最近，房?jī)r(jià)漲的實(shí)在可怕，可以直接說是“瘋子”，但有很多購(gòu)房心切的市民為了心中的房源不惜一切代價(jià)，甚至在信用卡上動(dòng)起了腦筋。
那么，信用卡能否在開發(fā)商、中介POS刷卡，信用卡購(gòu)房是否違規(guī)，管控盲點(diǎn)又在哪里？買房湊首付刷大額信用卡行嗎？
小張最近想買婚房，但小張的首付款還差幾十萬(wàn)元，眼看著開盤日期臨近，小張正犯愁時(shí)一家房產(chǎn)中介工作人員給他支了個(gè)招。說：“他們公司與浦發(fā)銀行有合作（只限于商住兩用房），只要提交個(gè)人資產(chǎn)證明較好，最多能辦60萬(wàn)元的信用額度，還可以分36期還款，也就是透支30萬(wàn)元買房，36期手續(xù)費(fèi)也就5萬(wàn)元左右，每個(gè)月還款9000多元。”
注：針對(duì)房產(chǎn)中介的說法，記者詢問了浦發(fā)銀行北京分行，其否認(rèn)了“合作”一說，并表示信用卡不能用來購(gòu)房。同時(shí)回應(yīng)，該行未與中介、開發(fā)商開展此類合作。個(gè)人信用卡根據(jù)個(gè)人資質(zhì)進(jìn)行額度審批，相關(guān)額度僅限于刷卡消費(fèi)，不得進(jìn)入購(gòu)房、股票、期貨等市場(chǎng)。
信用卡湊購(gòu)房首付真的靠譜嗎
我們先后致電對(duì)多家銀行信用卡客服。工商銀行信用卡客服則表示，只要商戶POS機(jī)支持就可以刷信用卡，但房地產(chǎn)類交易不能分期;交通銀行信用卡客服人員也給出了類似的回應(yīng)，允許在中介、開發(fā)商的POS機(jī)上刷卡，同樣不支持分期還款，必須一次性全額還。
記者還從一些銀行的信用卡中心了解到，如果持卡人利用最低還款額償還欠款，就不能享受“免息期”待遇，銀行一般會(huì)從消費(fèi)當(dāng)日開始按照每天萬(wàn)分之五的標(biāo)準(zhǔn)收到透支利息，一直到還清欠款為止。更值得注意的是，如果下個(gè)月持卡人依舊沒有還清欠款，那么這部分利息就會(huì)被納入到最低還款額中，并且通常會(huì)按月計(jì)收復(fù)利。如果哪個(gè)月沒有及時(shí)還款，還會(huì)收取最低還款未還部分的5%作為滯納金。
信用卡湊首付是否合規(guī)與消費(fèi)貸嚴(yán)禁流入樓市的規(guī)定相比，信用卡能否用來買房還處于模糊地帶。不過，某股份制銀行信用卡中心人士稱，信用卡其實(shí)也算是一種消費(fèi)類貸款，所以銀行通常會(huì)比照監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)貸的規(guī)定來執(zhí)行，使用信用卡湊首付款應(yīng)當(dāng)屬于違規(guī)。
一家國(guó)有大行信用卡中心人士也指出，按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款用途的監(jiān)管原則，信用卡是不能用于購(gòu)房的。 既然不能用于購(gòu)房，為何還能在POS機(jī)上交易？對(duì)此，上述國(guó)有大行人士稱，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行只能按照商戶MCC代碼來進(jìn)行認(rèn)定，無(wú)論是買房、租房、交物業(yè)費(fèi)或修繕費(fèi)，用的都是開發(fā)商或中介的POS機(jī)，都顯示房地產(chǎn)類MCC碼，銀行難以分辨交易是購(gòu)房還是交房租，只能通過限制交易金額、要求一次性還款等方式盡量杜絕信用卡刷首付的情況。
另外，用信用卡支付首付，也有一定風(fēng)險(xiǎn)。如果有炒房的傾向，房?jī)r(jià)萬(wàn)一出現(xiàn)下跌，信用卡償付的動(dòng)力和信心其實(shí)就會(huì)弱化，進(jìn)而使得房貸背后的風(fēng)險(xiǎn)也隨之?dāng)U大。所以建議卡友不要用信用卡透支買房。
