正常刷卡消費(fèi)信用卡額度為什么下降了？近日，有不少信用卡用戶反映，自己在正常消費(fèi)、按時(shí)還款后，仍被銀行單方面降額。出現(xiàn)這種情況，到底是銀行在行使“霸王條款”，亦或有其他隱情？下面，小編說說信用卡額度被降背后的層層迷霧。
調(diào)查中，有銀行業(yè)內(nèi)人士透露，不少“自我感覺良好”卻仍被降額的用戶，實(shí)質(zhì)上已經(jīng)進(jìn)入銀行疑似套現(xiàn)的“黑名單”。
案例
市民李女士投訴反映，她在還清2014年12月份的信用卡欠款之后，卻意外收到銀行發(fā)來的提醒，其信用卡額度被降低了8000元。今年1月份，額度再次被降8000元。也就是說，原本2.6萬元的信用額度只剩下1萬元，降幅逾60%。李女士認(rèn)為，自己一直正常消費(fèi)，如期還款，信用狀況良好，不明白為何會(huì)被降低信用額度。
無獨(dú)有偶，上海網(wǎng)友王小姐在正常消費(fèi)后甚至遭遇“信用卡被凍結(jié)”。據(jù)其介紹，今年1月5日，她在上海某商戶消費(fèi)了一筆近千元的交易，隨后又消費(fèi)了兩筆500元左右的交易。一個(gè)月后，她突然收到銀行通知，自己的信用卡被凍結(jié)。消息來得如此突然，王小姐甚至不知道“錯(cuò)”在哪里。
正常消費(fèi)，信用卡“無故”被降額
揭秘
“信用卡被降額，絕不會(huì)是無緣無故的，通常都是持卡人在不知情的情況下踩到了銀行的‘雷區(qū)’?！贬槍?duì)上述案例，銀率網(wǎng)金融研究中心信用卡組分析師華明向長江商報(bào)記者分析，例如，持卡人有過多次逾期還款記錄；存在信用卡套現(xiàn)行為；半年或一年左右長期信用卡閑置或只有少量消費(fèi)。
“用戶自己認(rèn)為是‘合理消費(fèi)，按時(shí)還款’卻仍被降額，這在行業(yè)內(nèi)是比較正常的情況?！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受長江商報(bào)記者采訪時(shí)直言，主要原因就是持卡人存在套現(xiàn)的可能性。
“這個(gè)套現(xiàn)可能是用戶方面的主觀因素，也可能是被POS機(jī)‘誤傷’?！痹撠?fù)責(zé)人介紹，市場(chǎng)上很多POS機(jī)已經(jīng)被銀行方監(jiān)控，且都有商戶編號(hào)。如何界定POS機(jī)是否套現(xiàn)，取決于該P(yáng)OS機(jī)所刷信用卡的消費(fèi)習(xí)慣——是否經(jīng)常一次性刷爆、在還款期臨近時(shí)還款（此時(shí)還款費(fèi)率較低），如果在該P(yáng)OS機(jī)有如此刷卡行為的信用卡數(shù)量較多，就會(huì)被銀行方面認(rèn)定為套現(xiàn)的POS機(jī)，錄入“嫌疑套現(xiàn)POS機(jī)清單”。
他說，如果用戶所刷信用卡正好符合上述習(xí)慣，且選擇的POS機(jī)也在銀行的“清單”中，那么就將被認(rèn)定為套現(xiàn)，該信用卡就會(huì)被降額甚至封卡。
據(jù)其他業(yè)內(nèi)人士向長江商報(bào)記者介紹，用戶一旦進(jìn)入某家銀行的“黑名單”，將能通過中國人民銀行查詢其真實(shí)信息，今后在其他銀行辦理信用卡時(shí)，會(huì)對(duì)其額度進(jìn)行審批。
銀行自定“嫌疑套現(xiàn)POS機(jī)清單”
前述案例中，上海網(wǎng)友王小姐其實(shí)就是栽在了“二清機(jī)”上。信用卡市場(chǎng)上所謂的“二清機(jī)”，是指需要二次清算的POS機(jī)。一般由銀行或者支付公司和商戶直接清算的屬于一清，POS機(jī)刷卡的錢會(huì)直接轉(zhuǎn)到商戶賬戶上。二清是指有POS機(jī)的商戶，即一清商戶再申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī)，然后出租或賣給其他個(gè)人或者小商戶，小商戶的錢是由一清的商戶來清算的，因?yàn)橹虚g多了一次清算過程，所以小商戶使用的就是二清機(jī)。
王小姐1月5日在上海某商戶消費(fèi)第一筆1000元的交易，該商戶使用的是正規(guī)的一清機(jī)；而隨后兩筆消費(fèi)交易的商戶則使用的是武漢某企業(yè)的二清機(jī)和注冊(cè)地在湖南的商戶的二清機(jī)。對(duì)于銀行來說，王小姐的信用卡就是一天之內(nèi)在不同城市發(fā)生了消費(fèi)，被認(rèn)定存在盜刷或是違規(guī)消費(fèi)情況，因此被凍結(jié)。
正常刷卡消費(fèi)信用卡什么會(huì)被降額，業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于王小姐這類被“誤傷”的持卡人，可立即致電發(fā)卡行信用卡中心的客服人員，說明消費(fèi)情況并遞交相關(guān)發(fā)票或購物證明，一般情況下可恢復(fù)正常額度。
