信用卡如何套現(xiàn)不用手續(xù)費(fèi)？信用卡怎樣套現(xiàn)？
電子商務(wù)亦可套現(xiàn)
而在Jacky的眼中，劉云海和陳的手法只能算是“小兒科”了。Jacky在虛擬世界中是圈內(nèi)公認(rèn)的高手，在他的眼里信用卡基本是不設(shè)防的，他已不屑于使用商家POS機(jī)套現(xiàn)，“虛擬交易可使套現(xiàn)成本降至最低”。
方法相當(dāng)簡單，就是利用國內(nèi)的幾個(gè)大型電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行虛假交易。
通常買家在網(wǎng)站上看中某商品后，可將資金匯入網(wǎng)站的第三方支付系統(tǒng)，在賣家發(fā)貨而買家確認(rèn)收到貨品后，第三方支付系統(tǒng)會自動將款項(xiàng)打入賣家的賬戶。
Jacky表示，只要操作得當(dāng)，此過程就是套現(xiàn)機(jī)會。持卡人用親戚朋友的身份在網(wǎng)站開店，然后用自己的信用卡買網(wǎng)店的商品，最后將款項(xiàng)打入自己的賬戶。由于網(wǎng)上使用信用卡交易不需繳納手續(xù)費(fèi)或任何稅金，所以比通過商戶的POS機(jī)套現(xiàn)成本更低。
對此，中國銀聯(lián)戰(zhàn)略發(fā)展部蔣斌曾撰文指出：“在網(wǎng)上交易領(lǐng)域，持卡人完全不需要商戶的幫助，通過自買自賣的方式，就能實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)?！?/p>
據(jù)Jacky介紹，網(wǎng)上虛擬交易套現(xiàn)的過程中，套現(xiàn)人要面臨兩道關(guān)卡。首先是信用卡發(fā)卡行的交易限額。去年央行發(fā)布《電子支付指引》規(guī)定，銀行通過互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除相應(yīng)安全認(rèn)證外，單筆金額還不應(yīng)超過1000元人民幣，每日累計(jì)金額不應(yīng)超過5000元人民幣。但在實(shí)際情況中，各銀行的規(guī)定不盡相同，例如建設(shè)銀行信用卡每天與每筆的限額分別是5000元與500元。但有些銀行就只規(guī)定了每天的限額為5000元，并沒有限定每筆交易。換言之，持卡人不需要頻繁交易，就存在單天套現(xiàn)5000元的可能。
當(dāng)然，網(wǎng)站的第三方支付系統(tǒng)會有相應(yīng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置，這些系統(tǒng)能監(jiān)控到某些違規(guī)操作的行為。例如買賣雙方使用相同的IP地址，在不同的注冊賬戶之間進(jìn)行交易，系統(tǒng)會確認(rèn)為可疑交易，自動禁止買家將資金匯人賣家賬戶。然后系統(tǒng)將轉(zhuǎn)由人工核查，在確認(rèn)情況后，會轉(zhuǎn)交發(fā)卡行處理。
法律缺失
“商家使用POS機(jī)為客戶的信用卡套現(xiàn)已經(jīng)構(gòu)成了金融詐騙罪，商家隨時(shí)可能遭遇牢獄之災(zāi)，法律風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大?！睂Υ?，元邦律師事務(wù)所賀斌律師表示。
但是劉云海顯然并不以為然：“這是違法的我知道，乍看像風(fēng)險(xiǎn)很大，但我們這項(xiàng)業(yè)務(wù)已運(yùn)行將近兩年了，沒被人查過，即使查也不見得能查出些什么?！?/p>
“像陳先生這種算是大客戶了，我們這里大部分都是一兩萬的小額提現(xiàn)，額度不大風(fēng)險(xiǎn)小。我們本身就是經(jīng)營二手地產(chǎn)的，賣房子時(shí)通常都會收取一兩萬元定金，如果客戶對房子不滿意，這筆定金就要退還給客戶。只要我們做一定的手續(xù)，將信用卡融資變成房地產(chǎn)買賣，根本不用擔(dān)心別人查。另外房屋買賣時(shí)，代客收付大額款項(xiàng)也是正常業(yè)務(wù)往來?！?/p>
記者了解到，劉云海的客戶在進(jìn)行套現(xiàn)交易時(shí)要同時(shí)簽訂兩份文件，一份給付定金合同；一份收回定金的證明。
通過這種方式，劉云海即可獲得無本收益，而風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁到了銀行頭上。劉云海透露，他表示每天這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以為公司帶來8000元以上的收益。如果每筆交易按3.5％的手續(xù)費(fèi)率換算，劉云海的POS機(jī)平均每天有25萬元以上的信用卡套利。
規(guī)定：
有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。
透支和惡意透支的區(qū)別：
透支是指持卡人在發(fā)卡銀行賬戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡銀行的批準(zhǔn)或雙方協(xié)議，允許其超過現(xiàn)有資金額度而支取現(xiàn)金或消費(fèi)的行為。
信用卡具有的這種透支功能是其他金融憑證所不具備的。惡意透支是相對于善意透支的一種違法行為，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，故意在超過期限內(nèi)、額度內(nèi)透支的行為，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
