隨著修訂公布的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》（以下簡(jiǎn)稱《公約》）今日正式實(shí)施，信用卡“容時(shí)容差”新規(guī)將全面實(shí)施。據(jù)了解，此前已有部分銀行提前實(shí)行容差容錯(cuò)還款政策。
容時(shí)：還款寬限期可達(dá)三天
為了讓持卡人避免出現(xiàn)信用污點(diǎn)，在新規(guī)中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)要求成員單位為持卡人提供“容時(shí)服務(wù)”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款。
容差：10以內(nèi)的還款零頭可免“全額罰息”
除了對(duì)還款期限更加寬松，新規(guī)對(duì)還款金額也不再斤斤計(jì)較?！豆s》規(guī)定了10元的上限，即10元以內(nèi)無(wú)需擔(dān)心“全額罰息”。信用卡賬戶內(nèi)10元以下欠款視為全額還款并不是指持卡人可以永遠(yuǎn)不用還錢。這個(gè)零頭會(huì)累計(jì)到下一個(gè)對(duì)賬單里，等下一個(gè)月持卡人刷卡，欠款一旦超過(guò)10元又沒(méi)有按時(shí)還款，就要和下一期欠款一起計(jì)收利息。
“全額罰息”時(shí)期的痛苦遭遇
信用卡“全額罰息”到底多霸道，家住沈陽(yáng)沈河區(qū)的關(guān)女士就有過(guò)親身的經(jīng)歷，她曾在某商場(chǎng)刷卡透支消費(fèi)4800多元購(gòu)買一款攝像機(jī)，因?yàn)槲幢Ａ翥y行信用卡賬單短信，當(dāng)月下旬她在ATM上還了整數(shù)款后，尚欠40多元未還款，次月對(duì)賬單顯示欠下利息高達(dá)110余元。
對(duì)于關(guān)女士的經(jīng)歷，在一家銀行信用卡部的工作人員看來(lái)并不陌生，因?yàn)樗麄円矔r(shí)常接到客戶的類似投訴，“但我們只能耐心告訴對(duì)方，政策就是這樣規(guī)定的，銀行是按政策執(zhí)行，并不存在違規(guī)”。
專業(yè)人士算了筆賬，假設(shè)一持卡人的賬單日是每月5日，到期還款日為每月25日，如果他在5月12日刷卡透支1萬(wàn)元，到了6月5日的賬單日其本期應(yīng)還款額為1萬(wàn)元，但到了6月25日當(dāng)天，他只還款9990元，有10元欠款沒(méi)還。
按照不少銀行“全額罰息”的規(guī)定，利息將按該賬單期全額即1萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，日息0.05%，而且罰息是從消費(fèi)后的第一天算起，而非到期還款日后算起，5月12日刷的1萬(wàn)元，將算其從5月13日到下一個(gè)還款日即6月25日這段時(shí)間的日利息每天萬(wàn)分之五計(jì)算，即10000×44×0.0005=220元。在持卡人本人看來(lái)“少還10元錢，利息卻是20多倍”。
部分銀行已提前“容時(shí)容差”
事實(shí)上，在“新規(guī)”出臺(tái)前，沈城已有部分銀行逐步采取“容差容時(shí)”，寬容對(duì)待“非惡意逾期”客戶。
廣發(fā)銀行客服工作人員解釋，客戶如因個(gè)人特殊情況不能在當(dāng)期還款日內(nèi)還款的，完全可以直接拔打信用卡中心服務(wù)電話申請(qǐng)延緩還款日，在核實(shí)個(gè)人信息后，一般可予以1至3日的延期。
建設(shè)銀行則表示，此次“新規(guī)”對(duì)其信用卡客戶影響不大，之前的容差即為10元以內(nèi)，一般在還款期仍有欠款未還，銀行會(huì)通過(guò)短信形式告知客戶。7月1日起，有變化的只是對(duì)外幣信用卡的容差還款進(jìn)行了修改，美元容差由2美元調(diào)整至4美元，歐元容差由2歐元調(diào)整至4歐元。
“所謂小額容差還款，就是持卡人如果當(dāng)期在進(jìn)行全額還款時(shí)，出現(xiàn)10元以下金額未如約還款，銀行也視為當(dāng)期欠款還清，欠還的小額零頭予以自動(dòng)滾入下期還款賬單中，不予全額罰息。”一股份制銀行信用卡部人士解釋說(shuō)。
溫馨提醒：如何約束信用卡透支無(wú)度
1、選擇低額度的信用卡做好自我約束。
2、把工資卡設(shè)為信用卡關(guān)聯(lián)卡，只要工資卡里的資金足夠，銀行在到期還款日會(huì)自動(dòng)劃賬。
3、可向發(fā)卡行申請(qǐng)分期還款。一些持卡人一旦透支后不能在規(guī)定期限內(nèi)償還的，一定要聯(lián)系發(fā)卡行，申請(qǐng)分期還款，不過(guò)不少銀行分期還款有手續(xù)費(fèi)，需對(duì)比。
