盡管支付寶公眾與客戶溝通部的一位工作人員明確表示支付寶信用支付尚未正式推出，但消費(fèi)者和業(yè)內(nèi)人士的看法是，“網(wǎng)絡(luò)信用卡”猶抱琵琶半遮面，這一業(yè)務(wù)的上線只是時(shí)間早晚的問(wèn)題。繼“余額寶”邁出讓傳統(tǒng)銀行不淡定的第一步后，面對(duì)新生代消費(fèi)者的熱盼，傳統(tǒng)銀行面臨挑戰(zhàn)。
移動(dòng)支付或成為主流手段
艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)移動(dòng)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模突破500億元，達(dá)到550．4億元，和2011年相比大幅增長(zhǎng)380．3％。不少業(yè)內(nèi)人士看好移動(dòng)支付的未來(lái)前景，認(rèn)為隨著新一代消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的改變，移動(dòng)支付或成為中國(guó)主流支付手段。
“信用支付正是迎合了大眾移動(dòng)支付的需求?！睋?jù)支付寶工作人員朱健介紹，信用支付業(yè)務(wù)目前僅對(duì)手機(jī)、平板電腦等無(wú)線端開(kāi)放，其信用額度最高為5000元，用戶可獲得最長(zhǎng)38天的免息期，放款和還款都是通過(guò)支付寶通道。
2011年，原招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華就曾提出要在未來(lái)幾年“消滅”信用卡，取而代之的是將信用卡和手機(jī)融為一體，而如今信用支付業(yè)務(wù)的推出則比其又向前邁進(jìn)了一步。
部分銀行業(yè)界人士認(rèn)為，更值得注意的是以阿里巴巴集團(tuán)為首的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)手中所掌握的龐大客戶信用狀況資源。目前僅支付寶注冊(cè)賬戶數(shù)就達(dá)8億戶，淘寶現(xiàn)在擁有1．45億名會(huì)員，其中賣(mài)家超過(guò)600萬(wàn)名，而歷年來(lái)所積累的交易記錄則可清晰地分析出每一個(gè)客戶的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)能力、信用程度等一系列信用數(shù)據(jù)。
“金融業(yè)的核心就是信用，而阿里掌握最為準(zhǔn)確的就是這一點(diǎn)，同時(shí)這些數(shù)據(jù)是別人沒(méi)有的，這就是為什么電商成了如今的‘香餑餑’，大家都愿意和他們合作?！饼R魯證券董事長(zhǎng)李瑋說(shuō)。
傳統(tǒng)銀行面臨挑戰(zhàn)
“現(xiàn)階段，傳統(tǒng)銀行金融中介的角色仍然沒(méi)有改變，互聯(lián)網(wǎng)在其中則是充當(dāng)工具?！比温氂趪?guó)家開(kāi)發(fā)銀行的連冠說(shuō)，“即使是網(wǎng)絡(luò)交易，消費(fèi)者和商家都是通過(guò)銀行，消費(fèi)者和商家仍然是銀行的客戶?！?
據(jù)了解，信用支付的資金來(lái)自與銀行合作的方式，并沒(méi)有透支功能，由阿里巴巴提供個(gè)人信用數(shù)據(jù)，銀行提供資金來(lái)源，支付服務(wù)將由合作伙伴來(lái)提供，如果出現(xiàn)逾期，阿里金融負(fù)責(zé)催收。
“傳統(tǒng)銀行代管資金起到避險(xiǎn)和防止企業(yè)挪用資金的作用，雖然資金仍是來(lái)源于銀行，但卻轉(zhuǎn)變了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)銀行的角色，網(wǎng)絡(luò)金融和傳統(tǒng)銀行并不是合作的小伙伴關(guān)系?！边B冠認(rèn)為，“消費(fèi)者和商家都成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶，因?yàn)槭窃撈髽I(yè)從銀行擔(dān)保為他們提供的貸款，出現(xiàn)逾期也是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)負(fù)責(zé)催收，傳統(tǒng)銀行不再擔(dān)任主導(dǎo)型的金融中介作用?！?
在興業(yè)銀行負(fù)責(zé)金融借貸多年的王珂認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的完善會(huì)不斷提升傳統(tǒng)銀行的金融業(yè)務(wù)絕對(duì)值，但其面對(duì)的客戶將會(huì)越來(lái)越少。“極端地來(lái)講，未來(lái)所有的消費(fèi)者和商家可能都成為某個(gè)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶，而銀行的客戶只剩下一個(gè)，那就是這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。傳統(tǒng)銀行如若不尋求突破升級(jí)，將來(lái)很有可能面臨的就是邊緣化?！?br />
變革倒逼銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
早在4月份，山東一位證券交易商坐在家中使用蘋(píng)果手機(jī)，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)成功在齊魯證券開(kāi)立資金賬戶，完成了我國(guó)首例非現(xiàn)場(chǎng)資金賬戶開(kāi)戶。
據(jù)中國(guó)社科院等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)上交易中無(wú)論欺詐筆次（4．22％）及金額比率（5．76％）均明顯低于傳統(tǒng)網(wǎng)下交易欺詐筆次（7．41％）及金額比率（17．55％）。
“如果券商和電商結(jié)合研究，發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，解決身份識(shí)別問(wèn)題，并且研究推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的推介和解釋，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)證券就不是夢(mèng)?！崩瞵|說(shuō)。
“任何行業(yè)的終極目標(biāo)都是占有更多的客戶，而客戶的終極目標(biāo)則是選擇更為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)?！蓖蹒嬲f(shuō)，“面對(duì)移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自行建立并維系的信用體系發(fā)揮了很大作用。在為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)顯然具有先天的優(yōu)勢(shì)?！?
“推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)的初衷是為了給客戶提供更多的方便，并不是要搶占金融市場(chǎng)?！敝旖≌f(shuō)。然而27歲的IT從業(yè)者徐肖南認(rèn)為，正是支付寶這種“客戶本位”的理念讓他們贏得更多客戶，自然也就贏得市場(chǎng)。
徐肖南認(rèn)為，未來(lái)，也許通過(guò)手機(jī)終端就可以完成所有的交易，通過(guò)掃描二維碼等識(shí)別方式獲得VIP服務(wù)，一些飯店、酒店、服裝品牌、KTV的打折卡將不再存在我們鼓鼓囊囊的錢(qián)包里。“傳統(tǒng)銀行想要留住新一代的消費(fèi)者，應(yīng)該研究新一代客戶的消費(fèi)習(xí)慣，把握并滿足其心理和需求，才能留住他們的心，從而留住他們的錢(qián)。”
