信用卡，你可能根本沒用對
根據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國城市白領(lǐng)平均每人開通了2.02張信用卡，平均透支額度在5000元以上，信用卡己成為不可缺少的金融工具。然而，關(guān)于信用卡的負(fù)面新聞也是鋪天蓋地，不少人因使用信用卡不當(dāng)而獲刑。
信用卡是一種支付工具，不是投資工具，作為金融工具來講的主要功效是便捷，同時(shí)還可以變?yōu)槔碡?cái)工具，信用卡的利弊大小，關(guān)鍵還得看我們怎么使用它。
只是便利？信用卡其實(shí)可以幫你賺錢
當(dāng)你家里裝修完，電器預(yù)算5萬元，原本打算用存款支付的，但這時(shí)，你可以選擇用信用卡支付，再把原本要付電器的錢去買一款貨幣基金。假設(shè)信用卡免息期50天，貨幣基金7日年化收益率4.5%，那么，等到還款時(shí)，你已經(jīng)獲得了312元收益。這是一個(gè)巧用信用卡賺錢的例子。
用信用卡省錢是很多人知道的。比如，看電影、吃飯、唱歌、購物等，以電影票原價(jià)40元計(jì)算，用好各個(gè)銀行信用卡的觀影活動(dòng)，有時(shí)只要10元甚至9元就能看場電影；同樣，大多銀行的信用卡都會(huì)與不同的飯店有活動(dòng)，在活動(dòng)日，大多可以打5折，節(jié)省一半。
在養(yǎng)成了信用卡消費(fèi)的習(xí)慣后，每個(gè)月銀行的賬單可以讓你看到你把錢用在了什么地方，每筆支出都清清楚楚，從賬單上，如果發(fā)現(xiàn)這個(gè)月在衣服上的開銷大了，下個(gè)月可以提醒自己控制一下，漸漸幫你養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。
和很多人想象的不同，其實(shí)，完全沒有信貸記錄并非好事。如果你經(jīng)常使用信用卡且還款記錄良好，在銀行貸款就會(huì)相對容易，因?yàn)殂y行可以判斷你是個(gè)講信用的人。如果你沒有任何信貸記錄，銀行也無從判斷你信用好壞。
提額難不難？長期累積好信用可提升額度
如果長期使用得當(dāng)，持卡人要想提高信用卡額度其實(shí)也不難。最重要的是逐步累積個(gè)人信用記錄，保持用卡記錄良好。如果你經(jīng)常逾期還款，或是只能償還最低還款額部分，那么想要提高信用額度肯定會(huì)遭到銀行拒絕。當(dāng)然，個(gè)人信用的積累過程中偶有小的瑕疵并不要緊，如你用卡3年，只有1次晚了幾天還款，銀行一般不會(huì)計(jì)較。但這種逾期發(fā)生次數(shù)太多的話，還是會(huì)對信用記錄有影響的。如果花銷太大一時(shí)還不上，最好向銀行申請信用卡分期，保證信用記錄不受影響。
有一點(diǎn)要記住，銀行不會(huì)為一個(gè)開卡后從來不用或是偶爾才用卡的人提高額度。如果你希望信用卡額度能高一點(diǎn)，那么你使用信用卡的頻率就要提高，而且一定要有小額，消費(fèi)盡量都養(yǎng)成刷卡習(xí)慣。
想提額度？有些用卡習(xí)慣會(huì)適得其反
很多人不知道，其實(shí)開多張信用卡是會(huì)影響你的信用額度的。長期以來，很多人一旦有了一張信用卡，就會(huì)不斷走在開卡路上，錢包里信用卡越來越多。大部分人的觀點(diǎn)認(rèn)為，開卡多表示接受他的銀行多，殊不知，開卡太多反而會(huì)影響信用額度。
持卡人的收入是一定的，還款能力也就確定了，信用卡數(shù)量越多，消費(fèi)能力就會(huì)越高，相應(yīng)的，還款能力就會(huì)削弱。收入高、其他資信良好、有房有車，額度可能會(huì)高，但如果是剛畢業(yè)的年輕人，存款賬戶空蕩蕩，想要高額信用卡肯定沒可能。
還有些人在使用信用卡的時(shí)候，刷的次數(shù)很少，只刷大額，認(rèn)為每個(gè)月刷一兩筆大額消費(fèi)就能提升額度。其實(shí)這是更錯(cuò)誤的使用方法，信用卡是以生活中的金融工具為出發(fā)點(diǎn)的，希望的是小額、多筆，因此額度的評定標(biāo)準(zhǔn)與刷卡次數(shù)等相關(guān)。而且，只刷大額可能令銀行擔(dān)心你有套現(xiàn)可能。假設(shè)你的信用額度2.5萬元，每個(gè)月你都只刷1次或2次，而且基本用光額度，萬一，你刷卡的商戶恰好是批發(fā)類商戶，那在銀行看來，你的危險(xiǎn)系數(shù)很高。
使用信用卡要避免哪些誤區(qū)？
首先，不要追求高額度。很多人在申請信用卡時(shí)總希望額度越高越好，評價(jià)信用卡好不好就看額度高不高，似乎這是自己被銀行認(rèn)可的一種象征。拿到一張額度并不理想的卡片時(shí)，也總想快速提高額度。其實(shí)信用卡的額度只需要達(dá)到你每個(gè)月的平均消費(fèi)額即可，太高的額度一方面可能會(huì)刺激你的非理性消費(fèi)，造成今后還不起透支款的隱患，而且，卡丟了以后會(huì)有安全隱患。
信用卡額度取決于你的收入水平，千萬不要因?yàn)殂y行給你增加了信用額度，就無形中感覺自己的消費(fèi)能力提高了。而且，最好不要透支取現(xiàn)，假設(shè)你透支取現(xiàn)1萬元，1個(gè)月以后還款時(shí)，你要多付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)100元，加上透支的利息150，總共多支出的部分折算成年利率高達(dá)30%。
信用卡最好跟你主要的、長期有余額的儲(chǔ)蓄卡綁定還款，以免不記得哪張卡要還款而產(chǎn)生不良信用記錄。
