隨著7月1日《中國銀行卡行業(yè)自律公約》正式實施，“全額罰息”這一飽受詬病的信用卡規(guī)則如今正在改變。但是，僅僅3天還款寬限期加上區(qū)區(qū)10元額度，這種進步是非常有限的，正因如此，“容差容時”服務并沒有贏得多少叫好聲，許多網(wǎng)友仍對信用卡“全額罰息”耿耿于懷。
此外，根據(jù)新《中國銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定：“成員單位應于信用卡到期還款日之前至少3天通過賬單、短信息、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進行還款提示。”如果銀行沒有盡到通知義務，該如何承擔責任？
信用卡的信用具有雙重指向性，既要求持卡人講究信用，也要求發(fā)卡行信守信用，持卡人要學會管理自己的信用，但如果單方面加諸持卡人身上過多約束，甚至是背離公平的約束性條款，顯然說不通。于此而言，從“全額罰息”到“容差容時”，只是有限進步。
在“容差容時”之前，不少銀行實行全額罰息，比如你的信用卡賬單為10000元，但還款時因為種種原因少還了1元，卻被銀行按照10000元的全額欠款收取罰息。這種“全額罰息”，顯然是傲慢而偏頗的霸王條款，一直以來受到輿論詬病。罰息就相當于違約金，意在督促持卡人按時足額還款，但是，銀行如果收取的滯納金大大超過本金，就涉嫌違反民法通則中的公平原則和誠實信用原則。
而如今，多數(shù)銀行的寬限期均為3天，在3個自然日之內(nèi)如果及時還款，可以免于罰息；對于10元以內(nèi)的欠款，有的銀行將不予罰息，自動計入下期賬單。從全額罰息到容差、容時，這是消費者可以感受到的進步。雖然進步有限，但它打開了一道缺口，為信用卡市場注入了競爭因子，其積極效應不可小視。
10元、3天的“容差容時”只是底線要求，各銀行可在此基礎(chǔ)上延長還款寬限期、提高不足清償額度。比如中國農(nóng)業(yè)銀行已將“容差”額度確定為不高于賬單金額的10%，普卡不高于100元，金卡不高于200元，還款寬限期最長為9天。中國工商銀行則更進一步，成為首家取消“全額罰息”的國有商業(yè)銀行。同時，華夏銀行則對信用卡欠款實行“分段計息”，即按照未還款額計算利息。
可以看出，堅冰已被逐漸打破，“容差容時”猶如一個競爭因子，攪活了信用卡市場，激活了銀行業(yè)的競爭，從此客戶可以“卡比三家”，誰的服務好，誰就能贏得更多的客戶、占領(lǐng)更大的市場。
