世上沒有免費(fèi)的午餐，這種看似空手套白狼的信用卡P2P投資，實(shí)際上是投資者為自己埋下了一顆不知道何時(shí)會(huì)爆炸的“炸彈”，其中風(fēng)險(xiǎn)不可小覷，投資者實(shí)在不可大意。
DM理財(cái)研究員 宗思韞/廣州報(bào)道
P2P的高收益讓很多投資者趨之若鶩，有錢的砸錢；沒錢的怎么辦？有人說：申請信用卡唄！
信用卡一般有50天左右的免息期，利用這個(gè)空當(dāng)將資金通過某種手段充值到P2P平臺(tái)，選擇期限低于50天的項(xiàng)目投資，項(xiàng)目借款期限到了之后不僅可以拿回本金還信用卡，還能獲取一部分利息。簡直是一盤無本生意啊！
DM理財(cái)（www.dmlicai.com）要提醒你的是，世上沒有免費(fèi)的午餐，這種看似空手套白狼的信用卡P2P投資，實(shí)際上是投資者為自己埋下了一顆不知道何時(shí)會(huì)爆炸的“炸彈”，其中風(fēng)險(xiǎn)不可小覷，投資者實(shí)在不可大意。
三種模式
第一種模式是直接在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)操作。向P2P網(wǎng)貸平臺(tái)賬戶充值時(shí)，選擇支持信用卡支付的第三方支付機(jī)構(gòu)。比如深圳某平臺(tái)，支持雙乾支付進(jìn)行信用卡充值，無手續(xù)費(fèi)，投資標(biāo)的期限最短15天，除此之外，該平臺(tái)還能進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。
第二種模式是利用第三方支付機(jī)構(gòu)的漏洞套取資金進(jìn)行P2P投資。之前財(cái)付通手機(jī)網(wǎng)站就出現(xiàn)了這樣的漏洞，后來被發(fā)現(xiàn)后財(cái)付通立即關(guān)閉了手機(jī)網(wǎng)站。
第三種模式是申請POS機(jī)刷信用卡。將信用卡額度充值到自己的第三方支付賬號中，然后再進(jìn)行P2P投資。由于大部分平臺(tái)都被禁止了信用卡網(wǎng)貸充值，所以第三種模式是如今比較常用的。
四種風(fēng)險(xiǎn)
法律風(fēng)險(xiǎn)
2013年6月，央行［微博］下發(fā)了《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示——加大審核力度提高管理水平防范網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)》，強(qiáng)調(diào)“利用信用卡套現(xiàn)是違法行為”。
《風(fēng)險(xiǎn)提示》指出：“客戶將信用卡透支資金用于網(wǎng)絡(luò)信貸投資，使得銀行信貸資金變相進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域，在操作上已涉嫌信用卡非法套現(xiàn)，特別是當(dāng)貸款人和借款人為同一人時(shí)，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)容易成為信用卡非法套現(xiàn)平臺(tái)，一旦借款逾期或形成壞賬，客戶無法償還信用卡欠款，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳導(dǎo)?！?/p>
個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)
如果在還款日，出現(xiàn)投資項(xiàng)目未到期或者資金尚未返還、提現(xiàn)困難、平臺(tái)跑路等問題時(shí)，投資人又沒有其他資金援助從而還不上錢，那么就會(huì)帶來兩個(gè)問題：1.要支付一定的利息給銀行；2.如果在銀行寬限的還款期限內(nèi)，依舊不能還款，就會(huì)影響個(gè)人征信，嚴(yán)重的恐怕會(huì)涉嫌惡意透支。
同時(shí)，據(jù)廣州銀行一位工作人員表示：如果一旦被銀行認(rèn)定為惡意使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)投資，就會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄，從而影響到房貸、車貸等個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可能無法貸款的后果。
P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)網(wǎng)貸之家研究院發(fā)布數(shù)據(jù)稱，截至2015年1月26日，1月P2P問題平臺(tái)數(shù)已經(jīng)達(dá)到55家。P2P平臺(tái)投資根本風(fēng)險(xiǎn)還是取決于資金需求方和平臺(tái)方的實(shí)力大小，對于風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱的P2P，風(fēng)險(xiǎn)水平則較高。
對于P2P投資者來說，需要承受來自P2P平臺(tái)和借款人的雙重風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，特別是對信用卡P2P投資者來說，影響則會(huì)非常大。
信用額度被調(diào)低或者信用卡被取消風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)了解，銀行對于用戶使用信用卡連續(xù)大額套現(xiàn)或通過其他手段進(jìn)行投資的行為，一般會(huì)選擇適度降低信用卡額度的方式進(jìn)行處理。產(chǎn)生不良征信記錄后，更甚者則將會(huì)被取消信用卡。
如此看來，信用卡玩P2P真能賺錢嗎？怕只怕錢沒賺到，人先進(jìn)去了，投資者千萬勿存僥幸心理。
一周理財(cái)情報(bào)
中國人民銀行［微博］決定，自2015年2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，為進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持結(jié)構(gòu)調(diào)整的能力，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及重大水利工程建設(shè)的支持力度，對小微企業(yè)貸款占比達(dá)到定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率4個(gè)百分點(diǎn)。
2015年1月，非藍(lán)籌類的基金大幅跑贏市場。其中，重倉互聯(lián)網(wǎng)板塊的富國低碳環(huán)保以26.72%的業(yè)績成為月度冠軍。此外，排名前十的還有銀河主題策略、銀河行業(yè)優(yōu)選、易方達(dá)科訊、匯豐晉信科技先鋒、中銀動(dòng)態(tài)策略、國聯(lián)安優(yōu)選、浦銀安盛價(jià)值成長、添富移動(dòng)互聯(lián)、長城雙動(dòng)力，平均收益達(dá)18.73%。這些基金大多以重倉互聯(lián)網(wǎng)板塊為主。
2月3日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改意見，2月5日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布機(jī)動(dòng)車車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版），接下來，正式費(fèi)改試點(diǎn)方案將在春節(jié)后印發(fā)并在6省市試點(diǎn)，正式啟動(dòng)時(shí)間大約在5月。因此無論大小財(cái)險(xiǎn)公司不敢掉以輕心，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，人保、太保和平安“老三家的市場爭奪將更激烈，中小險(xiǎn)企則面臨很大的轉(zhuǎn)保壓力”。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)有超過40家A股上市公司涉足P2P，投資總額超過10億。熱潮的背后，一邊是資本對互聯(lián)網(wǎng)金融概念的熱捧，另一邊則是P2P平臺(tái)由于自身缺資金或缺資源急于抱大腿。
種種跡象顯示，近期信托資金流入股市的節(jié)奏正在放緩。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年1月份證券投資集合信托的發(fā)行、成立規(guī)模環(huán)比大幅下降33%和44%。另有多家信托公司人士透露，近期包括傘形信托在內(nèi)的具有杠桿性質(zhì)的證券投資信托產(chǎn)品的成立速度亦現(xiàn)下滑。
截至2月3日晚間，20家上市券商中已有11家券商公布2014年度業(yè)績快報(bào)。據(jù)券商公布的業(yè)績快報(bào)統(tǒng)計(jì)，11家上市券商2014年共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入979.01億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤374.57億元，均實(shí)現(xiàn)營收、凈利雙增長。目前來看，中信證券（29.19， 0.88， 3.11%）以凈利112.95億元居首，凈利增幅最大的是東吳證券（19.93， 1.63， 8.91%），達(dá)到185%。
