對(duì)于很多年輕朋友來(lái)說(shuō)，可能對(duì)個(gè)人信用并沒(méi)什么概念，從而便養(yǎng)成任意刷卡消費(fèi)的壞習(xí)慣，如果信用卡還款不能及時(shí)還上，隨之，惡性循環(huán)下去，個(gè)人信用也便被透支。殊不知，透支個(gè)人信用會(huì)帶來(lái)“三大危害”。在此，我們就一起來(lái)認(rèn)識(shí)下吧。
危害一：信用不良貸款買(mǎi)房或被拒
據(jù)了解，早在2006年中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)就已開(kāi)始啟用并逐步升級(jí)完善，現(xiàn)在全國(guó)范圍內(nèi)的各銀行都已進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，如果銀行信用卡客戶(hù)或借款人惡意拖欠錢(qián)款、透支不還，還款記錄不良等將會(huì)被記錄在數(shù)據(jù)庫(kù)中。屆時(shí)，該客戶(hù)如若想進(jìn)行貸款買(mǎi)房、購(gòu)車(chē)或辦理信用卡等事宜，將很有可能會(huì)被各家銀行作為“污點(diǎn)分子”而拒絕批準(zhǔn)貸款。
2008年5月，銀監(jiān)會(huì)向全國(guó)各大銀行下發(fā)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，這也是銀監(jiān)會(huì)針對(duì)個(gè)人信用卡問(wèn)題首次下發(fā)的相關(guān)通知。足可見(jiàn)繼2007年房地產(chǎn)金融市場(chǎng)宏觀(guān)調(diào)控過(guò)后，政府對(duì)貸款前個(gè)人信用記錄的重視程度以及控制防范貸款新一輪風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的細(xì)心判斷。
危害二：惡意透支以產(chǎn)生不良信用記錄
信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。一般情況下，惡意透支都屬于違約行為，需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任。惡意透支行為包括兩種基本行為方式：一是超過(guò)規(guī)定限額透支，即超過(guò)信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。二是超過(guò)規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有歸還本息。一般來(lái)說(shuō)，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個(gè)人信用。
危害三：透支逾期不還復(fù)利和加罰費(fèi)用成負(fù)擔(dān)
目前，信用卡透支日利率為萬(wàn)分之五（年利率接近18%），各家行滯納金征收比率雖然不同，但比值不低，如果持卡人較長(zhǎng)時(shí)間逾期不還，日積月累的話(huà)，發(fā)卡行計(jì)收的復(fù)利和加罰的滯納金，將成為持卡人一筆不小的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
所以，對(duì)于眾多持卡者來(lái)說(shuō)，保護(hù)個(gè)人信用是相當(dāng)重要的，不要拿隨意透支你的信用，否則，只會(huì)帶來(lái)更多的麻煩和金錢(qián)損失。
