數(shù)據(jù)顯示，近幾年我國(guó)信用卡發(fā)卡量和信用卡的使用率提升迅猛。截至一季度，信用卡累計(jì)交易金額達(dá)到57萬億元，消費(fèi)金額為2.3萬億元，分別比去年同期增長(zhǎng)59%和51%。經(jīng)過各方努力，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)也有所降低，但是，涉及銀行卡的各種犯罪行為仍然屢見不鮮，因此，將磁條卡升級(jí)到芯片銀行卡已經(jīng)受到了越來越多的關(guān)注，并且各發(fā)卡銀行也開始有序的推廣工作。
信用卡風(fēng)險(xiǎn)降低
根據(jù)人民銀行發(fā)布的《2009年支付體系總體運(yùn)行情況》顯示，我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額大幅增加，占期末應(yīng)償信貸總額比例上升，信用卡壞賬風(fēng)險(xiǎn)加大。截至2009年底，信用卡逾期半年未償信貸總額76.96億元，同比增長(zhǎng)127.9%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的3.1%，較2008年底增長(zhǎng)1個(gè)百分點(diǎn)。
目前我國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)展速度較快，但是整體風(fēng)險(xiǎn)卻有所降低。按照銀監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)估算，截至今年一季度，我國(guó)商業(yè)銀行信用卡呆賬率僅為2.31%。據(jù)介紹，我國(guó)信用卡的應(yīng)收賬款為2000多億元，超過180天以上的應(yīng)收賬款只占所有授信額度的0.4%，占交易金額的0.5%，而成為壞賬的金額從沒有超過100億元。
要知道，這和美國(guó)、新加坡等國(guó)家的信用卡呆賬率相比，我國(guó)的信用卡呆賬率較低，美國(guó)的呆賬率為9.95%，比我國(guó)高4.3倍。新加坡信用卡的呆賬率是4.7%，為我國(guó)的2倍。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前商業(yè)銀行為信用卡計(jì)提損失準(zhǔn)備金達(dá)到96億元，信用卡撥備覆蓋率達(dá)到152%。有關(guān)人士認(rèn)為，隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，這一比率還會(huì)提高。
安全防范提高警惕
雖然國(guó)內(nèi)信用卡風(fēng)險(xiǎn)有所下降，但是，針對(duì)銀行卡的犯罪行為仍然不斷，而且花樣也在不斷翻新。比如，日前，在北京宣武區(qū)發(fā)生了一起假冒恒生銀行ATM并竊取持卡人銀行卡信息和資金的案件，造成了不良的社會(huì)影響。
為防范詐騙行為，保護(hù)金融消費(fèi)者的銀行卡資金安全，結(jié)合早前發(fā)布的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示信息，銀監(jiān)會(huì)再次提示廣大群眾，應(yīng)提高警惕，避免以任何方式泄露個(gè)人安全信息或向不明賬戶轉(zhuǎn)款。
凡是發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)器外殼和電子顯示屏上沒有銀行名稱和銀行標(biāo)識(shí)的、使用過程中出現(xiàn)可疑跡象的ATM機(jī)具，應(yīng)立即撥打相關(guān)銀行客戶服務(wù)電話進(jìn)行確認(rèn)，必要時(shí)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)警；通過自助銀行門禁系統(tǒng)時(shí)不要輸入密碼。進(jìn)入自助銀行服務(wù)區(qū)有時(shí)需要在自動(dòng)門上刷卡(借記卡或信用卡)開門，但不需要密碼。持卡人如遇要求輸入密碼方可進(jìn)入時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)警；牢記銀行通過網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站、媒體、ATM屏幕等正常渠道公布的統(tǒng)一客戶服務(wù)電話，一旦有吞鈔、吞卡等不正常事件發(fā)生，不要急于離開自助設(shè)備，也不要輕易相信來歷不明的電話號(hào)碼，而應(yīng)撥打設(shè)備所屬銀行統(tǒng)一客戶服務(wù)電話尋求幫助；任何情況下，銀行職員或警方都不會(huì)要求持卡人提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)款，如果遇此類要求，首先應(yīng)懷疑其身份的真實(shí)性，并及時(shí)通過正規(guī)渠道報(bào)警；隨時(shí)注意周圍情況，如遇有人故意以各種理由靠近，或制造事端分散自己的注意力時(shí)，應(yīng)要求其與自己保持一定的距離，在輸入密碼、刷卡消費(fèi)等過程中注意用身體遮擋鍵盤。若中途有被干擾的情況，持卡人在完成所有操作環(huán)節(jié)后，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)取回的銀行卡，確認(rèn)沒有被人趁亂掉包；牢記發(fā)卡銀行的統(tǒng)一客戶服務(wù)電話，并盡量開通賬戶變動(dòng)短信提醒服務(wù)，第一時(shí)間了解自己賬戶金額變動(dòng)情況。
