“我有12張信用卡，每個(gè)月支取70萬(wàn)元分散投資在10多家P2P理財(cái)平臺(tái)，每個(gè)月的平均收入能有上萬(wàn)元。”張先生不無(wú)自豪地傳遞了他的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，和張先生一樣通過(guò)信用卡套現(xiàn)來(lái)投資P2P的人不在少數(shù)，尤其是資金并不充裕的年輕人。大數(shù)據(jù)平臺(tái)GEO集奧聚合新近
發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，P2P用戶中，4.6%的人搜索過(guò)違約高風(fēng)險(xiǎn)詞匯。其中，信用卡如何套現(xiàn)以及信用卡惡意透支判斷標(biāo)準(zhǔn)占比最高，分別為40.7%、30.9%。
在這些用戶看來(lái)，利用信用卡40到50天的免息期，選擇借款期短的項(xiàng)目進(jìn)行投資，賺錢還款兩不誤，真是“何樂(lè)而不為”。信用卡套現(xiàn)用戶投資P2P真的成了賺錢“新大陸”？
傳統(tǒng)銀行信用卡成套現(xiàn)工具
據(jù)了解，信用卡套現(xiàn)投資P2P主要有兩種方法：一是直接向P2P網(wǎng)貸平臺(tái)賬戶充值時(shí)，選擇支持信用卡支付；二是利用第三方支付機(jī)構(gòu)的漏洞，使用信用卡充值，套取資金進(jìn)行P2P。
該P(yáng)2P平臺(tái)在充值過(guò)程中免手續(xù)費(fèi)，提現(xiàn)時(shí)收取小額（筆者試驗(yàn)為1元）手續(xù)費(fèi)。據(jù)了解，有一些P2P平臺(tái)在充值時(shí)需要手續(xù)費(fèi)，主流的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率在0.1%以下，遠(yuǎn)低于信用卡正常取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)。
在筆者試驗(yàn)的這家知名P2P平臺(tái)上，明確說(shuō)明“為防止套現(xiàn)，所充資金必須經(jīng)投標(biāo)回款后才能提現(xiàn)”，并“嚴(yán)禁利用充值功能進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、洗錢等行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將封停賬號(hào)30天”。這意味著該平臺(tái)默認(rèn)用戶可以使用信用卡充值投資。
空手套白狼？也有人賠了30萬(wàn)
像張先生這樣一下套現(xiàn)70萬(wàn)的用戶畢竟是個(gè)案，但是筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)身邊利用信用卡套現(xiàn)幾萬(wàn)元投資P2P的大有人在。這些用戶的心理是，不求用這種方式“發(fā)家致富”，但也可以有點(diǎn)微薄小利，更重要的是用信用卡為P2P充值被多數(shù)銀行視為消費(fèi)，可以獲得積分。
“每個(gè)月刷幾萬(wàn)，一年下來(lái)可以獲得不少積分，兌換一些日用品也是很值的?！币晃挥脩魧?duì)筆者表示。
用信用卡套現(xiàn)投資P2P就真的百利無(wú)一害，用戶在電腦前動(dòng)動(dòng)手指就能“空手套白狼”嗎？
顯然，P2P理財(cái)不比銀行的定期存款，是有風(fēng)險(xiǎn)的。根據(jù)相關(guān)網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)，僅僅2015年5月，全國(guó)跑路的P2P平臺(tái)就達(dá)59家之多，甚至有一些跑路的平臺(tái)上線還不到一個(gè)月。若從信用卡進(jìn)行大額套現(xiàn)，超出個(gè)人承受范圍，一旦遭遇平臺(tái)跑路，后果是不堪設(shè)想的。
現(xiàn)實(shí)中，真有用戶利用信用卡套現(xiàn)投資P2P，30萬(wàn)元打水漂的情況。據(jù)報(bào)道，深圳的羅先生發(fā)現(xiàn)用信用卡也可以進(jìn)行P2P投資，抱著試一試的心態(tài)進(jìn)行投資，先是投進(jìn)去10多萬(wàn)，月收益在2~3%。嘗到甜頭后逐漸放大投資，投進(jìn)去25萬(wàn)，這時(shí)候突然發(fā)現(xiàn)平臺(tái)跑路了，本金加上利息達(dá)30萬(wàn)左右，就這樣打水漂了。
遭遇此不幸，風(fēng)險(xiǎn)也只能用戶自己承擔(dān)，本金和利息打水漂不說(shuō)，后續(xù)的信用卡償付、信用額度調(diào)低、不良記錄、法律等風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)接踵而至。
律師稱“本質(zhì)屬信用卡套現(xiàn)” 可能面臨判刑
依據(jù)刑法相關(guān)規(guī)定及兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為，構(gòu)成惡意透支，數(shù)額較大的（一萬(wàn)元以上），構(gòu)成信用卡詐騙罪。
用信用卡套現(xiàn)一般是指通過(guò)POS機(jī)刷卡套現(xiàn)。如果用戶使用信用卡直接充值P2P平臺(tái)進(jìn)行投資是否合法？某律師事務(wù)所負(fù)責(zé)人表示，該行為本質(zhì)上仍是“使用信用卡套現(xiàn)”。
但在實(shí)際操作中，P2P平臺(tái)只是禁止用戶用信用卡充值后馬上提現(xiàn)，投資后提現(xiàn)則是被允許的。
根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，以虛構(gòu)交易虛開(kāi)價(jià)格現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰，持卡人以非法占有為目的采用上述方式惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定以信用卡詐騙罪定罪處罰。
律師表示，使用信用卡來(lái)投資P2P網(wǎng)貸，就是投資人從銀行借錢來(lái)投資，是法律明確禁止的，目前投資者應(yīng)該仔細(xì)觀察，凡是可以用信用卡來(lái)投資的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，盡量不去碰，更不能盲目追求高利益，以免給自身帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。王文
