信用卡怎么透支消費(fèi)

　　信用卡怎么透支消費(fèi)

　　信用卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。信用卡透支利息，自簽單日或銀行記帳日起15日內(nèi)按日息萬(wàn)分之五計(jì)算(含當(dāng)日)，超過15日按日息萬(wàn)分之十計(jì)算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬(wàn)分之十五計(jì)算。透支計(jì)息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計(jì)息。

　　如用信用卡在ATM機(jī)上透支提取現(xiàn)金，均要支付一定費(fèi)用。

　　目前，多數(shù)銀行的信用卡均具備透支取現(xiàn)功能，即客戶取出的錢可多于賬戶現(xiàn)有金額。據(jù)介紹，這個(gè)手續(xù)費(fèi)以透支取現(xiàn)額為基礎(chǔ)，一次性收取，并從取現(xiàn)當(dāng)天起，銀行對(duì)透支額每天收取萬(wàn)分之五的利息，直到還款為止。如客戶未在規(guī)定期限內(nèi)還款，少數(shù)銀行還將收取更高的罰息。

　　用信用卡透支取現(xiàn)，除利息外，客戶還需支付所取現(xiàn)金萬(wàn)分之三至萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)。另外，各家銀行對(duì)透支取現(xiàn)額的規(guī)定存在差異，其中最高為剩余信用額度的50%，最低是30%。

　　因此，銀行人士建議，客戶最好用信用卡透支刷卡消費(fèi)，用借記卡(普通銀行卡)取現(xiàn)。

　　信用卡過度透支消費(fèi)的后果

　　1、信用逾期產(chǎn)生高額利息

　　信用卡逾期還款就會(huì)產(chǎn)生利息和滯納金。利息和滯納金怎么算呢?目前，各行信用卡利息的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為日利率萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利;且目前各大銀行(工行除外)都是按照全額罰息的方式來(lái)計(jì)算利息的。舉個(gè)例子：

　　如你的信用卡賬單日是每月5號(hào)，還款日是每月25號(hào)，假如你5月6日消費(fèi)2000元，5月10日消費(fèi)3000元，6月1日消費(fèi)1000元。那么，6月5日信用卡出賬單了，你的賬單金額是6000元。6月25日到期還款日，你未及時(shí)還款，那么，10天后你應(yīng)承擔(dān)的利息和滯納金是多少?

　　根據(jù)規(guī)定，信用卡利息=2000*60*0.05%+3000*56*0.05%+1000*34*0.05%=161元，再加上復(fù)利因素，共計(jì)161+6161*6*0.05%=179元;信用卡滯納金=6000*10%(以最低還款額為基數(shù))*5%=30元。

　　2、不及時(shí)還款毀損個(gè)人征信

　　信用卡逾期還款，即持卡人連當(dāng)期應(yīng)還的最低還款額都沒有還上的話，就會(huì)影響個(gè)人征信了，會(huì)產(chǎn)生信用污點(diǎn)。個(gè)人征信系統(tǒng)里會(huì)記錄持卡人逾期次數(shù)、金額等信息。一旦產(chǎn)生了不良信用記錄，持卡人以后就無(wú)法申請(qǐng)房貸、車貸了。

　　3、惡意透支導(dǎo)致牢獄之災(zāi)

　　信用卡惡意透支屬于違法犯罪行為。“惡意透支”，指的是持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡單位催收后仍不還款的行為。惡意透支5000元以上就屬于數(shù)額較大，可以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。