fèi)旺季，不僅要置辦年貨、購(gòu)買新衣和電子產(chǎn)品等，還有不少市民選擇海外旅游及購(gòu)物，許多銀行也在此時(shí)奉上了臨時(shí)額度，但這其中隱藏了不少消費(fèi)者容易忽視的地方。在使用信用卡消費(fèi)時(shí)，要注意臨時(shí)所調(diào)額度部分的還款時(shí)間限制，避免因還款不及時(shí)而導(dǎo)致的超限費(fèi)。
信用記錄較好節(jié)假日可獲臨時(shí)提額
按照慣例，每逢節(jié)假日，主要是國(guó)慶、“五一”、春節(jié)假期，有些銀行信用卡中心為了方便持卡人大額消費(fèi)，會(huì)主動(dòng)為一部分信用記錄較好的持卡人增加臨時(shí)額度，多數(shù)銀行稱可獲得的“臨時(shí)提額”增幅一般在10%~50%不等。為了促進(jìn)客戶刷卡，在實(shí)際申請(qǐng)過(guò)程中，甚至有銀行可以為客戶提供100%的臨時(shí)額度。
需要注意的是，信用卡臨時(shí)提額與信用卡固定信用不同，期限一般為一個(gè)月，還款方式需要在當(dāng)期還款日一次性將占用的臨時(shí)額度還清。例如，若持卡人固定信用額度為2萬(wàn)元，臨時(shí)額度提升到3萬(wàn)元，當(dāng)月刷卡消費(fèi)了2.8萬(wàn)元，那么，下個(gè)月最低還款額就是2萬(wàn)元的10%加上消費(fèi)的臨時(shí)額度8000元，共計(jì)1萬(wàn)元。
臨時(shí)額度部分不能分期還款，也不能按照最低還款額還款。如果臨時(shí)額度未能按時(shí)還款，將會(huì)產(chǎn)生三種費(fèi)用，一是利息(通常為日息萬(wàn)分之五);二是未達(dá)到最低還款額而產(chǎn)生的滯納金，滯納金為未還金額的3%~5%;三是超限費(fèi)，多數(shù)銀行的超限費(fèi)在5%。因此，“臨時(shí)提額”給持卡人帶來(lái)了方便，但持卡人應(yīng)量力而行，應(yīng)在有還款能力的基礎(chǔ)上刷卡消費(fèi)。
容時(shí)服務(wù)可將還款期延時(shí)3日
另外，還有些持卡人過(guò)年期間玩得太嗨，導(dǎo)致忘記還款，這樣不僅會(huì)產(chǎn)生利息等支出，更可能導(dǎo)致征信黑名單的負(fù)面記錄，為以后貸款埋下隱患。不過(guò)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)此前曾要求各成員銀行為客戶提供信用卡“容時(shí)容差”服務(wù)，因此信用卡晚還款一兩天一般不會(huì)造成逾期。
以建行信用卡為例，建行信用卡有3個(gè)自然日的還款寬延期，即到期還款日后只要不超過(guò)3天還款即不算逾期，超過(guò)3天不還才算逾期。需要提醒的是，部分銀行要求容時(shí)服務(wù)需持卡人主動(dòng)致電申請(qǐng)，所以持卡人一旦發(fā)現(xiàn)還款晚了，應(yīng)該及時(shí)向信用卡客服中心求助，申請(qǐng)寬延。在此要提醒持卡人的是，類似的容時(shí)容差服務(wù)只能解一時(shí)之急，持卡人每次申請(qǐng)會(huì)記錄到系統(tǒng)中，如果多次發(fā)生類似情況，銀行會(huì)認(rèn)定為持卡人存在不良用卡習(xí)慣，不利于以后申請(qǐng)調(diào)高固定額度。
如果過(guò)了還款期3天才發(fā)現(xiàn)忘記還款，此時(shí)已經(jīng)過(guò)了容時(shí)期限，持卡人應(yīng)當(dāng)立即歸還欠款再聯(lián)系銀行，說(shuō)明逾期還款的原因并非主觀故意，如銀行未將逾期情況上報(bào)到央行，可以協(xié)商看看是否有消除不良信用記錄的余地。如果已經(jīng)計(jì)做不良信用記錄處理，那千萬(wàn)不要盲目銷卡，而是要持續(xù)使用信用卡，且保持良好的還款習(xí)慣，用好的信用記錄覆蓋掉不良信用記錄。
