近期，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）公布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，截至2009年6月底，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.38億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到25.5%。我國(guó)網(wǎng)民年齡結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，呈現(xiàn)主流化，成熟化趨勢(shì)。30~49歲網(wǎng)民所占比重明顯增大，占比從24.3%上升到30.6%，總數(shù)已過(guò)億。網(wǎng)民的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用行為中，信息獲取類、交流溝通類、網(wǎng)絡(luò)娛樂(lè)類這三種最主要的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的普及率均在50%以上。
與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一樣，信用卡在我國(guó)也是一個(gè)快速成長(zhǎng)，且具有巨大發(fā)展空間的新興行業(yè)。1994年中國(guó)被國(guó)際承認(rèn)為開(kāi)始有國(guó)際網(wǎng)路的國(guó)家，1995年國(guó)內(nèi)第一張國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡由廣發(fā)銀行發(fā)行，經(jīng)過(guò)了十五六年，兩大行業(yè)迅速發(fā)展。中國(guó)人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，到今年6月，國(guó)內(nèi)已累計(jì)發(fā)行信用卡1.5億張，刷卡消費(fèi)在國(guó)民消費(fèi)中所占的比例逐年上升。
專家認(rèn)為，隨著中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模的快速發(fā)展，網(wǎng)民從最初的小眾人群逐漸擴(kuò)大、發(fā)展、細(xì)分，形成多個(gè)具有不同網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用特征、消費(fèi)需求差異化的族群；網(wǎng)民群體中有一定收入和消費(fèi)能力的社會(huì)中堅(jiān)不斷擴(kuò)大，與信用卡目標(biāo)人群的交集越來(lái)越大，這部分人群既有網(wǎng)絡(luò)個(gè)性化的消費(fèi)需求，也有在現(xiàn)實(shí)生活中的各種消費(fèi)需求，這種趨勢(shì)讓互聯(lián)網(wǎng)和信用卡行業(yè)間的合作逐漸深化。
由于網(wǎng)絡(luò)廣告可以做到定向精準(zhǔn)投放，能更加準(zhǔn)確地找到信用卡潛在用戶的“利益關(guān)鍵點(diǎn)”；而網(wǎng)絡(luò)社區(qū)等又具有很高的溝通互動(dòng)性，可以提供一個(gè)消費(fèi)者體驗(yàn)和交流產(chǎn)品與品牌文化的平臺(tái)?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)絡(luò)在信用卡的售前、售中和售后服務(wù)中已經(jīng)扮演了重要的角色，很多銀行也因此嘗到了甜頭。
比如，在發(fā)行信用卡方面，廣發(fā)銀行最近與騰訊網(wǎng)聯(lián)合推出國(guó)內(nèi)首套網(wǎng)絡(luò)主題信用卡——廣發(fā)QQ信用卡，針對(duì)以QQ用戶為主的網(wǎng)絡(luò)人群而設(shè)計(jì)，首批推出三張分別針對(duì)汽車發(fā)燒友、城市白領(lǐng)以及博客達(dá)人提供有針對(duì)性的產(chǎn)品功能和特色增值服務(wù)。廣發(fā)QQ卡整合了信用卡的金融功能、專項(xiàng)服務(wù)和QQ的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和增值服務(wù)，滿足了網(wǎng)民們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)世界和現(xiàn)實(shí)生活消費(fèi)的雙重需求。
可以看到，廣發(fā)QQ卡從產(chǎn)品功能服務(wù)方面真正實(shí)現(xiàn)信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源共享，拓寬了信用卡功能的廣度和深度，同時(shí)滿足持卡人在網(wǎng)絡(luò)世界與現(xiàn)實(shí)生活中的個(gè)性化消費(fèi)需求。
在互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方面，招商銀行在保持產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，也一直非常注重網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用創(chuàng)新。從最早在國(guó)內(nèi)發(fā)行國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡，到如今推出針對(duì)特殊人群的個(gè)性化產(chǎn)品，如Hello Kitty卡、Young卡、MSN迷你信用卡、聯(lián)名卡和白金卡等，產(chǎn)品線得到了極大豐富，與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的創(chuàng)新也不斷向深層次發(fā)展。通過(guò)成功運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)資源，招商銀行信用卡的品牌形象已經(jīng)深入人心?，F(xiàn)在，招商銀行的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷已經(jīng)有了更高的目標(biāo)——將網(wǎng)絡(luò)打造成客戶服務(wù)的核心平臺(tái)。
近期有統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，目前，招商銀行30%～40%的信用卡用戶會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢自己的交易和還款等賬單信息。對(duì)招商銀行來(lái)說(shuō)，隨著信用卡產(chǎn)品的日益完善，互聯(lián)網(wǎng)已不僅局限于作為宣傳推廣的渠道，更將成為客戶服務(wù)的重要組成部分，甚至進(jìn)一步成為招商銀行最主要的客戶服務(wù)平臺(tái)。
互聯(lián)網(wǎng)還能為信用卡做些什么？有營(yíng)銷專家認(rèn)為，針對(duì)特定的人群實(shí)行精準(zhǔn)營(yíng)銷策略。在確定潛在客戶的類型之后，就必須制定精準(zhǔn)的廣告投放策略和體驗(yàn)營(yíng)銷策略——精準(zhǔn)的廣告投放可以通過(guò)即時(shí)通訊軟件、社區(qū)論壇、博客群、粉絲俱樂(lè)部、網(wǎng)絡(luò)游戲等植入廣告和詳細(xì)介紹的鏈接，以此避免廣告資源的分散和浪費(fèi)；而體驗(yàn)式營(yíng)銷則需要策劃在線或線下的活動(dòng)，吸引特定的人群聚集起來(lái)、互動(dòng)起來(lái)，借此推廣品牌文化，介紹和演示產(chǎn)品功能，讓自發(fā)參與者變成口碑傳播者、品牌的粉絲甚至是形象代言人，形成品牌傳播的裂變效應(yīng)。而這些正是現(xiàn)在信用卡傳統(tǒng)營(yíng)銷方式所不具備的。
信用卡的營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)逐漸告別街頭擺攤、隨意拉人開(kāi)卡的時(shí)代了，取而代之的是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的精細(xì)營(yíng)銷和互動(dòng)營(yíng)銷。
當(dāng)然，借助互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行信用卡的營(yíng)銷等還處在嘗試階段，并未全行業(yè)大規(guī)模應(yīng)用，因?yàn)檫@種全新的營(yíng)銷方式可能是一把雙刃劍，任何疏漏、任何不恰當(dāng)?shù)姆答伓加锌赡苎葑兂梢粓?chǎng)品牌危機(jī)。不過(guò)，無(wú)論如何，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的融合已是大勢(shì)所趨。