同時(shí)，為了加強(qiáng)對(duì)自助銀行和自助機(jī)具的管理，銀監(jiān)會(huì)要求各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)日常巡查。發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)自助服務(wù)設(shè)施有異常情況，應(yīng)在第一時(shí)間報(bào)告和處理。同時(shí)進(jìn)一步完善ATM、POS機(jī)等敏感機(jī)具的采購、使用、維護(hù)和報(bào)廢等相關(guān)管理制度和操作流程。要求各機(jī)構(gòu)建立敏感機(jī)具臺(tái)賬管理制度，詳細(xì)記錄機(jī)具的采購、使用和報(bào)廢等信息。銀監(jiān)會(huì)還要求對(duì)本機(jī)構(gòu)現(xiàn)行管理制度和操作流程進(jìn)行全面梳理，建立健全敏感機(jī)具管理體系，對(duì)敏感機(jī)具實(shí)行從購買、使用、維護(hù)到報(bào)廢的全過程管理，確保敏感機(jī)具管理的規(guī)范性和安全性。
IC卡備受推崇
雖然國(guó)內(nèi)從監(jiān)管層到各發(fā)卡開展了很多維護(hù)銀行卡安全的工作，但是，真正能有效保護(hù)銀行卡安全的還要屬IC卡。因此，中國(guó)人民銀行不斷加大對(duì)金融IC卡的標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)以及推廣應(yīng)用力度。人民銀行希望通過制定標(biāo)準(zhǔn)、夯實(shí)基礎(chǔ)、營(yíng)造環(huán)境、搭建平臺(tái)、試點(diǎn)引導(dǎo)等多種方式推動(dòng)金融IC卡健康發(fā)展，不斷拓展金融IC卡在全國(guó)各地各行業(yè)應(yīng)用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行推廣金融IC卡，逐步取代磁條卡。同時(shí)，為了應(yīng)對(duì)銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)各地紛紛加速IC芯片銀行卡的升級(jí)工作。
7月1日，“津通卡-牡丹交通卡” 在天津首發(fā)。據(jù)了解，由中國(guó)工商銀行天津市分行、中國(guó)銀聯(lián)天津分公司與天津市公安局交通管理局三方共同合作發(fā)行的“津通卡-牡丹交通卡”是在天津市發(fā)行的首張真正意義上的“津通卡”，是符合金融IC卡和磁條卡技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)、具有銀行卡貸記磁條和IC卡芯片、能夠在金融和專用卡應(yīng)用領(lǐng)域通用的一張銀行卡。據(jù)透露，該項(xiàng)目在2010年7月份啟動(dòng)后預(yù)計(jì)年內(nèi)發(fā)卡量將達(dá)到250余萬張。
據(jù)了解，近年來人行天津分行積極引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展金融IC卡的受理環(huán)境改造和卡片發(fā)行試點(diǎn)工作。截至目前，天津市已有工行天津市分行、交行天津市分行、中信銀行天津分行等幾家銀行具備了金融IC卡發(fā)卡條件。
在廣東，為不斷優(yōu)化亞運(yùn)支付環(huán)境，滿足多元化的支付需求，近期，中國(guó)銀聯(lián)攜手工商銀行在粵大力推廣符合中國(guó)人民銀行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡。目前，廣東地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡，可在延伸至多個(gè)行業(yè)的1.5萬臺(tái)支持非接觸受理的終端上使用，此類受理終端年內(nèi)將增至3萬臺(tái)，屆時(shí)將100％覆蓋亞運(yùn)場(chǎng)館，并基本覆蓋場(chǎng)館周邊地區(qū)。
中國(guó)銀聯(lián)和工商銀行基于銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡產(chǎn)品的發(fā)卡合作不斷取得新的成果，先后發(fā)行了銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的廣深鐵路牡丹IC卡、長(zhǎng)隆牡丹卡、牡丹廣百聯(lián)名IC卡、牡丹公積金卡，牡丹國(guó)民休閑旅游芯片借記卡、信用卡、預(yù)付卡，以及工銀亞運(yùn)芯片卡等多款芯片卡產(chǎn)品，服務(wù)亞運(yùn)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡產(chǎn)品體系不斷豐富和完善，有力推動(dòng)了銀行卡從磁條卡向芯片卡的升級(jí)換代。
近日，工行上海市分行正式推出首張保險(xiǎn)聯(lián)名芯片卡——“工商銀行-中國(guó)太平聯(lián)名芯片借記卡”。據(jù)了解，該卡通過“發(fā)一張聯(lián)名卡、簽一單壽險(xiǎn)產(chǎn)品，送一份財(cái)險(xiǎn)保單”方式，為聯(lián)名卡客戶與保險(xiǎn)客戶提供增值服務(wù)和更為人性化的金融服務(wù)體驗(yàn)?！肮ど蹄y行-中國(guó)太平聯(lián)名芯片借記卡”的發(fā)行將借助工行專業(yè)全面的金融服務(wù)平臺(tái)，以及太平人壽與太平財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品組合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供保險(xiǎn)投保、保單查詢、保險(xiǎn)理賠、滿期給付等的一系列保險(xiǎn)金融服務(wù)。
另據(jù)北京市銀監(jiān)局透露，未來即將加快推進(jìn)加密水平較高的IC芯片型銀行卡的推廣和使用，保障銀行卡的信息技術(shù)安全。
