近日，光大銀行信用卡中心柴如軍副總經(jīng)理表示，銀行必須去適應(yīng)信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的融合。以下稿件為柴如軍演講內(nèi)容原稿：
信用卡這塊來講，整個消費(fèi)金融這幾年發(fā)展是比較快的，中國國內(nèi)的信用卡現(xiàn)在是我們消費(fèi)金融的一個阻力，信用卡也是主要的消費(fèi)信貸的工具，十年的發(fā)展，我覺得是一個非常快速的發(fā)展，我看了一個數(shù)字，大概就是信用卡整個國內(nèi)的透支余額1.3萬億，這樣一個水平，應(yīng)該說發(fā)展是非?？斓?。
信用卡的，作為這樣消費(fèi)工具，它的創(chuàng)新來自于兩個方面，一個就是說信用卡是一個電子的支付工具，信用卡是載體，剛才也講到了，在互聯(lián)網(wǎng)、移動支付，實(shí)際上下一步來講，在這方面一定會有很大的發(fā)展，不是說信用卡發(fā)揮作用的天地，因為在互聯(lián)網(wǎng)，在移動支付不需要卡個載體的，那就是其他的載體。
所以我覺得在支付這一項，一定會有一個大的發(fā)展，因為這個是它隨著我們支付環(huán)境的變化，自然的一個需求。信用卡改變生活，互聯(lián)網(wǎng)也在改變生活，這兩個一定會融合，所以在支付端，在結(jié)算端，一定會有一個大的創(chuàng)新，銀行必須適應(yīng)它。
第二方面的創(chuàng)新在于信貸的方式，信用卡目前來講，主流的是循環(huán)信貸的模式，這個早期跟潘總也合作過，實(shí)際上信用卡來講是個舶來品，我們通過這十年的發(fā)展，一個是我們整個各家商業(yè)銀行積累了大量的客戶，掌握了大量的數(shù)據(jù)，也搭建起了一個非常好的信貸管理的平臺。基于這樣的信貸管理平臺，實(shí)際上我覺得也是需要有更多的創(chuàng)新，十年的發(fā)展，我覺得應(yīng)該說我們還是一個成長期，立足于規(guī)模的增長，客戶的積累，現(xiàn)在來講，也一定會像客戶經(jīng)營階段去發(fā)展，怎么去做好精耕細(xì)作，在這方面就要進(jìn)一步的細(xì)分市場，細(xì)分客群，圍繞著市場客戶的細(xì)分做進(jìn)一步的產(chǎn)品的創(chuàng)新，這個肯定是一個方向。
那么在信貸模式上，我覺得在商業(yè)銀行來講，也會因為國內(nèi)的一些政策的變化，去尋求新的突破點(diǎn)，比如說，國內(nèi)現(xiàn)在銀行卡的手續(xù)費(fèi)率降低，這樣改變了我們國內(nèi)雖然說發(fā)行的是跟國外一樣的信用卡，但是我們的盈利模式受到了影響，這樣一種盈利模式的變化就導(dǎo)致我們必須尋求新的突破。
那么這個突破點(diǎn)在哪兒？我覺得作為信用卡，更多的是說在我們小額信貸，在購物、餐飲、娛樂、旅游這方面是它的長處，但是還有一些消費(fèi)領(lǐng)域，并不是說特別的擅長，比如說我們大宗消費(fèi)品的一些購買，可能因為信用卡額度低，不見得能夠滿足客戶的需求，但是銀行有了這樣一個信貸的管理平臺，積累這么多客戶，進(jìn)行分析，我覺得可以去創(chuàng)造新的一個信貸的模式，我覺得現(xiàn)在來講，基于信用卡的平臺，我們很多家銀行推出了分期業(yè)務(wù)，還是基于循環(huán)信貸模式下的分期業(yè)務(wù)，是不是有新的方向上的突破，比如說就是分期信貸，而不是分期業(yè)務(wù)，我想這是基于后端銀行的信貸管理方面的一些突破。
作為光廣大銀行來講，跟所有其他銀行也一樣，我們會根據(jù)市場的變化，根據(jù)客戶的需求，不斷的去做一些創(chuàng)新，但是信用卡這塊來講，我覺得它的創(chuàng)新點(diǎn)來講，因為是信用卡，一個是支付，一個是信貸，最主要的方面還是在于安全、方便，給客戶帶來體驗和增值服務(wù)，所以作為光大銀行，也會繼續(xù)在這方面做一些探索和一些嘗試。謝謝
